Условия выдачи потребительского кредита

Финансово-экономическая ситуация в стране всегда показывает свою стабильность лишь как некую условность и неоднородность. В какой-то сфере она действительно имеет место быть, а где-то – нет.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Различные колебания в мире финансов и потребностей населения значительно отражаются на жизни простых людей. Поэтому граждане Российской Федерации временами просто вынуждены обращаться в банки за потребительским кредитом на разных условиях, по разным вопросам и при некоторых отличиях в правилах оформления.

Что это такое

Потребительское кредитование — это заем под проценты денежных средств для восполнения различных нужд населения.

Такими нуждами являются покупка различных товаров или услуг для восполнения непроизводственных нужд (личных, бытовых, текущих). Таким определением орудует Банк России, когда в своей памятке доносит до населения значение этого термина и его функций.

Памятка, выпущенная ЦБ РФ 12.06.2008 г., раскрывает также понятия, кто может получать такого рода займы, и на каких категорий граждан они направлены. Эти лица должны быть, прежде всего, гражданами России и писать заявление на получение займа не для бизнеса или покупки недвижимости через ипотеку, а для получения займа под личные или бытовые нужды.

Потребительские кредиты бывают следующих видов:

  • целевыми и нецелевыми;
  • по срокам принятия решения банком о выдаче займа или отказе – классические и экспресс-кредиты;
  • по закреплению гарантийных обязательств – беззалоговые и залоговые.

Из названия становится понятно, что целевой займ – это выдача денежных сумм под осуществление определенных целей. Как правило, цели четко обозначаются, процентные ставки определяются банками как максимально приемлемые для клиентов.

Минусом целевого вида кредитования населения зачастую является безналичность. Деньги чаще всего сразу переводятся по назначению в уплату товара или услуги.

Нецелевые – отличаются возможностью пользоваться наличными средствами для различных нужд. Оформление происходит без указания определенной причины, зачем вам нужны деньги. Процедура упрощенная, срок погашения можно выбрать максимальный, но ставка будет значительно выше.

Общие условия

Одним из условий для заключения с тем или иным банком соглашения на потребительское кредитование граждан может оказаться страхование.

Роспотребнадзор 21.04.2015г. дал свои разъяснения по поводу вопроса о добровольном или принудительном обязательстве заемщика страховать свое имущество, банковские счета или здоровье и жизнь.

Свой вывод Федеральная служба по защите прав потребителей делала на основании закона № 353-ФЗ (п. 10 ст. 7, п. 1 ч. 1 ст. 3), ст. 819 ГК РФ, п. 3 ст. 807 ГК РФ, а также опираясь дополнительно на статьи – 1, 307, 421. 422 ГК РФ.

Проанализировав законодательные акты, можно сделать вывод – любой вид страхования при заключении договоров по потребительским обеспечениям не может быть принудительным, но только добровольным.

Выделим общие условия получения потребительского кредита с усредненными цифровыми значениями или другими данными, играющими ключевую роль в процессе заключения договора по потребительскому займу, по состоянию на 2020 год.

Таблица. Условия предоставления потребительского кредита в России

Все банки ставят главным условием погашения долга – ежемесячный обязательный платеж.

Сноски, звездочки, примечание – все это достойно пристального внимания каждого клиента. Изучая мелкий шрифт и сноски можно узнать много полезного о комиссиях, которые вам предстоит оплачивать после подписания договора.

Некоторые банки готовы предложить возможность досрочного погашения платежа или его рассрочки, если клиент, вдруг, не сможет оплачивать ежемесячно положенную сумму. Ему просто рассчитают график платежей с помесячными суммами заново.

Условия предоставления займа для улучшения жилья под материнский капитал

Если потребительский кредит собирается взять молодая мама, которая хочет воспользоваться материнским капиталом, то ей следует знать, что тогда займ должен быть обязательно целевым. Причем, согласно закону о материнском капитале в ст. 7 ФЗ-256 от 27.12.2006 г., целями должны быть сугубо интересы ребенка и матери.

Этими интересами являются:

  • улучшение жилищных условий для ребенка;
  • формирование пенсионного обеспечения матери;
  • предоставление ребенку возможности получать качественное образование или творчески развиваться.

