С чего начать покупку квартиры в ипотеку

Покупка жилой недвижимости из личных сбережений – конечно, наиболее выгодный способ обзавестись квадратными метрами, но не каждый может себе его позволить. Однако это не значит, что о квартире остается лишь мечтать – в 2024 году десятки банков готовы выдать кредит на покупку жилья на выгодных условиях – это лучше, чем копить, наблюдая за ростом цен на рынке недвижимости. Ипотека – реальный способ обзавестись собственной квартирой уже сейчас, но необходимо тщательно выбрать программу кредитования и максимально продумать детали – выплачивать долг придется ни один год.

Содержание:

Как получить ипотеку на квартиру и что нужно для этого?

Прежде чем отправляться в банк и изучать действующие в этом году кредитные программы, необходимо трезво оценить свои возможности, определить приблизительные условия ипотеки. Начать оформление нужно с ответа на несколько вопросов:

1. Какая сумма есть на руках для первоначального взноса? Она должна составлять 15-30% стоимости квартиры. Конечно, есть банки, где первый взнос и не требуется, но условия сотрудничества с ними будут крайне невыгодными;
2. Какой размер ежемесячного платежа будет комфортным для семьи? Брать ипотеку, не думая о том, сможете ли вы платить по счетам – плохая идея, так как квартиру быстро заберут за долги. Рассчитав платеж, можно будет понять, на сколько лет возьмете ипотеку;
3. Какова стоимость понравившейся квартиры? Определите цены на рынке (от застройщиков и по объявлениям), район расположения дома, состояние жилья. Если доходы невелики, рассмотрите скромные варианты – после всегда можно разменять квартиру на более просторные апартаменты.

Выясняя, как получить ипотеку на квартиру и что нужно для этого, придется рассчитать сумму кредита. Жилье в строящихся домах более доступное, как и квартиры без отделки.

Пошаговая инструкция по грамотному оформлению ипотеки

Когда вы точно решили, что ипотека – наиболее правильный вариант для семьи, необходимо приступить к ее оформлению. Как это сделать?

1. Выберите учреждение, готовое выдать вам кредит. Необязательно это будет банк – нередко и застройщики предлагают выгодные условия рассрочки, существует АИЖК, компании, предоставляющие деньги в долг под залог жилья. Правда, популярностью пользуются кредитные программы именно в банках – они имеют ряд плюсов по сравнению с аналогами;
2. Уточните условия заключения договора. Вам нужно выяснить детали программы сотрудничества. Учитывайте ставку, список необходимых документов, возможность рефинансирование, досрочное погашение, страховую защиту. Обязательно изучайте не только рекламные буклеты банка, но и сам договор – в нем могут содержаться условия, о которых вы не догадывались, а специалист предусмотрительно умолчал;
3. Соберите пакет документов – обязательно потребуется справка 2-НДФЛ с достаточным доходом, копия трудовой книжки, ИНН, паспорт, документы на право собственности других объектов и т.д. Главная задача на этом этапе – показать, что вы добропорядочный и платежеспособный заемщик;
4. Подайте заявку – сделать это можно через интернет, однако для оформления все же потребуется посетить отделение и отдать собранные документы. Банки рассматривают заявки на крупные суммы в течение нескольких дней, после чего – звонят заявителю и сообщают решение;
5. Когда банк одобрил запрос, приступайте к поиску жилья – можно привлечь риэлтора или действовать самостоятельно. Учтите, что к квартире тоже выдвигаются определенные требования – придется вызывать оценщика, который подготовит отчет о стоимости помещения, направит его в банк.

Окончательное решение принимается, если финансовое учреждение устроит и квартира, и сам заемщик. Тогда вам предложат подписать кредитный договор с банком, а с бывшим собственником – договор купли-продажи.

Требования к клиенту: кому банки дадут ипотеку, кому – откажут?

Каждый банк выдвигает определенные требования к заемщикам – они представлены на официальном сайте. Но в целом параметры выбора клиентов одинаковы для всех учреждений. Кредит одобрят, если:

• Вы достигли совершеннолетия, чаще – возраста 21 года (или 23-24 лет);
• Имеете постоянный доход – чем выше, тем лучше. Важно, чтобы размер заработной платы был больше платежа по кредиту – у вас оставались деньги для оплаты услуг ЖКХ, продуктов, комфортной жизни;
• Имеете высшее образование – это, конечно, необязательный критерий, но безусловный плюс;
• Работаете по найму – занятость нужно подтвердить документально, доход должен быть стабильным. Если вы – представитель творческой профессии или фрилансер – банк откажет в сотрудничестве;
• Имеете кредитную историю – если никогда не брали кредитов, лучше купить бытовую технику с использованием заемных средств и вовремя погасить долг, чтобы КИ сформировалась.

