Страховые споры по осаго

Главная причина страховых споров – нежелание страховой компании платить, а если платить всё-таки приходится, возникает желание занизить сумму.

Например, вы попадаете в классическое «лёгкое» ДТП: неуклюжий водитель врезается в вашу машину сзади, разбивает бампер, фару и слегка сминает крыло. Вы вызываете ГИБДД, оформляете аварию, забираете документы и на следующий день приезжаете в страховую. Машину осматривают, оценивают ущерб и великодушно предлагают 5 тыс. рублей в качестве компенсации.

Вас такая невероятная щедрость не радует, потому что вы навскидку оцениваете повреждения на сумму, вдвое большую предложенной. В ответ на ваше возмущение сотрудники страховой заявляют: у вас большой износ запчастей, да и отметки вот об этой вмятине в извещении о ДТП и протоколе мы не нашли. Если хотите – заказывайте независимую экспертизу и подавайте претензию.

Такие случаи очень распространены. Страховщики «высасывают из пальца» причины занижения суммы выплат (желательно – до нуля). Они могут посетовать, что вина конкретного водителя не установлена, придраться к документам или засомневаться в том, что случай страховой.

Рассчитано всё это на людей, которые не знают своих прав и не готовы их отстаивать. Представим ситуацию, когда ущерб при ДТП небольшой – буквально 10 тыс. рублей. Будете ли вы писать претензии, советоваться с юристами, искать информацию в интернете, подавать иск в суд? Скорее всего, просто обругаете страховщика и не станете начинать спор по ОСАГО. На то и расчёт.

Виды страховых споров

Особенности споров по ОСАГО и КАСКО отличаются, а если случай нестандартный – например, когда дело приходится вести не со страховой компанией, а с РСА – нужно быть готовым к любым сюрпризам.

• Страховые споры по ОСАГО возникают чаще всего. У обязательной «автогражданки» есть свои правила и хитрости, и автовладельцы при должном упорстве почти всегда могут отстоять свои права и получить возмещение. Не ленитесь заказывать оценку ущерба в независимой экспертизе, если размер возмещения кажется вам явно недостаточным. Страховщик обязан рассматривать все поступающие претензии и реагировать на них. Даже если претензия останется без ответа, суд наверняка примет вашу сторону – судьи прекрасно осведомлены о скупости страховщиков и их желании сэкономить любыми способами.
• Страховые споры по КАСКО более разнообразны, потому что договор добровольного страхования включает больше «гибких» настроек, чем простенькое ОСАГО. Часто от страховщика можно услышать, что беда, которая стряслась с автомобилем, не классифицируется как страховой случай. Ещё компании любят назначать одну экспертизу за другой, тянуть время и требовать дополнительные документы. Бороться с таким произволом сложнее, но опасаться конфронтации по КАСКО тоже не стоит – страховщики не всесильны.
• Споры с Российским Союзом Автостраховщиков возникают, когда страховая компания банкротится или лишается лицензии за допущенные в работе грубые правонарушения. В таких случаях водителям всё равно полагается возмещение, если срок действия страхового полиса ещё не закончился. Однако РСА тоже не любит платить. Он может отказать, сославшись на отсутствие номера полиса ОСАГО в своём реестре. Бывают и другие причины: например, РСА не любит виновников ДТП, не вписанных в полис. В большинстве случаев эти причины незаконны, и задача водителя – энергично отстаивать своё право на выплату, подкрепляя его всеми доступными доказательствами.

Большая часть претензий заканчивается на досудебном этапе – либо сдаётся страховая компания, либо сдают нервы у автовладельца. По закону нельзя идти в суд сразу после получения неудовлетворительного ответа от страховой. Сперва нужно провести независимую экспертизу и написать претензию… Опять же, судебное разбирательство продолжается долго, а от автовладельца требуется минимальная юридическая грамотность. Нужно правильно написать иск, собрать и классифицировать все документы и другие доказательства, отстаивать на заседаниях свою точку зрения.

До суда доходят споры, где речь идёт о больших суммах возмещения (напомним, что максимальные суммы по ОСАГО составляют 400 тыс. рублей за материальный ущерб и 500 тыс. – за вред, нанесённый здоровью и жизни). С учётом судебных издержек и дополнительных расходов (на оплату услуг профессиональных юристов) судиться из-за маленьких сумм невыгодно.