Вот если потребительское кредитование будет как-то направлено на эти цели (кроме материнской пенсии, конечно же), тогда мама вполне реально может оформить такую услугу и погасить ее часть или полностью сертификатом.

Со скольки лет дают кредит

Молодежь нашего времени достаточно активна и способна уже зарабатывать сразу после окончания школы. Именно такую трудоспособную часть молодого поколения интересует вопрос, можно ли взять кредит с 18 лет.

Стоит отметить, что для банков до сих пор эта группа социума является достаточно нестабильной, чтобы считать их надежными заемщиками для себя.

О потребительском кредите для пенсионеров читайте здесь.

Поэтому с 18-летнего возраста взять займ на потребительские нужды в России не так просто. Те банки, которые дают таким гражданам займы, чаще всего потребуют оформить залоговый кредит даже еще и под поручительтство.

В основном такую услугу предоставляют гражданам, достигшим совершеннолетия, то есть 21 года.

Что нужно сделать для получения денег

Ранее для оформления кредита нужно было идти только в само отделения того или иного банка и там уже справляться о возможностях получения и деталях предоставления документов.

Сегодня процедура несколько видоизменилась, и теперь существуют сайты каждого банка, где есть удобный интерфейс для подачи заявок и даже пакета документов в отсканированном виде по электронной почте.

Не обязательно отстаивать очереди, можно изучить всю детальную информацию на сайте. Принять решение, подготовить документы в электронном виде, отправить по почте и просто ждать ответ.

Найти самый выгодный для себя банк

Чтобы сориентироваться в мире банков, их условий кредитования населения и найти подходящий под ваши возможности, вам достаточно присмотреться к:

  • процентным ставкам;
  • срокам;
  • лимитированию сумм;
  • наличии комиссий;
  • в каком размере могут взиматься штрафы;
  • к ряду других условий.

Некоторые поступают следующим образом – просто берут брошюры со всех банков, которые привлекли их внимание и сравнивают условия кредитования. Точно таким же методом сбора информации можно проанализировать и информацию на сайтах банков.

Заполнить заявку

Заявку подать в банк можно в онлайн режиме через его сайт. Ответ по заявке приходит быстро на электронную почту, а потому обычно ждать долго не приходиться. Также через сайт можно предварительно рассчитать свой будущий кредит посредством онлайн калькулятора или задать свои вопросы консультанту через почту или чат.

Обычно в заявлении указываются следующие пункты:

  • Ф.И.О. заявителя;
  • паспортные данные – дата рождения, дата выдачи и кем выдан, пол, прописка (регистрация места жительства);
  • место фактического проживания с точным указанием адреса;
  • место фактической работы или тип занятости;
  • стаж работы;
  • величина дохода за последние полгода;
  • поставить галочку напротив строки, где прописан запрос, готовы ли вы подтвердить свои данные о доходе бумажным документом и каким именно;
  • ваши контактные данные, по которым с вами реально можно было связаться (телефон, электронная почта);
  • в конце заявки обязательно вам предложат согласиться с обработкой предоставленных вами ваших персональных данных;
  • некоторые банки могут использовать также проверочный код для того, чтобы система пропустила заявку в подтверждении того, что вы – реальный человек, а не бот или программа.

Некоторые заявки не содержат информации о том, есть ли у вас банковская карточка этого банка или нет. Но по последним наблюдениям пользователей интернета выявилось, что большая часть банков стали запрашивать и такую информацию.

Это интересно:  Оплата долга третьим лицом письмо

И не удивительно, ведь от этого зависит размер процентной ставки – своим клиентам они делают существенные скидки.

Предоставить пакет документов

Любой потребитель кредитных банковских продуктов должен заранее знать, какие документы ему следует подготовить для оформления договора.

Документы предоставляются обычно в следующем скромном пакете:

  • паспорт гражданина или гражданки РФ и копии всех его страниц, заверенные вашим почерком (написать слово «Верно» или «Копия верна», поставить подпись и ее расшифровать, прописать дату заверения);
  • любой другой дополнительный документ, который бы удостоверял вашу личность – водительские права, пенсионное удостоверение, загранпаспорт;
    подтверждение платежеспособности – справка (форма № 2-НДФЛ) с места работы о заработке за последние полгода или выписка с банковского счета по дебету;
  • если одалживание денег целевое, к примеру, на автомобиль, то могут попросить предъявить страховой договор или полис КАСКО (в случае с недвижимостью – предварительный договор купли-продажи);
  • если потребительский кредит — залоговый, то может понадобиться свидетельство о праве собственности квартиры или дома;
  • пенсионерам проще всего – они могут оформить эту услугу по своему пенсионному свидетельству и паспорту.