Если вы привлекаете созаемщика, например, супруга, на него распространяются аналогичные требования. Кроме того, плюсом станет наличие в собственности имущества – ликвидной квартиры, дома, автомобиля не старше трех лет.

5 дельных советов, как выбрать банк для оформления ипотеки?

Казалось бы, что может быть проще, чем поиск лучшего банка для сотрудничества? Главное – выбрать ипотечную программу с низкой ставкой, и вы существенно сэкономите. На деле же все оказывается несколько сложней. Как же найти банк для выгодного оформления ипотеки?

1. Выбирайте банк, с которым уже сотрудничали. Обратите внимание на учреждение, где получаете заработную плату или пенсию. Здесь не придется собирать лишние справки, требования будут лояльными, ставка – сниженной. Многие банки предлагают лучшие условия и для заемщиков, которые ранее погасили кредит, и для тех, кто имеет дебетовую карту, действующий вклад;
2. Изучайте предложения даже малоизвестных банков – не стоит гнаться за брендом и подавать документы только в крупные финансовые учреждения. Кроме Сбербанка и ВТБ 24 ипотеку предлагают еще десятки банков даже в небольших городах, а в Москве – сотни;
3. Следите за акциями – к Новому году, другим праздникам, собственному юбилею банки готовы предложить более привлекательные условия. Снижение ставки, страховка в качестве бонуса, быстрое рассмотрение анкеты, увеличенная сумма – плюсов будет немало;
4. Не отказывайтесь от льгот – возможно, вы можете оформить ипотеку с поддержкой государства, либо у банков – партнеров застройщика, тогда условия выдачи кредита окажутся еще более заманчивыми;
5. Сравните потребительские и ипотечные программы – кто знает, возможно, по нецелевому кредиту вам предложат лучшие параметры сотрудничества, чем по ипотеке. Хотя на практике такая ситуация встречается нечасто, актуальна только для небольшой суммы займа.

В общем, выбирая банк для сотрудничества, не торопитесь, ведь ипотеку вы оформляете на годы, если условия не устраивают – лучше отказаться от подписания договора, чем потом жалеть.

ТОП-5 самых выгодных программ от российских банков

На сегодняшний день заемщику доступно свыше 700 программ ипотечного кредитования от десятков банков. Выбор огромен, а самыми лучшими предложениями являются:

1. «Вторичный рынок» от Тинькофф Банка – деньги выдают на покупку апартаментов и квартир по ставке от 8% годовых. Срок – 25 лет, минимальный взнос – 10%, сумма кредита практически неограниченна;
2. «Вторичное жилье» от ВТБ – предоставляется на квартиры, таунхаусы с рук по ставке от 8,9%. Размер кредита – от 600 000 рублей, срок – до 30 лет. Предварительно придется внести 10% от стоимости помещения;
3. «Готовое жилье» в УралСиб – деньги выдаются по ставке 10,9% на апартаменты, покупку дома, коттеджа, таунхауса. Кредит дадут на сумму до 50 млн. на 30 лет, первый взнос – 10%;
4. «Новостройка» в Московском Индустриальном Банке – деньги предоставляют на вложение в строящиеся дома и квартиры. Ставка – от 6,5%, предварительно придется внести 20% стоимости;
5. «Без первоначального взноса» от СМП Банка – кредит выдают только на новостройки на 25 лет. Первый взнос не нужен, но придется заплатить высокую ставку – от 14% в год.

Интересные программы предлагает Сбербанк, Газпромбанк, банк Россия. Льготные условия здесь ждут военных, нуждающихся семей, людей, которые планирует оплатить первый взнос материнским капиталом.

10 реальных советов, как снизить затраты по ипотечному кредиту?