Как закон регулирует споры по ДТП?

Законодатель ставит страховщикам всё более жёсткие условия. Раньше страховщики могли не выплачивать страховую сумму, если виновник аварии не был обозначен в договоре ОСАГО. Теперь это обстоятельство не имеет значения: выплата в любом случае должна быть совершена.

Если агент по какой-то причине не перечислил в страховую деньги за проданный сертификат «автогражданки», компания всё равно должна компенсировать ущерб при ДТП. Сократился и срок, в течение которого нужно произвести страховые выплаты по ОСАГО – раньше он составлял 30 календарных дней, теперь – 20 рабочих. За каждый день просрочки придётся заплатить 1 % от общей суммы ущерба. Прежде размер неустойки ограничивался 1/75 от ставки рефинансирования ЦБ.

Ещё один шаг на пути искоренения конфликтов между автовладельцем и компанией – введение единой методики расчёта ущерба. Прежде разница в подсчётах могла возникнуть из-за различий в применяемых при расчёте правилах. Сегодня ситуация изменилась: методика обязательна и для независимых экспертных организаций, и для страховых компаний, и для судов. Правда, полностью проблему это не решает. По-прежнему возникают разногласия при определении комплекса необходимых восстановительных работ.

Как действовать, если намечается страховой спор?

Главное – упорно отстаивать свои интересы. Страховые компании хорошо экономят за счёт тех водителей, которые предпочитают стерпеть нарушение, чтобы не тратить время и нервы. Зато они предпочитают не связываться с «клиентами из ада» — людьми, которые терроризируют их претензиями, исками и обещаниями взыскать деньги за всё, включая моральный ущерб. Чем больше от вас «головной боли», тем скорее страховая выплатит сумму реального ущерба. Будьте настойчивы, и почти любой спор закончится вашей победой!

Споры со страховыми компаниями по ОСАГО и КАСКО

В наше время, споры со страховыми компаниями по договорам ОСАГО и КАСКО уже не редкость, и обычно они связаны с:

• отказом в выплате;
• неправомерным уменьшением страховой выплаты;
• а так же, в связи с затягиванием выплаты.

Причины частых отказов в выплате и что делать, чтобы этого избежать

Страховые компании отказывают в выплате страховки по ОСАГО, если:

• Якобы не все документы поданы;
• Водитель якобы обратился с заявлением слишком поздно;
• Фактические повреждения автомобиля не соответствуют заявленным;
• Могут найти ещё какое-нибудь основание.

Когда речь заходит о КАСКО, изобретательности страховых компаний можно только позавидовать:

• Например, в случае пожара могут отказать потому, что якобы невозможно установить, что за автомобиль сгорел;
• Иногда отказ из-за того, что водитель якобы был пьян; наглость страховых доходит до того, что они утверждают это, даже когда в протоколе ничего подобного не указывается;
• Могут отказать в выплате при угоне из-за отсутствия дубликата ключей от автомобиля.

Просто надо помнить, что позиция страховой – это всего лишь позиция страховой. Если эта позиция ни на чём не основана или «притянута за уши», то надо без колебаний идти в суд.

Водитель якобы подал не все документы

Список документов, которые страховая вправе затребовать, указан в пункте 3.10 Положения Банка России №431-П. Это:

• нотариально заверенная копия документа, удостоверяющего личность водителя;
• если работу со страховой ведёт представитель водителя – доверенность на представительство;
• банковские реквизиты для безналичного перечисления страховой выплаты;
• справка о дорожно-транспортном происшествии по форме №154;
• извещение о дорожно-транспортном происшествии;
• копию протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

Также нужно смотреть пункты 4.1, 4.2, 4.4 – 4.7, 4.13 того же самого положения. Там перечислены документы для достаточно редких случаев.

Требовать другие документы страховая не может. Если сотрудник начинает говорить: «нужна та же самая справка, только по другой форме», следует возразить, что такой документ не предусмотрен Положением Банка России или написать претензию.

Водитель якобы обратился с заявлением слишком поздно

Срок, в который водитель обязан обратиться в страховую после ДТП, не установлен. В Законе об ОСАГО указано, что следует «при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая». Но никакого наказания за обращение не «при первой возможности» нет.