Некоторые банки уже давно предоставляют займы без подтверждения платежеспособности клиента. Встречаются также банки, которые своим условием считают верным предъявление клиентом копии последних страниц трудовой книжки, чтобы подтвердить его трудоспособность.

Оформить в таком порядке

Оформление происходит в таком порядке:

  1. Подготавливаете все нужные документы.
  2. Приходите в банк и сдаете их на рассмотрение (или же отсылаете по электронной почте отсканированные).
  3. Дожидаетесь ответа.
  4. При положительном исходе рассмотрения вашей заявки приходите в банк в то время, когда вас приглашают для собеседования.
  5. На собеседовании у вас есть возможность задать вопросы, изучить договор и еще раз ознакомиться с условиями, взвесив все «за» и «против».
  6. Когда все обговорено, подписывается договор.
  7. Деньги перечисляются на банковскую карту, текущий счет или выдаются в кассе банка наличными – в зависимости от условий кредитного договора.

Временные сроки по договору

Кроме всего прочего, в кредитном договоре может быть отражен следующий важный нюанс – временные сроки. Обычно он относится к графику платежей и представляет собой периоды времени – интервалы для осуществления платежей по долговым обязательствам перед банком.

Так, если они отсутствуют или признаны в тексте соглашения за один год, то базовым временным периодом будет считаться год.

Если такие интервалы повторяющиеся, то базовым будет считаться наименьший период времени. Вообще стандартно временной интервал по нормативам Банка Росси – это день, месяц и год, а также и их количество.

Информация о потребительском кредите для военнослужащих предоставлена здесь.

Кредитная карта или потребительский кредит: что выгоднее. Узнаете из данной статьи.

Потребительский кредит выдается только на личные или бытовые нужды. Требования со стороны кредитора, выдвигаемые потенциальному клиенту, застраховать либо жизнь и здоровье, либо заложенное имущество, либо свой банковский счет от каких-нибудь утрат – являются безосновательными.

Восемнадцатилетним гражданам России взять кредит не так просто, а под материнский капитал потребительское кредитование осуществляется только на определенные цели. Вот почему так важно все сначала проанализировать, как следует, и только потом решаться на оформление кредита.

Видео: Вступил в силу Закон о потребительском кредите. Июль 2020.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 113-16-28
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 243-19-89
    • Регионы — 8 (800) 551-61-26

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Условия кредитования

Условия кредитования — это требования, предъявляемые к базовым элементам кредитования, таким как субъект, объект и обеспеченность кредита. Другими словами, это своего рода отбор потенциальных заемщиков с целью выбора надежного и добропорядочного клиента. В тоже время, условия кредитования должны предусматривать интересы обеих сторон и удовлетворять потребностям заемщика.

Что понимается под условиями кредитования

Как уже отмечалось, в условиях кредитования должны быть соблюдены интересы обеих сторон, то есть заемщика и кредитора. Так под условиями кредитования следует понимать:

  • обязательное соблюдение требований, которые предъявляются к базовым элементам кредитования,
  • одинаковые интересы обеих сторон,
  • наличие возможностей у кредитора и у заемщика выполнить взятые на себя обязательства,
  • наличие гарантий и возможности при случае реализации залога,
  • соблюдение принципов кредитования,
  • обеспечение коммерческих интересов кредитора,
  • регулирование взаимоотношений кредитора и заемщика.

Для банка важным моментом при кредитовании является уверенность в том, что заемщик во время и в полном объеме сможет вернуть сумму кредита, а также начисленные проценты. Поэтому одним из важных критериев при кредитовании является платежеспособность потенциального заемщика, которая определяется его доходами, отсутствием долгов, а также наличием ликвидного имущества в собственности.