Хотите сэкономить, оформляя ипотеку, но не знаете, как это сделать? Следуйте простым хитростям, доступным новичку, и размер экономии составит сотни тысяч рублей – советы действительно работают:

1. Ищите минимальную ставку – даже 0,5% играют роль, так как за десятки лет сумма переплаты составит 300-400 тысяч рублей, которые вы дополнительно потратите;
2. Кредит берите в валюте, в которой получаете зарплату – в противном случае, велика вероятность кризиса, стоимость доллара повысится, вместе с ним – размер долга;
3. Берите кредит под фиксированные проценты – их размер не зависит от ставки ЦБ, которая может увеличиваться;
4. Постарайтесь, чтобы платежи по ипотеке не превышали 30% бюджета, иначе велик риск попасть в долговую яму – покупка закончится плачевно;
5. Берите большой кредит, учитывая, что деньги понадобятся еще и на ремонт. Лучше внести минимальный первый взнос, чем брать потребительский кредит на отделку квартиры;
6. Начните с малого – конечно, хорошо, что вы думаете о детях, большой семье, светлом будущем. Но выгоднее сначала купить маленькую квартиру, а позже – расширяться;
7. Используйте кредитный калькулятор для расчетов – играйте с цифрами, выбрав оптимальный срок и ежемесячный платеж;
8. Изучайте рынок жилья – потратьте на это не день, а несколько месяцев, чтобы хорошо оценивать ситуацию, приобрести квартиру по разумной цене;
9. Покупайте ликвидное имущество, которое легко продать. Берите во внимание район, состояние дома, наличие инфраструктуры вокруг;
10. Торгуйтесь с продавцом – он заинтересован в продаже, поэтому нередко готов скинуть десятки тысяч рублей (часто эта сумма заложена в стартовую стоимость объекта).

Плюсы и минусы ипотечного кредита

Стоит ли брать ипотеку или лучше подождать, накопить нужную сумму и использовать личные средства? Оформление ипотечного кредита имеет ряд плюсов:

• Вы сразу решаете квартирный вопрос;
• Можете сэкономить на арендных платежах;
• Инвестируете в будущее – стоимость квартир только растет, вложение в недвижимость выгоднее, чем открытие депозита;
• Защищаете накопления от инфляции.

Минусы ипотеки тоже есть – вы берете деньги у банка на длительный срок, а возвращаете их с процентами. Кроме того, есть риск потерять квартиру, процесс оформления кредита является сложным, требуется немало времени и сил.

Ипотека при всех ее минусах является единственным способом за короткий срок обзавестись собственной недвижимостью. Гораздо выгоднее платить за личные квадратные метры, чем за аренду. Главное – правильно выбрать банк и программу сотрудничества, внимательно изучить условия договора, максимально снизить процентную ставку и вовремя платить долг. Если платежи не превышают 40% от бюджета семьи, проблем с возвратом ипотечного кредита не будет.

Как купить квартиру в ипотеку — 5 этапов покупки квартиры + перечень документов для получения ипотеки

Собственное жилье — заветная мечта каждой семьи. Но чаще всего желание иметь собственную квартиру не совпадает с финансовыми возможностями семейного бюджета. Что же делать в случае недостатка собственных средств или полного их отсутствия? Здесь вам может помочь ипотека на квартиру — один из видов кредитования, в котором приобретаемая недвижимость выступает в качестве залога. В данной статье мы дадим ряд полезных советов, которые помогут ответить на вопрос : «Как купить квартиру в ипотеку?».

Как взять ипотеку на квартиру? С чего начать?

Ипотека на квартиру – как её получить

Ипотечный кредит практически всегда предоставляется на длительный срок (от десяти лет). Это обусловлено тем, что сумма кредитования достаточно большая и вернуть ее с процентами за небольшой период времени практически нереально. Поэтому, перед тем как взять ипотеку, нужно трезво оценить свою платежеспособность и финансовые возможности.

Для выбора более выгодного кредитного предложение, вы можете воспользоваться услугами кредитного брокера. Он также поможет вам правильно заполнить анкету на кредит и, возможно, поспособствует скорейшему рассмотрению вашего заявления.

Квартиру для покупки лучше выбрать заранее. При этом, нужно брать в расчет «дополнительное время», в течение которого действует решение банка в положительную сторону. Обязательно предупредите продавца о том, что покупать квартиру вы будете в ипотеку. После положительного решения о предоставлении кредита соберите все необходимые документы на приобретаемое имущество и отправляйтесь в банк.

Несмотря на то что описанные здесь нюансы, касающиеся покупки квартиры в ипотеку, не охватывают всех деталей и тонкостей оформления такого вида кредитов, они, все же, помогут вам представить себе последовательность действий перед подписанием кредитного договора.

Ипотека с нулевым взносом — что это такое

Приобрести в собственность квартиру без ипотеки достаточно сложно, поскольку
отсутствуют достаточные для такого приобретения накопления. И по этой причине многие банки сейчас предлагают такой вариант кредита на покупку жилья, как ипотека с нулевым взносом.

