Где открыть валютный счет

Самый простой способ открыть валютный счет в банке физическому лицу— обратиться в кредитное учреждение, в котором у Вас уже есть счет — Сбербанк, Альфа-Банк, Газпромбанк, ВТБ24 и т.д. Открытие валютных счетов физическими лицами в этом случае занимает от суток до 3 дней и не требует дополнительных документов.

Почему лучше открыть валютный счет в Альфа-Банке

Альфа-Банк наряду с известными недостатками обладает рядом преимуществ:

1. Выгодный курс — разница составляет всего 50 копеек с курсом Центробанка в плюс (при покупке валюты) и в минус (при продаже валютных средств).
2. Удобное открытие счетов онлайн.
3. Корзина валют достаточно разнообразна — евро, доллар, британский фунт и швейцарский франк.
4. Пока еще оперативная поддержка консультантов в чате приложения Альфа-Мобайл.

Из существенных рисков можно выделить то, что денежные средства на валютном счете банка физически хранятся не в Альфа-Банке, и даже не в России. В случае с евро, это немецкий Коммерцбанк, находящийся во Франкфурте-на-Майне, для доллара — американский Ситибанк в Нью-Йорке. Альфа-Банк же является бенефициарным банком. Этот факт стоит учитывать при расчете геополитических рисков.

Разберем открытие валютного счета в долларах и евро в Альфа-Банке. Два варианта:

1. Открыть валютный счет в отделе банка
2. Открыть через мобильное приложение Альфа Мобайл.

Плюсы и минусы открытия валютных счетов в отделении банка

Для начала определимся с плюсами, минусами и как открыть валютную карту в банке физлицу.

Минусы

1. Очереди и не всегда приветливый персонал
2. Время активации валютных счетов на несколько дней больше
3. Валютный курс заметно менее выгоден при пополнении через кассу.

Плюсы

1. Нет необходимости устанавливать платное приложение
2. Возможность получить полный ответ специалиста

Плюсы и минусы открытия валютного счета онлайн

Минусы

1. Альфа-мобайл — приложение с оплатой за обслуживание.
2. Счета активируются позже указанного срока — спустя 3 рабочих дня вместо 1 заявленного.
3. Невозможно получить полный ответ специалиста.

Плюсы

1. Нет необходимости посещать филиал Альфа-Банка со всеми вытекающими.
2. Возможность получить ответ весьма оперативно — в чате.
3. Валютный курс заметно более выгоден при перечислении через приложение Альфа-Мобайл или Альфа-клик. Разница в 50 копеек от курса Центробанка.
4. Если закрывается банк, можно оперативнее вывести деньги, не дожидаясь, когда ЦБ РФ отзовет лицензию.

Как открыть валютный счет в банке онлайн

Опишем способ через Альфа-Мобайл. Это приложение можно бесплатно скачать в Appstore или Google Play, однако имейтве ввиду, неурезанная версия приложения ежемесячно списывает деньги с Вашего счета — 59 рублей под видом комиссии за услугу Альфа-Мобайл.

Инструкция

Если у Вас нет возможности выйти из дома, или просто желание не возникло, Вы можете освоить заработок в интернете через создание валютного счета и манипулирование курсовыми разницами.

Шаг 1 Откройте приложение, выберите пункт «Открытие новых счетов» как на изображении:

Шаг 2 Далее выберите тип счета «Текущий счет»:

Шаг 3 Теперь определитесь с валютой, в которой нужно открыть валютный счет: доллар, евро, британский фунт или швейцарский франк:

Валютные вклады для физических лиц в 2024 году — в каком банке открыть счет?

Валютные депозиты в банках — сравнение самых выгодных предложений 2024 года. Вклады в долларах и евро — где лучшие проценты?

Размещение средств в банках под проценты граждане могут совершать не только в национальной валюте — рублях, но и в другой. Стандартно речь идет о долларах и евро. Многие банки разрабатывают эти специальные депозитные программы, создают мультивалютные продукты или адаптируют предлагаемые основные вклады под разные валюты одновременно. Валютные вклады для физических лиц в 2024 году предлагают открыть многие банки.

Общие условия по валютным вкладам

По своей сути программы с размещением средств в валюте ничем не отличаются от обычных вкладов. Они обладают теми же характеристиками и опциями.

На размещенную сумму банк начисляется установленную годовую ставку, за счет чего и формируется доходность. Но если сравнивать ставки по рублевым и валютным вкладам, то при размещении средств в национальной валюте она будет существенно выше. Наименьший процент доходности банки назначают при размещении денег в евро.

Некоторые банки могут предлагать открытие вкладов в иенах, фунтах, франках и других валютах, но такие предложения встречаются на рынке редко. Стандартно депозитные программы ведутся в наиболее востребованных среди граждан валютах: рубли, евро, доллары.