Что входит в условия кредитования

В условия кредитования входят требования к потенциальному заемщику, в частности возраст, место регистрации, стаж работы и т.д. А также общие условия, на которых банк готов предоставить заемщику ссуду. Сюда относится процентная ставка, срок кредитования, сумма кредита, обеспеченность, возможные комиссии и штрафы, возможность досрочного погашения и т.д.

Как правило, такие моменты как ставка, срок и сумма кредита носят индивидуальный характер и при описании кредитного продукта банк предоставляет приблизительные минимальные и максимальные значения. В целом же сумма кредита и размер процентной ставки зависят от таких параметров как платежеспособность заемщика, срок кредитования и прочее.

Нередко, для того чтобы сделать свой кредитный продукт наиболее привлекательным, финансовая организация умышленно умалчивает о некоторых моментах, в частности дополнительных трат со стороны заемщика. В связи с этим, каким бы идеальным не казалось предложение, необходимо внимательно ознакомиться с кредитным договором еще до его подписания, а при возможности показать его юристу.

Условия получения потребительского кредита

Покупайте то, что нравится! Вы планируете крупную покупку, свой отпуск или хотите пойти учиться? Потребительский кредит без залога и поручителей в ЮниКредит Банке поможет вам осуществить свои мечты.

Тарифы

Требования

Документы

Страхование

Рефинансирование

Условия действуют с 01.06.2018

Потребительский кредит
для новых клиентов

Условие Срок, мес. Процентные ставки, % годовых Сумма кредита 1 , ₽
При оформлении полиса добровольного страхования жизни и здоровья заемщика 24, 36, 48, 60 13,9 от 60 000 до 1 000 000 2
Без оформления полиса добровольного страхования жизни и здоровья заемщика 24, 36, 48, 60, 72, 84 17,9

Потребительский кредит
для зарплатных клиентов

Условие Срок, мес. Процентные ставки, % годовых Сумма кредита 1 , ₽
При оформлении полиса добровольного страхования жизни и здоровья заемщика 24, 36, 48, 60 12,9 4 от 60 000 до 3 000 000 3
Без оформления полиса добровольного страхования жизни и здоровья заемщика 24, 36, 48, 60, 72, 84 16,9 от 60 000 до 3 000 000 3

Потребительский кредит
для лиц, достигших пенсионного возраста и продолжающих официальную трудовую деятельность

Условие Срок, мес. Процентные ставки, % годовых Сумма кредита 1 , ₽
При оформлении полиса добровольного страхования жизни и здоровья заемщика 24, 36, 48, 60 17,9 от 60 000 до 500 000
Без оформления полиса добровольного страхования жизни и здоровья заемщика 24, 36, 48, 60 21,9 от 60 000 до 500 000

Потребительский кредит
для привилегированных клиентов

Условие Срок, мес. Процентные ставки, % годовых Сумма кредита 1 , ₽
При оформлении полиса добровольного страхования жизни и здоровья заемщика
Для зарплатных клиентов 24, 36, 48, 60 12,9 от 300 000 до 3 000 000
Стандартные условия 13,9 от 300 000 до 2 000 000
Без оформления полиса добровольного страхования жизни и здоровья заемщика
Для зарплатных клиентов 24, 36, 48, 60, 72, 84 16,9 от 300 000 до 3 000 000
Стандартные условия 17,9 от 300 000 до 2 000 000

Основные условия потребительского кредита

стандартный (для клиентов, у которых отсутствует положительная кредитная история)

для клиентов, имеющих кредит в ЮниКредит Банке, который открыт более 6 месяцев назад / закрыт не более 6 месяцев назад

для клиентов, имеющих кредит в банке (со внутренней положительной кредитной историей), который открыт более 6 месяцев назад или закрыт не более 6 месяцев назад

для клиентов, имеющих внешний кредит (Ипотека, Потребительский кредит, Кредитная карта, Автокредит), действующих не менее 6 месяцев из последних 24 месяцев и при этом клиент не имеет просроченной задолженности

для клиентов, которым Банк сделал персональное предложение по кредиту

устанавливается на усмотрение Банка в качестве специального предложения для зарплатных клиентов, имеющих зарплатные поступления по счету за последние 3 месяца 5

Комиссия за организацию кредита

Рубли
Минимальный размер кредита 60 000
Максимальный размер кредита
700 000
700 000
1 000 000
1 000 000
1 500 000