Для начала следует сказать о том, что такое собственно первоначальный взнос. Под этим термином подразумевается сумма денег, представляющая собой определенный процент от стоимости объекта недвижимости, который хотел бы приобрести заемщик. Эта сумма денег должна быть у заемщика для того, чтобы иметь возможность получить кредит на жилье.

Размер взноса может составлять от 10% до 90% от стоимости квартиры. Между первоначальным взносом, который может внести заемщик, и размером ипотечного кредита существует прямо пропорциональная связь. Соответственно, вполне реально уменьшить период кредитования и размер переплаты за приобретенную квартиру путем внесения большей суммы денег в качестве первоначального взноса.

Кроме вышеописанного варианта, существует такой вид кредита на приобретение жилья, как ипотека с нулевым взносом. По сравнению с «обычной» ипотекой, этот вариант не требует наличия какой бы то ни было суммы денег для внесения в качестве первоначального взноса.

Заемщику следует знать, что ипотека с нулевым взносом — это достаточно рискованный вид кредитования как для самого заемщика, так и для кредитно-финансового учреждения. В связи с этим, такой вид ипотеки отличается достаточно высокими процентными ставками.

Банки приводят статистику, из которой видно, что в последнее время поступает очень много заявок на ипотеку с нулевым взносом. Однако фактически заемщики заключают договора на ипотеку с наличием первого взноса в размере от 10% до 30% . А это говорит о том, что такие заемщики смогут не только исправно вносить регулярные платежи по кредиту, но и даже досрочно его погасить.

В том случае, если заемщик все-таки оформит ипотеку с нулевым первым взносом, у него, все равно, должны быть определенные сбережения для оплаты расходов, сопутствующих будущую сделку. Именно поэтому ипотека с нулевым взносом, предоставляемая многими кредитно-финансовыми учреждениями, в настоящее время является скорее хитрым маркетинговым ходом для активного привлечения клиентов.

Оформление ипотечного кредита заемщиком

Этапы покупки квартиры в ипотеку

Приобретение недвижимого имущества за свой счет — финансовая задача, решение которой не по силам основной массе. (Как можно заработать денег на покупку квартиры читайте здесь). Тем не менее, возможность покупки собственного жилья не стоит переводить в разряд «невыполнимых». Достаточно лишь внимательно изучить этапы покупки, и можно будет вскоре переехать на личную жилплощадь.

Ипотечное кредитование набирает популярность не только в силу того, что это одна из немногих возможностей стать владельцем собственного жилья, но и потому, что механизм такого кредитования постоянно совершенствуется, создавая все более и более выгодные условия для заемщиков.

Итак, чтобы стать владельцем своего недвижимого имущества, посредством использования банковского капитала, необходимо изучить этапы покупки квартиры. Ниже они представлены в прямом порядке.

Этап 1. Поиск объекта

Приобретаемое имущество должно быть высоколиквидным. Имеется в виду то, что квартира должна быть в хорошем состоянии и располагаться в популярной части города для того, чтобы ее можно было легко продать в любой момент. А как продать квартиру быстро и выгодно вы можете прочитать здесь.

Это условие связано с тем, что банк предусматривает развитие событий заранее. Так, если клиент не будет регулярно выплачивать денежные суммы в пользу погашения долга, то имущество может быть отсужено.

Этап 2. Сбор документов

Пакет документов для оформления ипотеки достаточно велик. По этой причине необходимо приступать к сбору всех бумаг одновременно с поиском жилья — это сэкономит время.

Этап 3. Подача заявки в банк

Для оформления заявки на выдачу ипотечного кредита необходимо посетить финансовое учреждение уже с полным пакетом документов.

Этап 4. Подписание кредитного договора

На этом этапе официально заверяются отношения между банком и заемщиком. Рекомендуем вам подойти со всей ответственностью к изучению каждого пункта договора. Подписывайте его только в том случае, если у вас нет никаких вопросов и сомнений.

Этап 5. Страхование и регистрация имущества

Теперь, когда право собственности на квартиру переходит в руки нового владельца, необходимо ее застраховать и внести в единый реестр недвижимого имущества.

Таким образом, если вы планируете в скором времени приобрести жилье с помощью денег банка, то целесообразно предварительно изучить данный порядок. Это сделает вас более компетентным в данном вопросе и сэкономит много времени.

