Разрешение споров с банками

Большинство из нас активно пользуется услугами банков и приобретает их продукты. Наверняка у вас есть дебетовая или кредитная карты, расчетный счет или страховка, оформленная кредитором. Но что же делать, если вас не устраивает качество услуг или их исполнение? В этой статье мы расскажем вам о том, какие могут быть причины для спора с кредитором и как их урегулировать.

Основания для возникновения

Между потребителем и банком могут быть споры, которые, как правило, связаны с нарушениями условий договора обслуживания. Не выплатили полагающиеся проценты по вкладу, не вернули деньги или навязали дополнительные расходы? Все это повод для спора, урегулировать который можно несколькими способами.

Разногласия по кредитным вопросам

Одна из распространенных причин для спора между банком и заемщиком – это кредит. Причем инициатором разбирательства может стать как потребитель, так и сам кредитор, если клиент перестал исполнять свои обязательства. Кредитные споры с банком могут возникнуть по следующим причинам:

  • Заемщик не исполняет свои обязательства, перестав вносить платежи по займу;
  • Компания навязывает дополнительные услуги, незаконно удерживает деньги со счета;
  • Компания предъявила новые условия договора и требования, о которых заемщик ранее не знал;
  • После заявления потребителя банк не расторгает договор кредитования или страхования.

Дополнительной причиной для спора может стать кредит, который не был погашен заемщиком. Возможно, клиент накопил задолженность и банк выставил требование о погашении комиссий, пеней, штрафов.

Немало споров по кредиту связано с навязываниембанком страховки, которая по закону является добровольной. Однако, большинство компаний отказывают клиентам в выдаче займа без оформления страхового договора.

Но, согласно указанию Центрального Банка РФ № 4500-У, заемщик имеет право отказаться от страховки в течение двух недель с момента ее оформления. И отказ кредитора в расторжении страхового договора – это еще один повод для спора.

Способы урегулирования

Споры с банком – неприятный процесс, однако, свои права нужно отстаивать, не отпуская ситуацию на самотек. Решить спор, например, о невыплате кредита или снижении неустойки по задолженности, заемщик может двумя способами: мирно и через суд. Что именно следует делать?

Мирный путь

Первый способ решения любого вопроса – досудебный, который включает в себя попытку мирного урегулирования конфликта между сторонами. Как правило, до суда дела доходят редко, поскольку кредитору невыгодно подавать иск и решать спор в таком порядке.

Претензия подается в виде простого заявления, в котором указываются основания обращения и требования заявителя. Документ необходимо составить в двух экземплярах и одну копию заверить в банке. На ней должна быть отметка о том, что компания получила заявление от заемщика.

Мирный способ решения спора по кредиту выгоден для сторон. Должнику не стоит избегать банка. Обратитесь к кредитору, и вы сможете получить выгодные условия для погашения долга. Аналогично решаются и другие споры.

Судебный процесс

При невозможности мирного урегулирования конфликта остается единственный вариант решения спора – обращение в суд. Инициировать процесс может как сам заемщик, так и банк, желая взыскать долг с неплательщика.
Порядок судебного разбирательства:

  1. Попытка мирного урегулирования спора, составление претензии и ожидание ответа на нее.
  2. Подготовка доказательств нарушений ответчика, составление искового заявления.
  3. Подача иска в суд и участие в судебном процессе.
  4. Получение и исполнение судебного решения по спору.
Это интересно:  Юридическая помощь индивидуальным предпринимателям

Заемщик может направить иск в суд по своему месту регистрации. Если инициирует разбирательство банк, то компания может подать заявление в суд, который был указан в договоре кредитования. Подсудность можно изменить по заявлению сторон.

Споры с банком в суде могут затянуться, однако, заемщик имеет высокие шансы на успех. При подаче иска нужно подготовить кредитный договор, чеки об оплате платежей, выписки со счета о движении средств, ответ компании на претензию и иные доказательства нарушения прав потребителей.