Полное досрочное погашение

Частичное досрочное погашение

Рубли
Комиссия за организацию кредита
Досрочное погашение
в любую дату
в любую дату
Минимальная сумма досрочного погашения
Мораторий на досрочное погашение
Комиссия за досрочное погашение
Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно

Банк предоставляет Кредиты путем зачисления суммы Кредита на текущий счет, открытый в Банке на имя Заемщика. Клиент в зависимости от условий Программы кредитования имеет возможность либо единовременно получить денежные средства в пределах суммы Кредита, зачисленного Банком на текущий счет Клиента, в течение месяца со дня зачисления без взимания комиссионного вознаграждения за выдачу наличных денежных средств либо единовременно осуществить перевод денежных средств в пределах суммы Кредита, зачисленного Банком на текущий счет Клиента, без взимания комиссионного вознаграждения за перевод в соответствии с Тарифом комиссионного вознаграждения за выполнение поручений физических лиц — клиентов Банка.

1 Сумма кредита рассчитывается Банком индивидуально каждому заемщику и указывается в соответствующих параметрах потребительского кредита.

4 Ставка 12,9% годовых в рублях — при оформлении полиса страхования жизни и здоровья заемщика по пакету «Лайт».

5 Зарплатные клиенты Банка — сотрудники компаний/организаций, обслуживающихся в Банке по «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию» или «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию с использованием специального счета», и произведено хотя бы одно перечисление на счет в каждом месяце за последние три месяца с признаком поступления заработной платы.

Условия предоставления потребительского кредита, включая процентные ставки, могут меняться. Перед подписанием договора необходимо ознакомиться с действующими условиями предоставления потребительского кредитаПроценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита.

При получении кредита в иностранной валюте Заемщик должен осознавать, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем. При этом, риски Заемщика возрастают при получении кредита в валюте, отличной от валюты дохода Заемщика.

Условие об уступке Банком третьим лицам прав (требований) по договору согласовывается с заемщиком в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита на основании решения Заемщика в Заявлении..

Условия потребительского кредита: самые выгодные банки + общие и индивидуальные условия договора

В статье мы рассмотрим, в каких банках выдают потребительские кредиты на самых выгодных условиях. Узнаем, чем отличаются общие и индивидуальные условия договора на предоставление кредита, а также разберемся, где лучше оформить рефинансирование. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки на кредит и собрали отзывы заемщиков.

ТОП-17 банков, выдающих потребительские кредиты

  • до 5 млн;
  • на 60 мес.;
  • Банк одобрит анкету через 3 дня;
  • оформляется за 1 визит в банк;
  • не нужно отчитываться о расходе денег.

Подробнее

  • Срок — от 1 до 5 лет
  • Сумма от 300 000 рублей
  • Ставка от 11,7% до 15,9%
  • Возраст 18-65
  • быстрое рассмотрение заявки

Подробнее

  • до 3 млн руб.;
  • на период до 60 месяцев;
  • комиссий нет;
  • не нужны поручители;
  • решение по анкете — от 1-го дня;
  • оформляется по 2-м документам.

Подробнее

  • до 750 тыс.;
  • на 7 лет;
  • одобряют без обеспечения;
  • комиссии не предусмотрены;
  • возможен досрочный возврат денег;
  • не нужно отчитываться о расходе денег;
  • подтвердить доход можно справкой по форме Россельхозбанка.

Подробнее

  • до 1 млн;
  • на 60 мес.;
  • можно потратить средства на любые цели;
  • предварительное решение через 1 минуту;
  • требуется только паспорт и номер СНИЛС.

Подробнее

  • сумма — до 30 млн;
  • возраст — до 85 лет;
  • для некоторых кредитов нужен лишь паспорт;
  • упрощенная система подачи заявки;
  • при переводе средств с другой кредитной организации на счет Совкомбанка ставка снижается на 5%.

Подробнее

  • сумма — до 2 000 000 р.;
  • на период до 3-х лет;
  • нужен только паспорт;
  • без справок и поручителей;
  • не нужно посещать банк;
  • решение по анкете принимается за 1 день.

Подробнее

  • сумма — от 10 тыс. до 850 тыс.;
  • на период от 12 месяцев до 7 лет;
  • фиксированная ставка;
  • одобрение банком за 2 часа;
  • без обеспечения;
  • отсутствуют комиссии.