Изучение и подписание ипотечного договора

Документы для получения ипотеки на квартиру

Чтобы получить кредит такого уровня, необходимо четко знать, какие нужны документы. Остановимся на этом подробнее.

Итак, какие нужны документы для ипотеки на квартиру? Ниже представлен базовый перечень (может несколько видоизменяться в зависимости от конкретных условий банка):

• заявление на получение ипотечного кредита;
• заверенная копия всех страниц паспорта и его оригинал при оформлении;
• заверенная копия ИНН и наличие оригинала;
• копия свидетельства о государственном пенсионном страховании;
• документы о военной службе или освобождения от нее;
• заверенные копии документов, подтверждающие полученное образование;
• копия документов о семейном положении;
• копии свидетельств, выданных при рождении детей;
• заверенная копия трудовой книжки;
• справка о текущем уровне дохода за последние полгода;
• документы, отражающие наличие имущества во владении;
• документы о наличии ценных бумаг, банковских депозитов, карт и др.;
• медицинские документы;
• отдельная справка по месту регистрации;
• заверенные копии паспортов лиц, совместно владеющих с заемщиком ценным имуществом.

Хотелось бы отметить также и то, что представленный выше перечень характерен только для физического лица. В случае, если ипотека берется в банке от лица юридической организации, то придется предоставить еще документы, отражающие ее регистрацию и различную финансовую информацию.

Таким образом, если вы вскоре собираетесь покупать жилое имущество с использованием капитала банка, то необходимо знать о нужных документах для ипотеки. Их перечень достаточно велик, поэтому не медлите с этим процессом: собирайте справки еще до того, как нашли объект покупки.

Также не забудьте про материнский капитал, которым можно погасить часть ипотеки, о том, что это такое, какие документы нужны для получения и т.д., читайте в статье : «Материнский капитал на улучшение жилищных условий»

Где дешевле взять ипотеку

Специфика такого кредитования имеет свои особенности и отличается от других форм займов. Учитывая длительный срок погашения, в банках предлагают более низкие проценты по ипотеке, чем при любом другом виде кредита.

Благодаря ипотеке можно быстро и без многолетних ожиданий получить жилье (квартиру, дом и пр.) в свое личное пользование

Но искать выгодные условия все равно можно и нужно! Понятно, что среди всех предложений на рынке обязательно есть такое, которое можно по праву назвать самым привлекательным. Наша задача в том, чтобы понять, как его найти.

Чтобы взять ипотеку дешевле, необходимо принять во внимание следующие рекомендации:

Рекомендация 1. Выберите очень ликвидный объект. Чем привлекательнее имущество, которое вы хотите купить, тем выше шансы на то, что банк пойдет навстречу и предоставит кредит на выгодных условиях.

Рекомендация 2. Оцените несколько финансовых организаций. Не принимайте во внимание условия только одного банка — чем больше предложений вы оцените, тем выше шансы найти самое привлекательное из них. Рекомендуем обращать внимание только на банки-лидеры в рамках национального рынка.

Рекомендация 3. Анализируйте не номинальную, а эффективную ставку процента. На этом чаще всего ошибаются люди. Оперировать только тем процентным показателем, которые можно услышать в рекламе банка, глупо, ведь имеют место множество скрытых платежей. Вычисление же эффективной ставки позволяет оценить истинный потенциал будущего кредита.

Рекомендация 4. Обратитесь в первую очередь в тот банк, клиентом которого вы уже являетесь. Менеджеры финансового учреждения ценят постоянных клиентов, поэтому могут предложить вам весьма приятные скидки, если вы обслуживаетесь в их банке долгое время.

Таким образом, если вы планируете в ближайшем будущем покупать квартиру или дом с помощью банковских денег, то рассмотрите вопрос о том, где можно взять ипотеку на выгодных условиях. Читайте также статью, в которой описано где взять денег если все банки и микрозаймы отказывают.

Оценивайте максимум независимой и актуальной информации и постарайтесь наладить сотрудничество с тем банком, с которым сотрудничаете уже не первый день.

Куда выгодно вложить деньги? И зарабатывать ежемесячно 55 000 рублей.

Инструкция для покупки квартиры в ипотеку

Мечтаете обзавестись своим жильем, но денег на покупку квартиры нет? Тогда стоит подумать об оформлении ипотеки.

Ее преимущество в том, что вам не нужно будет бродить по съемным квартирам и платить за аренду. К тому же в ипотечной квартире вы сразу сможете прописать всех членов семьи еще до того момента, пока оплатите последний платеж.

Заинтересовало такое предложение? Тогда нужно задуматься о порядке оформления ипотеки. Пошаговая инструкция для покупки квартиры в ипотеку представлена ниже.

С чего начать процесс покупки квартиры по ипотечному договору?

Для начала нужно определиться с типом недвижимости. Необязательно знать конкретные размеры квартиры, ее особенности.

Главное, определиться, что вы хотите – жилплощадь в новостройке или на вторичном рынке недвижимости, а также, где ориентировочно планируете ее купить (в каком районе).

Ответив самому себе на эти вопросы, вы сможете ответить на вопросы банковского сотрудника, у которого будете оформлять ипотеку.

Как купить квартиру в ипотеку в 2024 году?

Для людей, которые впервые сталкиваются с ипотечным кредитованием, сложно будет разобраться с процессом покупки желаемой недвижимости в ипотеку.

Для этого нужно пройти такие этапы:

1. Выбрать банк, который согласится выдать ипотеку.
2. Собрать документы для одобрения заявки.
3. Подыскать подходящую квартиру.
4. Заключить предварительный договор, заказать оценку квартиры.
5. Оформить страховку на квартиру или другое залоговое имущество.
6. Заключить договор купли-продажи и ипотеки, зарегистрировать договор.

Пошаговая инструкция для заемщиков

Шаг 1. Выбор банка

К этому вопросу нужно подойти ответственно, поскольку в разных банках различные и условия ипотечного кредитования. Так, в некоторых финансовых организациях есть индивидуальные предложения для молодых семей, военных, учителей, зарплатных клиентов и т. д.

Выбирать банк лучше всего с точки зрения надежности – чем дольше банк находится на рынке финансовых услуг, тем больше он вызывает доверия.

Государственные банки предпочтительней коммерческих, хотя последние предлагают заемщикам более выгодные условия ипотечного кредитования.

• процентных ставок по ипотеке;
• срока кредитования;
• размера первоначального платежа;
• стоимости дополнительных услуг;
• наличия льгот и акций.

Во многих банках сегодня есть услуга подачи ипотечной заявки в режиме онлайн.

Это очень удобно, так как экономит время клиента. Если заявка будет одобрена, тогда заемщику можно смело собирать документы.

Шаг 2. Сбор документов для банка

Список документов может отличаться в зависимости от программы ипотечного кредитования, наличия у заемщика детей и т. д.

Однако в обязательном порядке ему нужно принести такие документы:

• заявление-анкета;
• паспорт;
• ИНН;
• справка о доходах (по форме банка или 2–НДФЛ);
• копия трудовой книжки;
• СНИЛС.

Также могут потребоваться дополнительные документы: свидетельства о рождении детей, о браке, военный билет, свидетельство участника НИС, документы об образовании и другие.

Шаг 3. Поиск подходящей жилплощади

Заявка будет одобрена, если клиент будет соответствовать всем требованиям конкретного банка. Ведь у каждого свои условия: кто-то дает ипотеку с 21 года, где-то дается кредит при условии, что трудовой стаж заемщика будет не меньше 6 месяцев на последнем месте работы.

Однако одинаковое условие во всех банках – это наличие гражданства РФ, а также постоянной либо временной прописки в любом субъекте Российской Федерации.

Когда будет получено одобрение банка, потенциальному заемщику можно будет заняться поиском квартиры. Здесь важно не переоценить свои возможности.

Если у вас среднестатистическая зарплаты, вы не имеете дополнительного дохода, у вас есть дети, тогда лучше рассмотреть вариант покупки квартиры на вторичном рынке недвижимости.

Если ваша зарплата выше средней, вы владеете бизнесом, причем довольно успешно, тогда предложений подходящего жилья будет больше. Можно рассматривать жилплощадь как на вторичном, так и на первичном рынке.

Помните, что получив одобрение в банке касательно ипотеки, у вас в запасе есть 3 месяца для того, чтобы найти подходящую квартиру и адекватного продавца. Если вы не уложитесь в этот срок, тогда придется пойти в банк и обновить документы: принести новую справку о доходе.

Найдя подходящую квартиру, обязательно нужно уведомить продавца о том, что вы планируете покупать жилплощадь в ипотеку.

Шаг 4. Заключение предварительного ипотечного соглашения

Если квартира выбрана, с продавцом было достигнуто согласие касательно цены и обеих сторон все устроило, пора приступить к оформлению предварительного договора. Сделка заключается между продавцом квартиры и банком.