По закону все вклады, размещаемые в банках, подлежат обязательному страхованию. Касается это и счетов, которые ведутся в валюте. Если банк вдруг прекращает работу, вкладчик в ближайшее время получает компенсацию от АСВ. Максимальный размер компенсации — 1,4 миллиона рублей для каждого клиента. Если речь идет о валютном вкладе, для расчета компенсации проводится конвертация по курсу ЦБ.

Банки могут предусматривать различные опции, которые характерны валютным вкладам. Программы могут не предусматривать никаких дополнительных опций или же обладать несколькими сразу:

• капитализация, когда начисленный за период (месяц, квартал, год) доход суммируется ко вкладу, делая его больше. В итоге в следующий период доходность будет выше;
• возможность периодического пополнения вкладного счета;
• возможность частичного снятия денег со счета.

Некоторые банки предлагают размещение средств на счету мультивалютного вклада. Это означает, что счет можно вести сразу в нескольких валютах одновременно: например, часть в рублях, часть в долларах и часть в евро. Банки могут устанавливать требования к пропорциям, например, 50% средств должно быть в рублях. В рамках вклада клиент может регулярно проводить конвертацию, изменяя пропорции валют.

Предложения банков по валютным депозитам в 2024 году

Сбербанк

Если гражданин задумывается над открытием вклада, то чаще всего изначально он рассматривает предложения Сбербанка. Это самый крупный и надежный банк РФ, который предлагает разные варианты размещения средств, в том числе и в валюте. Но, выбирая этот банк, нужно учитывать, что крупные банки всегда предлагают наименьшую доходность.

Вкладчиков может заинтересовать программа Сбербанка «Пополняй». Это универсальный продукт, средства можно размещать в рублях, евро или долларах. Вне зависимости от валюты, опции депозитной программы не меняются. Преимущество вклада — возможность его регулярного пополнения. Более того, увеличивая размещаемую сумму, вкладчик увеличивает и процентную ставку, доход становится выше.

• для открытия счета необходимо положить на него минимум 100 долларов/евро;
• срок вклада — 3–36 месяцев, в евро — 1–3 года;
• пополнение вклада без ограничений суммами от 100 долларов;
• частично изымать средства с вкладного счета нельзя;
• начисление процентов ежемесячное, их можно получать на руки и или подвергать капитализации — это выбирает клиент.

Процентная ставка зависит от продолжительности и суммы депозита. Годовая составляет 0,01–1,15% при открытии счета в отделении ПАО Сбербанк. Если оформить вклад дистанционно, через интернет-банкинг, то процент будет повышен: от 0,35% до 1,45%.

Также банк предлагает и другие программы для сохранения средств в долларах США. Можно выбрать депозит «Сохраняй», с минимальной суммой в $100 и ставкой от 0,01% до 1,55% (при оформлении онлайн от 0,15% до 1,85%) или продукт «Управляй», предполагающий минимальные инвестиции в $1000 и максимально возможный процент 1,35%.

Россельхозбанк

Открыть вклад в евро или долларах можно, воспользовавшись классической программой Россельхозбанка, , вкладом «Доходный». Гражданин размещает средства на определенный срок и получает деньги обратно вместе с начисленным доходом в конце срока действия договора или каждый месяц. По этой программе предусматриваются одинаковые опции, вне зависимости от валюты размещения. Вести счет можно в евро и долларах.

• чтобы открыть вклад, нужно положить на него минимум 50 $/€;
• программа может быть краткосрочной или долгосрочной, срок размещения денег клиент выбирает сам в рамках 31–1460 дней;
• операции пополнения не предусмотрены;
• изымать деньги со вклада частично с сохранением процентной ставки нельзя;
• проценты клиент получит в конце срока вклада или он может выбрать ежемесячное получение дохода.

Процентные ставки в Россельхозбанке зависят не только от параметров размещения средств, но и от метода открытия вклада. Если открывать депозит удаленно через интернет-банк, ставка будет несколько выше. Также годовая ставка зависит от суммы, находящейся на вкладном счету и выбранной клиентом продолжительности депозита: чем длительнее срок, тем выше доходность. Влияет на доходность периодичность и способ получения начисленных процентов.

Если размещать средства в долларах, ставка составит 0,15–3%, если вкладчик выбрал получение дохода в конце срока, и 0,15–2,85%, если клиент будет получать начисления ежемесячно. При открытии депозита дистанционно ставка увеличивается на 0,5 пункта. Если счет ведется в евро, то вне зависимости от периодичности получения дохода ставка составит 0,01–0,7%. При удаленном открытии депозита максимальный предел ставки — 0,75%.