Подробнее

  • до 2 млн руб.;
  • срок — до 60 месяцев;
  • решение по анкете — от 1 часа;
  • без комиссий за выдачу;
  • не требуется залог и поручители;
  • можно погасить досрочно с первого месяца.

Подробнее

  • сумма — до 30 млн;
  • рассмотрение анкеты — от 3 минут;
  • минимум документов;
  • предоставляется отсрочка внесения долга до 3-х месяцев;
  • можно привести друга для оформления заявки и снизить ставку по своему кредиту.

Подробнее

  • до 2,5млн;
  • на 60 мес.;
  • досрочный возврат денег без штрафов;
  • бесплатный выпуск карты к кредитному счету;
  • для лиц от 21 года.

Подробнее

  • до 700 тыс. руб.;
  • срок — до 60 месяцев;
  • принятие решения — через 10 минут;
  • получение средств в день заполнения заявки;
  • упрощенная система выдачи займов.

Подробнее

  • сумма — до 1 млн;
  • срок- до 60 месяцев;
  • можно оформить только по паспорту;
  • без комиссий;
  • можно внести долг раньше срока.

Подробнее

  • до 10 млн;
  • на период до 10 лет (до 30 — при ипотеке);
  • не нужно обеспечение;
  • без комиссий;
  • досрочное погашение;
  • если заполнить заявку онлайн — ставка снизится на 0,5%;
  • упрощенный пакет документов.

Подробнее

  • до 500 тыс.;
  • на 5 лет;
  • минимум документов;
  • без комиссий;
  • не нужно отчитываться о расходе денег.

Подробнее

  • до 2 500 000;
  • на 5 лет;
  • средства можно потратить на любые цели;
  • отсутствие скрытых комиссий;
  • справки с работы необязательны.

Подробнее

  • до 5 млн;
  • на 7 лет;
  • подтверждение доходов банком не запрашивается;
  • досрочный возврат долга без штрафов;
  • одобрение в течение двух дней;
  • при наличии зарплатной карты другого крупного банка можно снизить ставку на 1%.

Подробнее

Как взять потребительский кредит?

Подать заявление на кредит можно с официального сайта любого банка. Для этого нужно найти специальный раздел на сайте и заполнить анкету.

Обычно она состоит из нескольких частей:

  1. Данные заемщика : Ф.И.О., возраст, адрес, номер телефона, семейное положение, паспортные данные.
  2. Информация о кредите : сумма и срок.
  3. Сведения о доходе : размер заработной платы, стаж, должность, рабочий телефон.
  4. Дополнительная информация : наличие зарплатной карты, текущих задолженностей, будет ли поручитель участвовать в получении кредита и т. д.

Некоторые банки дают предварительное решение в течение нескольких минут, по СМС. В других заявка может рассматриваться несколько дней.

Самый выгодный потребительскиАй кредит

Условия выдачи потребительских кредитов в ведущих банках страны сегодня приблизительно равны. Усредненные показатели, действительные в Москве и СПб, можно описать так:

  • Годовая ставка — от 13 до 20%.
  • Максимальная сумма: 1 — 2 млн руб.
  • Максимальный срок кредитования — 5 лет.

Самые низкие из возможных процентных ставок встречаются в Ренессанс Кредит (от 11,3% годовых) и ОТП Банк (от 11,5%), но в обоих случаях необходимо соблюсти некоторые условия. Ренессанс Кредит запросит больше документов, чем обычно (в том числе и подтверждение платежеспособности), и выдаст лишь сумму от 100 до 700 тысяч рублей. В ОТП Банке необходимо своевременно вносить плату по кредиту, в противном случае ставка будет повышена до 23% и более.

Далее идут банки с минимальной ставкой в 12%. Требования у каждого кредитора свои. Лучшие среди этих банков:

  • Альфа-Банк;
  • ПАО Совкомбанк;
  • Тинькофф Банк;
  • Райффайзен Банк;
  • Банк Восточный;
  • Банк Открытие;
  • Бинбанк.