Практика дел и решений

Если банк подал на взыскание, то помните: кредитор будет прав в споре, поскольку долг нужно возвращать. Однако, заемщик может подать встречный иск или возражение относительно размера требований. Согласно статье 333 ГК РФ, несоразмерную неустойку (пени, штрафы и проценты) можно снизить.

Положительная судебная практика и при решении других споров, если истцом является заемщик. Опытные юристы могут снизить обязательства, доказать нарушения банка и добиться приемлемого судебного постановления. Например, суд может вынести решение об изменении графика и суммы платежей с учетом материального состояния заявителя.

Полезное видео

Заключение

Возник спор с банком? Попытайтесь обратиться в компанию и урегулировать вопрос мирно. Затем следует составить претензию, указав нарушения кредитора и требования заявителя. И если таким способом не удалось решить спор, то нужно обратиться в суд.

Запомните главное: не стоит избегать банк и боятся суда. В некоторых ситуациях судебное решение – лучший способ урегулировать спор по кредиту. Так можно добиться снижения неустойки, изменения графика платежей и сумм взносов, а также возврата своих денег за навязанные услуги.

Досудебный порядок урегулирования банковских споров

Досудебное урегулирование споров с банком предполагает, что конфликт будет устранен без обращения в судебные инстанции. Такое решение вопроса – самое простое и оптимальное, так как разбирательство в суде длится иногда очень долго и требует огромных затрат сил и нервов. Некоторые банки, имея в своем штате юристов, тем не менее, не стремятся доводить дело до суда, даже тогда, когда это касается невыплаты крупных кредитов.

Разрешение банковских споров до суда

Специалисты советуют решать вопросы с банками в досудебном порядке, так как разбирательство в данной инстанции может вестись годами. Проще всего написать заявление руководству финансовой организации, и решить все проблемы на компромиссной основе.

Важно! Если вы собираетесь написать претензию банку, то предварительно проконсультируйтесь у юриста, который подскажет, как следует оформить данный документ. Вопреки бытующему мнению, не стоит писать заявление в свободной форме, так как на него попросту могут не отреагировать. Существует стандартный образец, которого следует придерживаться.

Заявление с предложением банку досудебного урегулирования спора

В заявлении обязательно должны быть изложены ваши мысли о том, как лучше урегулировать возникший спор, желательно предложить несколько вариантов, чтобы у оппонента был выбор. Также стоит упомянуть, что если вы не сможете достигнуть компромисса, вам придется обращаться за помощью в суд.

Отправлять заявление желательно заказным письмом с уведомлением, чтобы у банка не было возможности заявить, что никаких претензий к ним не поступало. Срок, в течение которого банк обязан рассмотреть ваше заявление, как правило, прописан в договоре. Если такого пункта не имеется, то определяется стандартный период – 30 дней, после чего вы должны получить письменный ответ. Иногда, финансовые учреждения сообщают о своем решении по телефону, однако стоит настаивать на документальном подтверждении, которое может понадобиться, если дело все-таки дойдет о суда.

В каких случаях досудебное разрешение споров с банком является обязательным?

Если в договоре указано, что любые конфликты, в первую очередь, необходимо решать на уровне банк-клиент, то арбитражный суд не примет заявление, если данная процедура будет пропущена. При этом вы потеряете время, в течение которого проблема могла быть решена. Кроме того, если клиент начинает действовать по своему усмотрению, не смотря на правила, прописанные в договоре, то в последствие решить спор будет намного сложнее из-за предубеждений банковских служащих.

Это интересно:  Списание дебиторской задолженности налог на прибыль

Еще одним из вариантов досудебного решения кредитных споров, применяемых банком, является передача договора коллекторам. Для клиента, конечно, это не самый лучший выход, так как финансовое учреждение не интересует, какие методы будут применяться к должнику, а они, иногда, не самые гуманные. Поэтому, если вы не желаете связываться с коллекторами, то при возникновении малейших проблем обращайтесь в банк для быстрого урегулирования спора на приемлемых для обеих сторон условиях.