Если страховая решила не платить страховое возмещение, ссылаясь на пропуск срока, то придётся идти в суд. Об этом говорит практика.

Фактические повреждения автомобиля не соответствуют заявленным

В этом случае поможет независимая экспертиза, которую может организовать сам водитель. Потом придётся судиться со страховой.

Важно знать: стоимость независимой экспертизы включается в выплату страховки. Поэтому если водитель считает, что страховая занизила размер выплаты, надо без колебаний обращаться за экспертизой.

Независимая экспертиза – лучший помощник водителя в суде

Если страховая компания решила не платить, то придётся судиться. Надо быть готовым к суду. И здесь огромную роль играет заключение независимой экспертизы. Судьба спора со страховыми компаниями по ОСАГО или КАСКО часто решается судом на основе её заключения.

Независимая экспертиза организуется страховой компанией, если после осмотра автомобиля водитель и компания не договорятся о размере страховой выплаты.

Важно знать: Если страховая организует независимую экспертизу, то это не значит, что она её ещё и проводит. Проводит экспертизу независимый эксперт. Это не сотрудник страховой компании, он ей никак не подчиняется.

Почему важно обратиться к опытному юристу

Страховые компании предпочитают замалчивать права водителей. Ведь проще иметь дело с теми, кто о своих правах не знает. Юрист даст бесплатную консультацию по спорам со страховыми компаниями по ОСАГО и КАСКО и расскажет, что вы можете потребовать у страховой компании, и в каких процедурах вы можете участвовать.

Юрист знает, как действовать, чтобы получить достойное страховое возмещение. Все правовые процедуры должны быть чётко соблюдены, и юрист умеет это делать.

У профессионального юриста все эмоции под контролем. Это значит, что он принимает самые разумные и эффективные решения, чтобы добиться своего в суде.

Юрист отлично знает законы и как их применять на благо своего клиента. От квалификации юриста зависит исход дела.

Профессионал может написать эффективную досудебную претензию. Это необходимо сделать по Закону об ОСАГО. Если претензия убедительная, написана со ссылками на законы, вообще говорит о том, что ею занимался профессионал, то страховая может пойти на уступки и выплатить достойное страховое возмещение. Ведь привлечение юриста говорит о том, что водитель настроен серьёзно. Лучше заплатить сразу, ведь через суд у страховой появится больше трат.

Услуги наших юристов:

• бесплатная юридическая консультация по вопросам спора со страховой компанией по договорам ОСАГО и КАСКО;
• написание профессиональной досудебной претензии, и проведение необходимых мероприятий по досудебному урегулированию страхового спора;
• правовой анализ договора со страховой компанией;
• анализ судебной перспективы дела;
• представительство клиента перед страховой компанией;
• представительство клиента в суде.

Мы гарантируем, что никакая конфиденциальная информация, которую вы нам сообщите, останется тайной, как того требует закон и профессиональная юридическая этика.

Время – важный, и ограниченный ресурс. Сроки в юриспруденции играют очень важную роль. Порой, упустить время – означает упустить шанс на какое либо процессуальное действие. А в спорах со страховыми компаниями по ОСАГО и КАСКО, если затянуть дело, то в суде страховая наверняка использует это против вас, заявляя, что-нибудь вроде «раз водитель не поторопился, значит, и не очень надо». Формулировки будут, конечно другие, но смысл тот же. Во-вторых, споры со страховыми компаниями по ОСАГО и КАСКО требуют время для подготовки юристов, чтобы изучить договор и проанализировать сложившуюся ситуацию.

Поэтому не затягивайте – как можно раньше обратитесь за помощью к нашим юристам. И даже если вы намерены самостоятельно отстаивать свои права, профессиональная юридическая консультация вам точно не повредит, тем более, что она у нас бесплатна и ни к чему вас не обязывает.

Страховые споры по ОСАГО

До обращения к нам ОАО СК «Альянс» выплатила

После обращения:

Суд взыскал со страховой компании дополнительно в пользу нашего клиента

До обращения к нам ОАО «Страховая группа МСК» отказала в выплатах в связи с тем, что ГИБДД не удалось определить виновного.