На выгодных условиях проще всего оформить кредит в банке, обслуживающем вашу зарплатную карту. Льготные условия для действующих клиентов могут быть привлекательны в разных направлениях:

  • В Россельхозбанке владельцы зарплатных карт могут рассчитывать на кредит в 1,5 млн руб. (вместо 750 000 руб.) на срок до 7 лет (вместо 5 лет).
  • В Ситибанке для зарплатных клиентов повышена максимальная сумма кредита — с 1 млн руб. до 2,5 млн руб.
  • Локо-Банк снижает процентную ставку на 0,5% для держателей зарплатных карт любого из 15 крупнейших банков (полный список можно уточнить у менеджера банка).

Банки вправе устанавливать любые льготы и акции для отдельных категорий граждан. Наиболее яркие акции потребительского кредитования в 2018 году:

  • ВТБ — до мая этого года молодожены (клиенты, которые на момент выдачи кредита состоят в браке не более года) могут снизить процентную ставку на 5 пунктов. Перерасчет будет выполнен через 3 года, при условии, что брак останется в силе.
  • Россельхозбанк — пониженные ставки для работников бюджетных организаций, правоохранительных органов.
  • Хоум Кредит Банк — увеличение максимальной суммы (до 1 млн руб.) и срока (до 7 лет) для постоянных клиентов. При этом не требуются справки о доходах и поручители.
  • В Русском Стандарте — индивидуальные льготные условия для клиентов с хорошей кредитной историей.
  • Локо-Банк — минус 0,5% от годовой ставки при оформлении заявки в режиме онлайн.

Выгодно оформить потребительский кредит могут не только обладатели зарплатных карт, но и добросовестные плательщики.

Многие банки сегодня готовы сделать перерасчет для заемщиков, которые погасят задолженность без просрочек. В Почта Банке, Совкомбанке и Банке Тинькофф делают перерасчет по сниженной ставке после полного погашения кредита. Переплаченная сумма возвращается на счет клиента.

Узнать, на каких условиях выдается потребительский кредит в том или ином банке, несложно. Можно обратиться к официальному сайту компании, позвонить консультанту или лично посетить офис банка.

На сайтах большинства банков расположены кредитные калькуляторы, которые помогут не только рассчитать процентную ставку в зависимости от суммы, срока и льгот, но и быстро узнать размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты.

Например, калькулятор на сайте Запсибкомбанка позволяет рассчитать ежемесячные платежи и построить график оплаты. Полученный расчет можно распечатать или добавить к наглядному сравнению с другими вариантами.

Отдельный вопрос — рефинансирование действующих потребительских кредитов. Его можно оформить практически в любом крупном банке. Особенно популярно рефинансирование от Сбербанка. Остановимся подробнее на условиях кредитования в крупнейшем банке России.

Условия потребительского кредита в Сбербанке

Взять потребительский кредит в Сбербанке может гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Заемщики в возрасте 18 — 21 года или 65 — 75 лет тоже могут претендовать на получение денег в кредит, но только при наличии поручителя (для юных клиентов поручителями должны выступить родители).

Помимо возраста, заемщик также должен соответствовать требованиям банка по срокам трудового стажа, а именно, работать не менее полугода на текущем месте и суммарно трудиться не менее года за последние 5 лет.

Условия потребительского кредитования в Сбербанке в 2018 году следующие:

  • Сумма: 30 000 — 3 000 000 руб. без обеспечения и до 5 000 000 с поручителями.
  • Срок: от 3 мес. до 5 лет.
  • Ставка: 14 — 20% годовых, от 13% — для зарплатных и пенсионных клиентов банка.

Зарплатные клиенты могут получить деньги на карту уже через 15 минут после одобрения онлайн-заявки. Для остальных клиентов процедура может занять 3 — 4 дня.

Заявление на получение кредита можно оформить в офисе банка, через сайт или через приложение Сбербанк Онлайн. В последнем случае возможно получить досрочное одобрение и прийти в офис уже за деньгами.

Особенности получения потребительского кредита

Потребительский кредит выдается гражданам РФ, не являющимся предпринимателями, на любые цели. В отличие от целевого кредитования от заемщика не требуется никакого подтверждения запланированных расходов.

Сроки рассмотрения заявки на получение займа тоже зависят от конкретного банка. Одни организации рассматривают онлайн-заявку от 15 минут до 2 часов, другие — до 2 рабочих дней.