Для ее оформления нужно собрать такие бумаги:

• документы на недвижимость, подтверждающие право собственности владельца на квартиру (договор купли-продажи, дарения и др.);
• выписка из ЕГРН или свидетельство о гос. регистрации;
• письменное согласие супруги/супруга продавца о продаже квартиры;
• разрешение из органов опеки – если в семье продавца недвижимость есть дети;
• паспорт продавца;
• справка о том, что в квартире никто не прописан.

Список этих документов может быть дополнен, изменен.

На этом этапе также нужно будет сделать оценку недвижимости в независимой оценочной компании. По результатам оценки покупателю квартиры будет выдан документ об оценке, который он должен будет приложить к основному списку бумаг для банка.

Шаг 5. Оформление договора страхования

Обязательным условием для получения ипотеки является страхование предмета договора либо залогового имущества (если банк выставляет такое требование). Дополнительно заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье от риска потери трудоспособности.

К выбору страховой компании нужно отнестись серьезно. Хорошо, если банк сам предложит страховую фирму, с которой сотрудничает. Рекомендуется оформить титульное страхование на тот случай, если покупатель не доверяет продавцу.

Титульным страхованием он защищает себя от тех материальных потерь, которые может понести вследствие предоставления продавцом неправдивой информации о себе или о предмете договора.

Шаг 6. Заключение ипотечного договора и купли-продажи квартиры

Когда все документы будут готовы, квартира найдена, стороны сделки должны подписать договор купли-продажи, отнести его в Росреестр для регистрации.

Полученную выписку из Росреестра банк обычно забирает себе в качестве гаранта возврата денег заемщиком. Там же на месте оформляется ипотечный договор. После этого банк рассчитывается с продавцом недвижимости.

Заверять договор купли-продажи квартиры у нотариуса необязательно, однако некоторые банки настоятельно рекомендуют это сделать.

Также к услугам специалиста нужно будет прибегнуть, если в продаваемой квартире проживают дети либо же в ней есть несколько собственников (тогда требуется нотариально заверенное согласие второго собственника).

Шаг 7. Соблюдение условий ипотечного договора

После подписания договоров, получения квартиры на законных основаниях, последняя задача заемщика – неукоснительно выполнять все условия ипотечного договора. Он должен будет регулярно погашать ипотеку.

А в квартиру заемщик может заселиться сразу же после оформления сделки купли-продажи. Также он имеет право прописать в ней себя и своих родных.

Какой этап оформления ипотеки самый сложный?

Многим кажется, что самым сложным является последний шаг – соблюдение условий договора. Естественно, заемщику нужно будет регулярно оплачивать некую сумму, не допускать просрочек, искать деньги на выплату ипотеки.

Однако самыми сложными являются первые два этапа – поиск банка и квартиры. Найти хороший банк с оптимальными условиями ипотечного кредитования всегда сложно, поскольку многие банки предлагают свои продукты с интересными условиями. Второй момент – нужно подобрать квартиру, которая бы подходила как заемщику, так и банку. Ведь не каждую квартиру банк может одобрить.

Например, квартиру старого образца, жилплощадь, находящуюся в аварийном состоянии банк точно не одобрит. А потенциальному покупателю нужно еще внимательно ознакомиться с документами на недвижимость, чтобы сделка купли-продажи прошла гладко.

Приобретение в ипотеку квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости – сложный и длительный процесс, однако он стоит того. Заемщику не нужно будет потыкаться в арендованных квартирах, платить за съем жилья.

Оформив в ипотеку квартиру, он становится полноправным ее владельцем сразу после подписания договора, а также может проживать в ней со своими близкими, прописать в квартире всех членов семьи.

Начинать заниматься вопросом взятия квартиры в ипотеку нужно с подачи заявки в банк, подбора подходящего жилья, оформления договора ипотеки, купли–продажи, страхования.

На каждом этапе есть свои нюансы и особенности, поэтому необходимо заранее изучить вопрос ипотечного кредитования, чтобы учесть все неточности и подводные камни.

Видео: Пошаговая инструкция «Как купить квартиру в ипотеку»

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Здесь описаны несколько простых шагов, которые предстоит сделать, чтобы покупка квартиры в ипотеку стала реальностью.

Пошаговая инструкция

Первый шаг

Этот шаг можно пропустить, и начать со следующего. Но я все-таки рекомендую его сделать.
Я рекомендую обратиться к ипотечному брокеру, который про ипотеку знает почти все. Времени на выбор банка тогда потребуется намного меньше, вероятность получения кредита — увеличится, а в ряде банков, кредит можно будет получить по специальным программам: отличающимся лучшими условиями. Выгоды от такого обращения могут многократно превысить денежные затраты на оплату услуг брокера.