Другое интересное предложение от Россельхозбанка, позволяющее инвестировать валюту, — вклад «Накопи на мечту». На счет можно положить от $100 и надеяться на ставку 2,3%, или от €100 с годовой 0,55%. Продолжительность вложения — 730 дней. Прочие депозиты, предполагающие сохранять валюту, – «Инвестиционный», «Пополняемый», «Комфортный».

Альфа-Банк

Крупный частный банк, который так же предлагает размещение средств на вкладных счетах в разных валютах. Среди его программ можно выделить вклад «Потенциал+». Его преимущество заключается в том, что в процессе действия срока размещения клиент может частично изымать средства со счета. При заключении договора назначается сумма неснижаемого остатка, до ее предела можно совершать расходные операции. Кроме того, можно и пополнять счет. Фактически, вкладчик получает свободу действий, он всегда может совершать приходные и расходные операции.

• минимальная сумма размещения для открытия счета — 500 евро/долларов;
• срок выбирается клиентом в рамках 92–1095 дней;
• пополнять счет можно суммами от 200 $/€;
• частичное снятие до неснижаемого остатка, уровень которого определяется индивидуально для каждого клиента;
• ежемесячное начисление процентов с дальнейшей их капитализацией, на руки клиент получает доход после окончания срока действия вклада.

При ведении счета в долларах на стандартных условиях Альфа Банк назначит ставку 0,75–1,7%. Если счет открыт в евро, доходность составит 0,01%. Банк предлагает подключение дополнительных услуг и сервисов в рамках пакетных предложений. Подключение пакетов услуг повышает процентные ставки. В итоге доходность по долларовым вкладам может составить до 1,8%.

Другой вариант валютного депозита — «Победа +». Минимальная сумма взноса будет аналогичной, а процентная ставка, при подключении пакетов услуг, может составить до 3,03% для долларовых вложений, до 0,30% для сбережений в евро.

Абсолют Банк

Для примера рассмотрим предложение менее масштабного, но все же крупного Абсолют Банка, который занимает 35 строчку рейтинга среди банков РФ. Среди его программ хорошим предложением для размещения средств в валюте можно назвать вклад «Абсолютный максимум+». Это классический вариант вклада с получение дохода в конце срока действия договора. Совершение приходных и расходных операций недопустимо.

• чтобы открыть депозит, необходимо положить на него сразу 1000 евро/долларов;
• ограничений по максимальной сумме нет;
• срок выбирается клиентом в рамках 91–1080 дней;
• пополнять счет нельзя;
• снимать деньги частично нельзя;
• доход выплачивается в конце срока размещения.

Процентные ставки будут различаться в зависимости от продолжительности действия договора и размера инвестиций. Так, годовые ставки по долларовым депозитам колеблются в интервале 0,8–2,2%. На вложения в евро начисляемый процент составит от 0,01% до 0,5%.

Где и как физическое лицо может открыть валютный счет?

Достоинства валютных счетов

Как открывается валютный счет: описание процедуры

Перед тем, как открыть валютный счет, ознакомьтесь с условиями открытия, которые предлагает выбранный вами банк. Эта информация должна быть на сайте кредитной организации. Данные по открытию валютных счетов не всегда регулярно обновляются, поэтому, чтобы получить самую точную информацию, лучше посетить банк лично и проконсультироваться со специалистом. Выбирая банк, обратите внимание на отзывы клиентов, которые уже воспользовались данной услугой.

Для открытия валютного счета нужно подготовить:

• паспорт гражданина РФ;
• заявку на открытие валютного счета;
• первоначальную сумму на оформление услуги (зависит от банка).

Как только документы будут поданы, представитель банка подготовит нужные договора и предоставит их вам на подпись. Очень внимательно изучите все нюансы документов, особенно информацию, которая касается начисления процентов на остаток по счету. Как правило, клиентам предлагается оформить карту платежной системы Виза или Мастеркард, которая будет привязана к счету.к содержанию

Какой валютный счет выбрать

Как правило, предлагается несколько вариантов:

• счет в валюте;
• мультивалютный счет;
• валютный депозит;
• мультивалютный депозит.

Счет в валюте, так же, как и мультивалютный счет подойдет для тех клиентов, которые хотят использовать сервис для проведения транзакций, а не для хранения сбережений. Мультивалютный счет позволяет проводить операции с несколькими валютами одновременно.

Валютный депозит – подходящий вариант для клиентов, которые хотят получать проценты по депозиту. Достоинством этого валютного счета является возможность сберечь свои средства даже при резких скачках курсов валют, плюс он позволяет обналичивать деньги в определенной валюте.

Что лучше: валютный счет или вклад

Если валютный счет вам нужен для того, чтобы сберечь и приумножить свои накопления, эксперты советуют открывать вклады в валюте, по которым вы также сможете получать проценты. Прибыль по валютному вкладу будет ниже, чем по рублевому, однако, если вы планируете обналичивать деньги, в течение года у вас накопится немалая сумма процентов.