Большинство потребительских кредитов (особенно на небольшие суммы) выдается наличными в кассе банка сразу после подписания договора. Другой вариант — получение средств на банковскую карту (в таком случае зачисление суммы на счет может занять до 3 дней).

Раньше крупнейшие банки не стеснялись брать всевозможные комиссии: за одобрение заявки, за выдачу средств и так далее. Сегодня можно получить займ без лишних комиссий.

Еще одно условие предоставления потребительского кредита банками, смущающее многих заемщиков — страховка. По действующему закону она является добровольной, и заемщик сам решает, нужно ли ему страховать себя на случай длительной болезни или увольнения.

Отказаться от предложенной банком страховки можно, но это не гарантирует того, что банк не завысит процентную ставку по кредиту или не снизит одобренную сумму.

Договор потребительского кредита

Согласно действующим законам, договор кредитования должен быть надлежащим образом структурирован. Он должен иметь ясное и четкое содержание. Главным образом это относится к отсутствию каких-либо «звездочек» и сносок мелким шрифтом внизу страницы, которыми изобилуют рекламные предложения банков.

Основные условия договора должны быть оформлены таблицей с указанием порядкового номера, наименования и подробного содержания.

Общая сумма кредита и процентная ставка — как наиболее важные данные договора — должны быть вынесены на видное место, на стандартных образцах оформления они выделяются рамочкой и помещаются вверху страницы.

Общие и индивидуальные условия договора

Разграничение общих и индивидуальных условий вступило в силу в 2014 году. Общие условия договора предопределены банком, они едины для всех клиентов. Индивидуальные принимаются сторонами в процессе переговоров.

Параметры сравнения Общие условия Индивидуальные условия
Предназначение Для всех заемщиков Используются однократно, в конкретном случае
Порядок изменения Могут быть изменены кредитором с предварительным уведомлением заемщика Изменяются только через суд
Примеры
  • реквизиты кредитора;
  • требования к заемщику;
  • способы погашения кредита;
  • штрафные санкции за неуплату долга.
  • сумма и валюта займа;
  • процентная ставка;
  • срок действия договора;
  • страховка и залог.

Важность индивидуальных условий значительно выше. Это означает, что некое условие, внесенное в договор после переговоров сторон, обязательно к исполнению, даже если оно противоречит какому-либо пункту общих правил.

Требования банков к заемщикам

У каждого банка свои требования к заемщикам. Приведем стандартный перечень:

  • Гражданство РФ.
  • Регистрация в районе обслуживания банка.
  • Возраст от 18 — 23 до 65 — 85 лет.
  • Постоянный доход не менее определенной суммы.
  • Непрерывный трудовой стаж не менее 3 — 6 месяцев.
  • Наличие не только мобильного, но и стационарного (рабочего) телефона.
  • Отсутствие статуса ИП.

Чем больше сумма кредита, тем больше понадобится документов для его получения. Небольшие суммы наличными можно получить по одному лишь паспорту.

Расширенный же список документов может выглядеть так:

  • Анкета-заявление.
  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • 2-НДФЛ или иная справка о доходах.
  • Заверенная копия трудовой книжки или трудового договора.
  • Документы на залоговое имущество (если предоставляется залог).

Отзывы о получении потребительских кредитов

«Довольно часто беру займы на общие нужды. Обращалась в разные банки, а недавно впервые оформила кредит в Хоум кредит и осталась очень довольна. У этого банка оказалось самое удобное приложение с графиком платежей (из известных мне), а на все возникающие вопросы можно получить ответ от операторов по телефону».

Александр:

«Недавно оформил кредит в Бинбанке. Очень оперативно, без очередей и долгого ожидания. Приятно, когда в банке работают не просто сотрудники-роботы, а люди, которые помогают подобрать самое выгодное кредитное решение».

Оксана:

«Я уже 6 лет являюсь клиентом Сбербанка. За это время брала несколько кредитов, оформила кредитную карту. Недавно пришло очередное предложение по кредиту, решила воспользоваться. Условия предложили очень хорошие, одобрили даже при том, что я отказалась от страховки».

Статья написана по материалам сайтов: creditsland.ru, www.unicreditbank.ru, kredit-online.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector