Получение кредита при наличии непогашенной судимости

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Конкретных регламентов и правил в российском законодательстве по поводу выдачи займа осужденным россиянам нет. Финансовые учреждения имеют свои каналы доступа к данным про наличие приводов в милицию и категорий правонарушений физлиц. И каждый банк сам решает, ссужать средства человеку с «темным» прошлым.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Наличие судимости: развитие событий

Руководители кредитных организаций в России четко озвучивают свои мысли по поводу наличия в анамнезе правонарушений у своих будущих клиентов. Чаще всего таким физлицам они попросту не доверяют, остерегаются с ними сотрудничать. И это действует и на те судимости, которые были уже давно закрыты.

Если перед государством человек стал чист, то перед банками это не так. Шансы невелики, но и они существуют, если человек был осужден не по тяжким или финансовым статьям. Допустим, угон, мелкие кражи и прочие действия не такие «страшные», в отличие от хищения денег в компании.

Если же будущий соискатель ссуды имеет непогашенную судимость, то тут все банковские учреждения в голос дадут отказ. Экономические преступления для кредитного комитета также являются весомым фактором дать негативный ответ на заявку.

Главные причины отказа

Большая часть негативных решений банка, которые достаются осужденным лицам, это их низкая заработная плата. Не секрет, что людям, вышедшим на свободу, трудно найти работу, а те, кто и нашел, получают доход ниже среднего. С такими показателями нелегко пройти скоринг в отделении.

Известно, что в любом случае не дадут средства следующим людям:

• Была отсидка за экономические мошенничества, разбой, подделку документов, злостные и уголовные правонарушения, воинские преступления.
• Выплата до будущему долгу более 40% от полученного дохода семьи.
• Запрос в банк пошел на нецелевой заем.
• Осужденный после тюрьмы женился и развелся, вне зависимости от наличия детей и своевременного погашения алиментов.

В заявке на получение ссуды обязательно стоит графа «Наличие судимостей, Да или Нет». Менеджер отделения обязательно исследует информацию, перепроверяет данные. При анализе все равно выяснится этот факт, так что не стоит этого скрывать.

Даже если кредитная история была до этого времени не испорчена, кредитный отдел направит соответствующую информацию в БКИ, что человек пытался утаить важные данные, следовательно, это классифицируется как умышленный обман.

Где взять деньги

Граждане с судимостью, пусть даже непогашенной, все-таки могут попытаться взять ссуду, если уже пару лет живут в браке. Дело в том, что кредит можно оформить на вторую половину, но перед этим придется обратиться к нотариусу для заключения брачного договора.

Это вполне легальный вариант, тогда в документе будет указано, что все кредиты (обязанности к оплате), нажитое имущество и прочие ценности будут четко разделены между супругами. Если вторая половина получает достаточно высокий доход, то сделка может выгореть. Вносить же оплату могут и 2 супруга.

Такой вариант проходит не во всех учреждениях. И крупную сумму рублей сразу просить не стоит. Даже без брачного договора быстрее ссудят деньги микрофинансовые организации и частники, чем банки. Неженатым лицам лучше не подходить к отделениям из ТОП-5, как:

Но вот более мелкие учреждения, как Тинькофф, Кредит Европа, Русский Стандарт, Ренессанс или Хоум Кредит, хоть и не 100%, но могут помочь. В условиях жесткой конкуренции они развиваются, и при выполнении некоторых условиях, готовы дать ссуду.

Клиенту лучше показать менеджеру при консультации свою готовность предоставить в залог ликвидное имущество (квартира, ценные бумаги, автомобиль, дача, дом). Весомым фактором станет платежеспособный и ранее не судимый поручитель с хорошей кредитной историей.

Микрофинансовые компании

Больше шансов заполучить заем лицам, понесшим наказание за преступление, будет при обращении в микрофинансовые организации. Небольшие компании как Миг Кредит, Домашние Деньги, Быстроденьги, MILI, MoneyMan и другие выдают средства по паспорту, не так тщательно проверяют данные из анкеты своих соискателей.

Все дело в том, что на верификацию необходимо время, а у МФО его просто нет. В результате рубли могут быть отправлены на карточный счет в течение получаса.

Быстрота операций и отсутствие мороки по документам, а также лояльность компаний – главные плюсы организаций. Но есть и минусы в виде высокого процента за выдачу денег, который необходимо возвращать, а также небольшого срока кредитования. Если заемщик МФО погашает задолженность вовремя, то это положительным образом скажется на его записях в деле БКИ по кредитной истории.

Пусть Ваши желания сбываются!

Мы поможем Вам получить кредит в банке на лучших условиях максимально быстро и выгодно

• Главная
• Статьи
• Кредит судимым

Кредит судимым

Как говорит народная мудрость «Жизнь прожить – не поле перейти». Данная мудрость особенно актуальна во времена современных рыночных реформ, полных для человека множеством соблазнов, которые иногда для человека заканчиваются судимостью.

Выйдя на свободу, человеку не всегда удается найти нужную высокооплачиваемую работу и часто он вынужден искать всевозможные пути найти источник, где можно бы «перехватить» определенную сумму денежных средств на первоочередные нужды.

Особенно остро встает проблема, когда у Вас нет состоятельных близких родственников, друзей и т.д. И тогда человек вынужден идти по проторенному в наше время пути получения заемных денежных средств в кредитных учреждениях.

С точки зрения существующего в РФ законодательства, человек имеющий судимость имеет полное право оформить абсолютно любой кредитный продукт: кредит наличными, кредитную карту, ипотеку, автокредит, займ и т.д.

В настоящее время в РФ не существует законов или регламентов у кредитных учреждений, которые запрещали бы специалистам банка выдавать кредит заемщикам имеющим судимость.

В то же время на стадии принятия решения об одобрении кредита у заемщика могут возникнуть трудности.

Заемщику имеющему судимость вряд ли удастся скрыть свою судимость перед работниками банка, ввиду того, что сейчас практически каждое кредитное учреждение имеет возможность получить доступ к базе данных, в которой дополнительно может содержаться информация о приводе в полицию по любому пустяку, даже многолетней давности. Узнав о наличии у заемщика судимости, банк будет самостоятельно решать насколько он готов работать с подобным клиентом.

Правда имеются исключение, когда человеку с судимостью с первой попытки в банке удается получить деньги, а основной категории данных людей необходима помощь брокеров в получении кредита с судимостью.

Банки, предоставляя кредиты населению, стремятся максимально сократить всевозможные риски не возврата заемщиком полученного кредита. Исходя из этого, каждый потенциальный заемщик банка предварительно проходит проверку у специалистов кредитного учреждения по специальным разработанным банком критериям оценки платежеспособности.

Какие критерии платежеспособности клиентов с судимостью для получения кредита существуют в кредитных учреждениях?

1. Кредитная история.Кредитная история для всех банков является одним из основных критериев и говорит о том, какие займы раньше были взяты данным лицом в тех или иных кредитных учреждениях. При рассмотрении кредитной истории сотрудники банка обращают внимание на наличие или отсутствии просрочек по взятым кредитам, и какие штрафные санкции к клиенту за это применяло кредитное учреждение.
2. Постоянный доход клиента. Если при обращении в банк заемщик находится в трудоспособном возрасте, работники банка обращают внимание на наличие у него постоянного места работы и сумму заработной платы. Для клиентов пенсионного возраста основным показателем является размер получаемой им пенсии.
3. Судимость. Взять займ с судимостью, не говоря об этом сотрудникам банка, не получится. Работники службы безопасности банка, используя специальные базы данных, быстро узнают о любом правонарушении совершенном Вами даже в отдаленном прошлом. Хотя, справедливости ради, нужно сказать, что любое использование баз данных, содержащих персональную информацию, является не законным – нарушает закон о защите персональных данных. Но ни один банк не признается, что служба безопасности использует какие-либо базы данных для проверки заемщика.

Таким образом, с целью уменьшения риска не возврата кредита работники банка стремятся оценить своего потенциального клиента как можно более полно со всех сторон.

Как влияет наличие условной судимости у заемщика на оформление кредита?

В сегодняшних рыночных условиях хозяйствования огромное количество людей на территории РФ имеют разного рода судимости, в том числе по экономическим преступлениям, что особенно важно для банков оформляющих кредит. Примерно около 3 млн. ранее судимых людей нуждаются в получении займа от коммерческих организаций, и задаются вопросом, как взять кредит с судимостью. При этом людям, имевшим условную судимость, работники банков относятся более лояльно. Опытные банковские работники прекрасно понимают, что наличие у заемщика давней условной судимости – является недостаточным поводом, чтобы отказать ему в кредите, при этом существующий банковский регламент может к данному заемщику быть более категоричным. Обычно при предоставлении кредита работники банка смотрят, истек ли срок судимости, и по какой статье уголовного кодекса РФ он ее получил.

Наличие погашенной судимости у заемщика желающего оформить кредит

Большинство Российских кредитных учреждений подозрительно относятся к заемщикам с судимостью, несмотря на то, что все проблемы у него с законом остались в далеком прошлом. Иногда даже платежеспособные клиенты, у которых в далеком прошлом имелась судимость, не могут рассчитывать на должное доверие со стороны сотрудников банка. Исходя из этого, получить кредит заемщикам с погашенной судимостью не так уж и просто.

На получение кредита у бывшего осужденного большое влияние оказывает первая встреча такого заемщика с сотрудником банка, когда клиент должным образом, грамотно сумеет объяснить работнику банка, ту жизненную ситуацию, которая привела его к данной судимости. Учитывая тот факт, что даже опытные работники кредитного отдела, прежде всего являются людьми, и их человеческое участие поможет заемщику в получении кредита.

Многим заемщикам, имеющим погашенную судимость, может понадобиться квалифицированная помощь досконально разбирающихся в кредитной тематике кредитных брокеров.

Обычно, при встрече с Вами, работники банка на словах говорят о своей готовности идти навстречу Вам, однако на деле при оформлении кредита может возникнуть ряд осложнений. При обращении в банк за кредитом Вы должны иметь в виду, что на положительное решение банка по Вашей заявке окажет статья, по которой Вы были осуждены. Ваша статья, согласно уголовному кодексу РФ, не должна относиться к тяжким статьям и не относится к экономическим преступлениям т.к. вероятность получения кредита в этом случае будет крайне малой.

Наличие непогашенной судимости у заемщика желающего получить кредит

Ни одно из кредитных учреждений не желает обанкротиться в результате предоставления кредита тем или иным физическим лицам, предпринимателям, так и юридическим лицам. Поэтому вся деятельность кредитных учреждений в первую очередь направлена к поиску клиентов способных своевременно вернуть банку взятый кредит. И все же получить кредит с непогашенной судимостью, несмотря на все сложности, при условии, если Вы не совершали преступлений в финансовой сфере, имеются. Для этого Вы должны быть официально трудоустроены и получать высокую заработную плату. При обращении в банк Вы должны грамотно подойти к процедуре подачи своей заявки на кредит, и подтвердит свою платежеспособность копией трудовой книжки и справкой 2НДФЛ.

Банки в РФ, которые выдают кредит клиентам с судимостью

В России на рынке потребительского кредитования имеются лояльные банки готовые выдать кредит клиентам имевшим судимость. Этому в последнее время способствует огромная конкуренция среди кредитных учреждений и которая вынуждает «слабые банки» идти навстречу самым разнообразным клиентам. При этом процентная ставка по предоставляемым кредитам может быть немного выше, при этом данный показатель не может отразиться на их популярности среди заемщиков.

К примеру «Ренессанс кредит» несмотря на то, что является достаточно молодым банком среди кредитных учреждений, уже завоевал место среди востребованных кредитных учреждений в разделе оказания услуг по потребительскому кредитованию. В своей работе банк исходит из индивидуального подхода к каждому клиенту.

Подобную гибкую клиентскую политику в своей работе демонстрирует «Хоум кредит». С целью завоевания наибольшей популярности среди населения страны, он выдает кредиты саамы разнообразным слоям населения.

Кроме этих кредитных учреждений в стране имеются и другие кредитные учреждения, где люди имевшие судимость могут получить кредит. Что это за кредитные учреждения, на каких условиях там можно взять кредит с судимостью и другие аспекты Вам расскажут кредитные брокеры. Таким образом, высокая конкуренция за клиентов побуждает банки не относить судимость своих клиентов к уважительной причине в отказе кредита и однажды оступившиеся по тем или иным причинам люди наравне с другими гражданами РФ имеют возможность пользоваться банковскими кредитами.

Дают ли банки кредит людям с судимостью

Могут ли дать кредит с судимостью — актуальная для многих граждан тема. В законодательстве РФ отсутствуют указы и регламенты, ограничивающие право на получения займа людям, которые ранее привлекались к уголовной, либо административной ответственности. У банков имеется доступ к базам данных, где указаны даже приводы в полицию по любым причинам, какими бы безобидными они ни казались. Каждое финансовое учреждение самостоятельно устанавливает правила по кредитованию такой категории клиентов.

Критерии оценки претендентов

При рассмотрении заявок на выдачу займа, банк стремится максимально обезопасить себя от всевозможных рисков, связанных с неоплатой долга. По этой причине, перед тем как решить, дать ли претенденту с судимостью ссуду, сотрудники подробно анализируют все параметры платежеспособности потенциального клиента.

1. Кредитная история заявителя является основным из критериев оценки, поскольку именно рейтинг заемщика — первоочередное качество, на которое обращают внимание банковские служащие. Ее формирование происходит под влиянием сведений о том, насколько добросовестно претендент выполнял долговые обязательства по каждой ссуде из предоставленных ему ранее. Если в базу попали отметки о просрочках или штрафах, история клиента ухудшается.
2. Постоянный доход. Претендент не сможет совершать ежемесячные взносы, если у него нет официального трудоустройства, таково мнение банка. Постоянная работа и стабильно высокий доход повысят шансы получить кредит с судимостью. Если заявитель уже достиг пенсионного возраста, рассмотрению подлежит размер ежемесячного пособия (пенсии).
3. Правонарушения. Любые действия клиента, противоречащие законодательству, выявляются с помощью судебной базы. У Сбербанка имеется полный доступ к этому архиву, позволяющий выяснить необходимую информацию, а потому скрыть судимость не получится.

Рассмотрение претендента со всех сторон позволяет минимизировать риски.

Есть ли шанс на одобрение, если имеется судимость

По сведениям Росстата примерно у четырех миллионов жителей РФ есть закрытая или непогашенная судимость. В указанные цифры входит более 80% осужденных за не тяжкие статьи. Темное прошлое может стать существенным препятствием при получении кредита.

Внимание! Большая часть отказов условно осужденным или ранее отбывающим наказание лицам в местах заключения вызвана низким доходом, нежели проблемами с законом в прошлом. Поэтому на вопрос дают ли кредиты с судимостью, можно ответить положительно, особенно это касается граждан с высоким уровнем прибыли.

Рекомендуется честно указать в бланке анкеты на получение кредита, если у претендента имеется завершенная или непогашенная судимость. Организация все равно узнает о любом привлечении к ответственности заявителя из судебного архива. Если предоставленные сведения в опросном листе будут недостоверными, велика вероятность получения отказа в выдаче ссуды.

При обработке обращений о предоставлении кредита претенденту с судимостью банки не руководствуются однозначным алгоритмом действий. Обычно уточняется статья, которая послужила поводом для вынесения судебного решения в отношении заявителя.

Примером служит осуждение за экономические преступления и мошеннические махинации. В ста процентах случаев такие претенденты получают категорический отказ при подаче запроса в любом из финансовых учреждений. По законодательству РФ остановка последствий правового характера наступает со дня прекращения судимости, что возможно двумя способами: погашением или снятием.