После обращения: суд установил, что клиент не виновен в ДТП и обязал СК ОАО «Страховая группа МСК» солидарно с виновником возместить ущерб в размере

До обращения к нам СК ООО «Регар страхование» выплатила

После обращения суд обязал страховую компанию доплатить клиенту

После: суд дополнительно взыскал с виновника ДТП

До обращения к нам: СК ООО «Росгосстрах» отказала в выплатах клиенту.

после: Суд обязал выплатить

Если страховая компания не платит. Споры

Сюжет НТВ с участием наших экспертов
«Как выбрать юриста»

Руководитель отдела административной практики

Чугаев Алексей Александрович

Помощь центра экспертиз «Главная дорога» в случаях, когда страховая не платит

• Страховая не платит – пытается затягивать сроки;
• Компания по страхованию занижает итоговую сумму выплаты;
• Полная «гибель» транспортного средства;
• Отказ в удовлетворении страховой выплаты, основанный на проведенных страховым агентом результатах экспертизы;
• Виновный не был вписан в полис или находился в нетрезвом состоянии, или был без прав и т. д.;
• Утрата товарной стоимости транспортного средства автовладельца.

Возмещение риска при ДТП: ОСАГО

Наличие надежной страховки способно упростить такой неприятный процесс, как возмещение ущерба при ДТП. ОСАГО позволит компенсировать всю или значительную часть суммы. Однако если страховка не покрывает расходы пострадавшей стороны, то можно подать гражданский иск и привлечь виновника к ответственности. Если вас не устраивает страховое возмещение ущерба при ДТП (вы считаете, что ваши права нарушены) – обращайтесь к нашим юристам. Мы вам поможем!

Осмотр автомобиля проводится в удобном вам районе Москвы и области.

Специальное предложение!

Полное ведение дела в суде со страховой компанией бесплатно, без авансов и предоплат.

Работу юристов по Вашему делу оплатит страховая компания!

Если Вы попали в сложную ситуацию при ДТП — обратитесь за помощью пока не поздно!

Все консультации бесплатны!

Запись на консультацию:

Без выходных. Мы работаем на результат!

Все консультации, включая письменные, бесплатны!

Страховые споры по ОСАГО

Потерпевший вправе требовать с виновника ДТП возмещения вреда в размере, превышающем выплату по ОСАГО, при условии предоставления надлежащих доказательств того, что размер фактически понесенного им ущерба превышает сумму полученного страхового возмещения.

Страховые споры по ОСАГО

Это споры в силу недобросовестности страховых компаний, нарушающие закон и страховании, пытающиеся уйти от ответственности и обязательств, ввиду того, что многие владельцы транспортных средств мыслят в сторону правового нигилизма, поэтому не станут защищать свои права выгодоприобретателя и не будут обращаться в суд с исковым заявлением о взыскании страхового возмещения по полису обязательного страхования автогражданской ответственности.

По ОСАГО – истцом может выступать исключительно владелец транспортного средства. Данные положения можно обойти, например, при помощи договора цессии.

В качестве ответчика в спорах, связанных с выплатой страхового возмещения, выступает страховщик, поскольку в соответствии с условиями договора страхования именно страховщик берет на себя обязанность возместить страхователю понесенные им убытки при наступлении страхового случая (ст. 929 ГК РФ).

Обратиться в суд с требованием о взыскании страховой выплаты по договору ОСАГО вправе только собственник транспортного средства.

Лица, использующие транспортное средство на других основаниях (например, на основании доверенности или договора аренды), правом обращения в суд с таким требованием не обладают (п. 9 Обзора практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016).

Необходимо иметь в виду, что при переходе права собственности, права хозяйственного ведения или оперативного управления на транспортное средство от страхователя к иному лицу новый владелец обязан застраховать свою гражданскую ответственность. Незаключение новым владельцем договора ОСАГО лишает его права обращаться за выплатой страховой суммы к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность предыдущего владельца (п. 6 Обзора практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016).

Речь идет о безальтернативном прямом возмещении убытков (при условии, что в ДТП участвовало не более двух транспортных средств, оба водителя застрахованы по ОСАГО, повреждены только участвовавшие в ДТП автомобили (люди и иное имущество не пострадали)).