Затем, я рекомендую зайти в риэлторскую фирму и заключить договор с риэлтором, чтобы покупка квартиры в ипотеку была простой, а не превратилась бы в бесконечное «хождение по мукам». При покупке квартиры в кредит нужно учитывать массу особенностей: если риэлтор профессионально работает с ипотекой, все эти особенности он знает.
Конечно, работа и ипотечного брокера, и риэлтора стоит денег, но в случае с ипотекой, на этом лучше не экономить.
Хотя — выбор за Вами.

Шаг второй. Вас рассматривает банк.

Выдавая деньги, банк рискует. Поэтому деньги выдают не всем. Рассмотрение занимает от трех — пяти дней, до полутора месяцев, в зависимости от банка и от источников Ваших доходов.

Шаг третий. Ищем квартиру.

Квартиру найти несложно: есть множество сайтов в интернете, да и печатных изданий, где публикуются объявления о продаваемых квартирах. Но! Квартиру надо проверить, надо собрать все документы по ней. Причем, поскольку происходит покупка квартиры в ипотеку, а не за наличные деньги, квартира должна понравиться не только Вам, но и банку.
Этот шаг делаем тогда, когда есть положительное решение по предыдущему шагу. Если же решение отрицательное — ищем другой банк, и предыдущий шаг проходим с другим банком

Шаг четвертый. Оценка.

Банк должен быть уверен, что не выдает кредит больше, чем столько процентов от стоимости квартиры, сколько предусмотрено его кредитной программой. Поэтому квартиру надо оценить. Сертификат об оценке передается в банк.

Шаг пятый. Квартиру утверждает банк.

Квартира найдена, документы собраны и направляются на проверку в банк и в страховую компанию. Служба безопасности банка вместе с юридическим отделом, а также сотрудники страховой компании рассматривают выбранную Вами квартиру. Если их все устраивает, то Вам можно данную квартиру купить.

Шаг шестой. Кредитный договор.

Перед сделкой Вы подписываете кредитный договор. По этому договору банк готовит для Вас необходимые деньги, чтобы продавец квартиры (в случае продажи квартиры) мог их получить.

Шаг седьмой. Деньги.

В зависимости от банка деньги передаются продавцу по-разному. Либо через депозитную ячейку, либо на счет продавца. Если через депозитную ячейку — то закладка денег в ячейку происходит перед государственной регистрацией.
Деньги могут передаваться также посредством аккредитива.

В случае с новостройкой, банк переводит деньги застройщику по безналу.
При каждом способе передачи денег есть свои нюансы.

Шаг восьмой. Нотариальное удостоверение.

Со 2 июня 2016 года нотариальное удостоверение для ряда сделок стало обязательным. Это сделки по отчуждению долей в праве общей собственности на недвижимое имущество, в том числе при отчуждении всеми участниками долевой собственности своих долей по одной сделке.
То есть, если отчуждаемая квартира оформлена в долевую собственность, например, на мужа и жену, то такая сделка подлежит обязательному нотариальному удостоверению, с оплатой услуг нотариуса, естественно.

Если отчуждаемое имущество оформлено в индивидуальную собственность, договор не подлежит обязательному нотариальному удостоверению. Но банк может потребовать, чтобы нотариальное удостоверение было бы. Потребует — придется удостоверять нотариально. Банк также может потребовать, чтобы нотариально были удостоверены подписи на закладной. Но даже, если банк ничего этого не потребует, визит к нотариусу все-равно придется сделать: чтобы удостоверить согласия супругов на сделку или наоборот: написать заявления, что участники сделки не состоят в браке.

Шаг девятый. Государственная регистрация.

Переход права происходит в момент государственной регистрации. Регистрация сделок длится от 3 дней до месяца.

Шаг десятый. Страхование.

Иногда этот шаг предшествует сделке.
Банк рискует и хочет свои риски уменьшить. Банк уменьшает свои риски, как водится, за Ваш счет. То есть со страховой организацией расплачиваетесь Вы.

Я пропустил ряд небольших шажков, например «обналичку денег». О них Вы обязательно узнаете. Даже если Вас поставят перед фактом — ничего страшного: цена вопроса не велика.

Статья написана по материалам сайтов: gdeikakzarabotat.ru, ipoteka-expert.com, www.ipotek.ru.

»