Для условно осужденного гражданина — это окончание испытательного срока, а в остальных случаях — период от 12 месяцев. Политика Сбербанка по предоставлению кредитов не рассматривает судимость как основание отказа, однако на практике процесс получения займа клиентами этой категории весьма сложный. При остальных равнозначных условиях большая часть кредитных организаций предпочитает сотрудничать с гражданами без криминального прошлого.

Кредит с судимостью в Москве (где получить) в 2024 году

Наличие погашенной или непогашенной судимости негативно отражается на биографии человека. Большинство банков предпочитает не сотрудничать с ранее судимыми людьми, но есть финансовые организации, выдающие потребительские или целевые займы в таких ситуациях. Здесь клиентам важно знать программы кредитования, потому как при желании обезопасить свои риски кредиторы зачастую устанавливают невыгодные условия.

На что обращают внимание банки при выдаче кредита?

Сразу после поступления заявки на кредитование от гражданина сотрудники банка занимаются ее рассмотрением. В ходе процедуры они изучают следующие моменты:

• Кредитная история. Операции по всем платежам и займам регулярно поступают в БКИ, к которому есть доступ у финансовых учреждений. Наличие даже минимальной просрочки может негативно отразиться на истории заемщика. Если срок неуплаты превышает 3 суток, вероятность занесения информации в БКИ крайне велика. Однако есть банки, выдающие деньги гражданам с плохой КИ, но там могут предлагаться невыгодные программы.
• Официальное трудоустройство. Клиенты, работающие на последнем месте более трех месяцев и имеющие достойный уровень доходов, имеют гораздо больше шансов получить одобрение заявки, чем безработные или с низкой зарплатой.
• Наличие судимости. Большинство банков имеют доступ к базам данных, что упрощает процесс проверки клиентов на благонадежность. Например, в Сбербанке этому уделяют большое значение, поэтому судимым гражданам получить там заем проблематично.

«Чаще всего банки декларируют объем просрочки по кредитам не более 10%, дабы не привлекать внимание регуляторов. Объем просроченных задолженностей существенно снизился, что говорит об улучшении экономики в банковской сфере. Сейчас люди предпочитают не «забывать» про платежи, а делать реструктуризацию или рефинансирование – это позволяет не портить кредитную историю»

П. Самиев, управляющий партнер Национального рейтингового агентства.

Кредиты с погашенной судимостью

Погашение судимости производится автоматически и подразумевает аннулирование всех негативных последствий, однако в базе данных ее наличие все же остается. Погашение производится через год после исполнения наказания, если человека не лишали свободы, по окончании испытательного срока или через определенное время после освобождения из ИК. В последнем случае все зависит от тяжести совершенного преступления.

Даже с погашенной судимостью получить заем проблематично. Сведения о ней уже будут отражаться в базе и, если банк имеет к ней доступ, найти их не составит и труда. Единственное исключение – судимость не по экономическим и не по тяжким преступлениям: здесь кредитор может пойти навстречу, и шансы на положительное решение по заявки несколько выше.

Важно! Банки оставляют за собой право отказывать в выдаче кредитов без объяснения причин. В такой ситуации рекомендуется обратиться в другое финансовое учреждение, а не пытаться выяснить, почему отказали в займе.

Кредит с непогашенной судимостью

Непогашенная судимость подразумевает наличие неоконченного срока отбывания наказания, потому как он оканчивается только в связи со снятием или погашением. Получение кредита в такой ситуации крайне проблематично. Крупные финансовые учреждения стараются не сотрудничать с заемщиками, у которых есть неснятая судимость, а мелкие могут устанавливать крайне невыгодные условия.

Постоянное трудоустройство и нормальный уровень дохода могут улучшить положение, и тогда вероятность одобрительного ответа по кредитной заявке будет выше. Если же гражданину отказали в кредитовании, можно получить деньги в долг другими способами:

• Обратившись в микрофинансовую организацию. Здесь можно брать только краткосрочные займы небольшими суммами. Условия нельзя назвать выгодными: за каждый день пользования заемным средствами начисляется от 1,5%, но, если других вариантов нет, им можно воспользоваться, вовремя погасив задолженность.
• Взяв заем в ломбарде. В залог придется предоставить ценные вещи или недвижимость. Здесь есть возможность получить крупную сумму. Процентные ставки зависят от конкретной организации, но они ниже, чем в МФО.