При несоблюдении хотя бы одного из указанных условий потерпевшему следует обращаться к страховщику виновника ДТП (п. 1 ст. 14.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Срок рассмотрения заявления о выплате страховки

В соответствии с абзацами первым и вторым п. 2 ст. 13 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО) в редакции, действовавшей до 1 сентября 2014 г., страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и предусмотренные правилами обязательного страхования приложенные к нему документы в течение 30 дней со дня их получения. В течение указанного срока страховщик обязан произвести страховую выплату потер

Страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере 19 одной семьдесят пятой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день, когда страховщик должен был исполнить эту обязанность, от установленной ст. 7 названного федерального закона страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему

Срок исковой давности по ОСАГО

Срок исковой давности по делам о взыскании страхового возмещения по договору ОСАГО, в силу п. 2 ст. 966 ГК РФ, составляет 3 года. По данной категории споров срок исковой давности начинает течь со дня наступления страхового случая, то есть с момента ДТП.

Причины отказов в выплате по ОСАГО

1. Страховая компания отказывается от выплаты при угоне автомобиля

Обоснованием отказа может служить длящийся процесс внутреннего расследования. Причина невыплаты страховщиком вовсе может не озвучиваться, надеясь на то, что страхователь не будет обращаться в суд с иском. При отзыве лицензии или банкротстве страховой компании выплата также не будет произведена.

2.Нарушен срок для обращения в страховую компанию

Существует конкретный срок для уведомления страховой компании о факте страхового случая. При нарушении этого срока, страховщик может отказаться выплачивать ущерб.Но в этом случае, Вы можете обратиться в суд, так как нарушение Вами срока уведомления страховой компании зачастую не является основанием отказа.Страховщику придется доказать, что это помешало ему установить факт страхового случая или оказало влияние на степень риска ответственности.

3. Отказ в случае повреждения ТС действиями третьих лиц

При повреждении автомобиля в результате действий третьих лиц, Вам следует обратиться в правоохранительные органы для получения справки, что ущерб является для Вас значительным, просите установить виновных лиц и привлечь их к ответственности. Если данные действия не будут произведены, то страховщик не сможет предъявить требование к виновным лицам в порядке регресса, а как следствие, откажет Вам в выплате. От Вас может быть затребовано подтверждение значительности размера ущерба.

Следует отметить, что повреждения автомобиля действиями третьих лиц может не входить в перечень страховых случаев.

По риску «ущерб», даже при не установлении виновника причинения автомобилю повреждений, у вас есть право на компенсацию.

4. Другие основания для отказа по выплате страхового возмещения по КАСКО

• автомобилем управлял лишенный права управления водитель,
• автомобиль не проходил техосмотр, при обжаловании отказа следует доказать связь между ДТП и ТО,
• не полный пакет документов,
• незаконное управление ТС.

Что делать если сумма возмещения не покрывает понесенные затраты на ремонт

Согласно «Единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт», страховые компании возмещают пострадавшим стоимость поврежденных деталей их автомобилей, правда, с учетом износа.

Взыскать сверх сумм определенных по данной методики со страховщика не возможно, но можно взыскать с виновника в рамах судебного разбирательства.

В частности, Федеральный закон об ОСАГО не исключает распространения действия общих норм Гражданского кодекса об обязательствах лица, причинившего вред, на возмещение ущерба пострадавшим в ДТП. Поэтому при недостаточности страховой выплаты на покрытие ущерба потерпевший вправе рассчитывать на восполнение образовавшейся разницы, но не от страховщиков, а за счет виновного лица, путем предъявления к нему соответствующего требования.

Верховный суд высказался по данному вопросу, что в постановлении Пленума ВС от 23 июня 2015 года № 25 судам были даны разъяснения, согласно которым в состав реального ущерба можно включать расходы на восстановление автомобиля, если для этого понадобились новые материалы. Однако судебная практика пошла по другому пути, и размер выплаты ущерба страховщиком или причинителем вреда стали определять только в соответствии с Единой методикой. Конституционный суд признал данное толкование конституционным.

Статья написана по материалам сайтов: urist-expert24.ru, glavnaya-doroga.com, malina-group.com.

»