Преимуществом этого вклада является открытие транзитного счета, на который вы сможете отчислять деньги сторонним компаниям, а также снимать их.

Наиболее выгодные предложения по ним можно найти в:

• Темпбанк;
• МБСП;
• Кредит Европа Банк;
• Прайм-Финанс банк;
• Восточный Экспресс Банк.

Более подробную информацию можно получить на официальных сайтах вышеуказанных компаний.

Максимальную прибыль от депозита в европейской валюте:

• Темпбанк;
• ЯР-банк;
• ББР Банк;
• Прайм Финанс;
• Сибэс банк.

Как правило, ставки по данным счетам достаточно низкие, но общий доход от таких программ выше, чем от рублевых депозитов.

Если вы хотите открыть счет для регулярного проведения транзакций, лучше всего открыть банковскую карту. Она позволяет получать и отсылать денежные переводы, оплачивать коммунальные платежи, переводить деньги в счет покупок и т.д.

Самые лучшие условия предлагают такие банки:

1. Альфа-банк ;
2. Сбербанк России;
3. ВТБ 24 .

Открыть валютный вклад в Сбербанке России вы сможете даже с помощью Личного кабинета, не выходя из дома или офиса. (Подробнее).

В каком банке можно открыть валютный счет?

Если у вас появилась необходимость расчетов в иностранной валюте, действующее валютное регулирование обяжет открыть валютный счет. В зависимости от типов расчета, счета могут быть открыты только в свободно конвертируемых валютах. На сегодняшний день это доллар, евро, британский фунт и японская йена. В отдельных банках можно зарегистрировать валютный счет в китайских юанях. Банки готовы предложить к свободному открытию только евро и доллар. Счета с использованием других денежных средств можно зарегистрировать, но пока для наших банков это скорее исключение из правил. В каком банке открыть валютный счет и какие преимущества получает клиент – подробнее разбираем в настоящей статье.

Зачем нужен валютный счет?

Закон запрещает расчеты с иностранными компаниями в национальной валюте. Возможно, конвертировать валюту счета в доллар или евро – но это займет дополнительное время.

К тому же, обмен будет выполнен не по межбанковскому курсу, а по коммерческому. Банк дополнительно удержит комиссионный процент.

Расчет в иностранной валюте будет применим для следующего вида операций:

1. При заказе или оплате товаров в онлайн магазинах, находящихся вне пределов вашей страны;
2. Получение дохода в одной из конвертируемых валют: доллар или евро (валютный счет практически всегда будет привязан к вашей банковской карте);
3. Перевод средств с одного счета в другую страну (например, помощь родственниками или расчет за определенный товар или услугу).

Некоторые банки дают возможность открыть мультивалютный счет. К вашей карте прикреплены сразу несколько счетов конвертируемой валюты. Цифры счета валют идентичны. Банк автоматически конвертирует курс в зависимости от поступивших денежных средств.

При получении кредита в долларах или евро – всегда потребуется счет в иностранной валюте.

Будьте внимательны с расчетами. Простое правило гласит – рассчитываетесь по кредиту в той валюте, в которой вы получаете свой доход.

В каких банках можно открыть?

Выбирайте банк в зависимости от направления деятельности вашего счета. Если вы планируете выполнять операции с какой-либо страной, убедитесь, что там есть представительство вашего банка. Зачисление средств будет проходить намного быстрее. Если вы планируете простые операции – выбирайте банк по следующим критериям:

• Обязательная привязка счета к пластиковой карте;
• Дополнительные бесплатные бонусы: стоимость открытия, смс уведомления, возможное предоставление кредитного лимита в иностранной валюте;
• Выбирайте банк, входящий в топ сто крупнейших финансовых учреждений страны.

Если вам необходим список банков, где можно открыть счет в иностранной валюте, то это:

Есть мнение, что хорошие условия в данном отношении предлагают:

• Кредит Европа Банк;
• Восточный;
• Темп-Банк;
• ЯР-Банк и другие.

Процедура открытия

Открытие иностранного счета – строго формальный процесс. Если это не зарплатная карта, вам нужно при себе иметь только паспорт (место регистрации или проживания не имеют значения).

Если вы открываете иностранный счет как индивидуальный предприниматель, предоставьте учредительные документы.

Как правило, счет открывается сразу же – в течение операционного дня. При привязке счета к карте – необходимо подождать 2-3 дня.

Кроме того, при открытии вы будете подписывать документы. Не забывайте читать их и спрашивать, если что-то не ясно.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Статья написана по материалам сайтов: credits.ru, sbank-gid.ru, jcredit-online.ru.

»