В обоих учреждениях судимым людям будет получить кредиты гораздо проще, чем в банках. Заявки здесь рассматриваются несколько минут, но условия не всегда выгодные.

Где получить кредит с судимостью в Москве

Несмотря на то, что с судимыми гражданами сотрудничает ограниченное количество банков, получить заем все же вполне возможно, если сразу знать, куда обращаться.

Сама процедура оформления кредита выглядит так:

1. Потенциальный заемщик выбирает программу и подает по ней заявку на официальном сайте кредитора. Если есть возможность, можно сразу обратиться в банковское отделение – это сократит время получения денег, но при визите придется подождать, пока служба безопасности проверит данные и примет решение.
2. После предварительного одобрения клиент договаривается с менеджером банка о визите для оформления займа.
3. Для заключения кредитного договора заемщик посещает офис кредитора с документами (паспортом, СНИЛСом, 2-НДФЛ) и подписывает кредитный договор, внимательно изучив все пункты.
4. Деньги перечисляются на банковскую карту учреждения, выдавшего заем. Если у клиента ее изначально не было, кредитор выдает ее, чаще всего – бесплатно.

После получения финансов заемщику остается только своевременно вносить обязательные платежи. В некоторых банках предоставляются «кредитные каникулы»: например, ВТБ24 дает возможность своим заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, заказывать такую услугу раз в 6 месяцев, если за последние полгода у них не было просрочек по обязательным взносам.

Ренессанс Кредит

Наиболее лояльными требованиями отличается банк «Ренессанс Кредит», а программа кредитования выглядит так:

Заявки здесь рассматриваются не более 1-2 часов, что является преимуществом. Недостатки тоже есть: низкая процентная ставка устанавливается лишь в том случае, если клиент предоставляет максимум документов – паспорт, справку о заработке, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН и т.д.

Тинькофф

Как и Ренессанс, банк Тинькофф отличается лояльностью к заемщикам, поэтому получить кредит здесь не составит и труда:

Преимущество кредитования в «Тинькофф» — возможность получения денег, не выходя из дома. У банка нет отделений, а доставку карты с деньгами осуществляет курьер. Также нельзя не отметить низкие процентные ставки.

Home Credit

Банк «Хоум Кредит» тоже пользуется популярностью у заемщиков, которым другие, более крупные кредиторы чаще всего отказывают. Условия по программе выглядят так:

• Срок кредитования – до 7 лет.
• Ставка – от 10,9%.
• Сумма – до 1 000 000 руб.

Справки о доходах не требуются. Минимальная ставка дается зарплатным или иным клиентам банка.

Заем в ломбарде

Получить деньги в долг можно и в ломбарде, сдав в залог любую ценную вещь. Например, в московском «Благо» принимается бытовая техника, мобильные телефоны, ювелирные изделия, строительные инструменты. Ставка за пользование деньгами определяется индивидуально, но обычно начинается от 0,7% в сутки.

Заем в МФО

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Что выгоднее – ломбарды или МФО?

Чаще всего ломбарды предлагают более удобные программы кредитования, но в них получить деньги без предоставления ценных предметов в залог проблематично.

Вопрос №2. Можно ли получить кредитную карту, если есть судимость?

Требования по выдаче кредитных карт гражданам у банков значительно мягче, поэтому вероятность одобрения заявки на кредитку значительно выше, чем на потребительский заем.

Заключение

Получение потребительского кредита для судимых людей нередко доставляет массу сложностей, но есть несколько организаций, выдающих заем с лояльными требованиями к заемщикам. Для этого достаточно ознакомиться с условиями и заключить кредитный договор, а в дальнейшем своевременно погашать обязательные платежи.

Статья написана по материалам сайтов: rus-credite.ru, sbankin.com, goodcreditonline.com.

»