Юрист по банковским спорам

Как уже говорилось выше, все споры, возникающие между банком и клиентом, лучше всего решать сразу, не доводя дело ни до суда, ни до коллекторского вмешательства. Поэтому, если вы чувствуете, что ваши дела ухудшаются, и у вас могут возникнуть финансовые затруднения, предупредите об этом банк, чтобы совместными усилиями найти пути для выхода из сложившейся ситуации.

Если вы не знаете, как вести разговор с представителем кредитного учреждения, какие приводить аргументы, и что требовать, обратитесь за помощью к юристу, который будет присутствовать на всех ваших встречах и направлять разговор в нужное русло. Он также сможет посодействовать тому, чтобы было найдено компромиссное решение, устраивающие обе стороны, и проследит за правильностью составления дополнительного соглашения о досудебном урегулировании возникшего спора.

Разрешение споров с банками

Большинство граждан при оформлении кредитов не знают, что некоторые условия этих договоров в нарушение закона ущемляют их права. В результате заемщики переплачивают лишние проценты за кредит, вынуждены досрочно возвращать долги, выплачивать незаконные комиссии, банковские страховки. Поэтому разрешение споров с банками до сих не редкость для судов.

Но банки не спешат исправлять ситуацию. Поэтому нужно быть готовым отстаивать свои права в суде.

Перечень мероприятий по разрешению споров с банками:

  1. сопровождение клиентов при оформлении кредитов;
  2. проведение переговоров с банками;
  3. анализ кредитных соглашений;
  4. консультирование и дача письменных заключений по спорным ситуациям;
  5. претензионная переписка с банками;
  6. судебная защита интересов заемщиков;
  7. урегулирование споров при исполнительном производстве.

Примеры разрешения споров с банками

Незаконные комиссии подлежат возврату

При получении кредита в график платежей в сумму ежемесячной оплаты была включена комиссия за выдачу кредита и оформление ссудного счета. Через год заемщик обратился за юридической помощью с просьбой оценить правомерность включения комиссий в оплату по кредиту.
Данное условие является незаконным возложением на заемщика-потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности. Из положения Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Поэтому удержанная комиссия подлежат возврату.

Срок исковой давности при возврате комиссий и страховок

Юристы нашей компании помогут Вам разобраться во всех тонкостях не только уже заключенного кредитного договора с банком, но и помогут обойти подводные камни при оформлении нового кредита. Если Вы уже погасили кредит, то важно помнить, что срок исковой давности по взысканию незаконных комиссий с банков, банковских страховок, составляет 3 года. На сегодняшний день уже сложилась положительная практика по данному вопросу. Поэтому даже по погашенному кредиту возможно вернуть уплаченные Вами страховки и комиссии.

Споры с банками больше не проблема

Практика показывает, что споры с банками за частую оканчиваются в пользу клиента, при условии, если он тщательно подготовился к судебному разбирательству либо поручил решение своего вопроса опытному юристу.

Если споры с банками заходят в тупик, не дожидайтесь исполнительной стадии, решения об изъятии и продаже имущества или взыскании долга. В такой ситуации помочь бывает сложно. Поэтому нужно учитывать подготовку юристов банка, не надеяться на удачный выигрыш в суде, а обращаться к специалистам уже на этапе возникновения споров с банками.

Это интересно:  Штраф без прав на машине 2021

Разрешение споров по кредитным договорам

Споры по кредитам представляют собой специфическую область права и судебной практики, требующую грамотного юридического подхода и профессионализма защитника, а также осознанного отношения клиента к возникшей проблеме. Безусловно, банки и иные кредитные организации, в особенности микрофинансовые, часто нарушают права своих заемщиков, используя их правовую безграмотность (назначают немыслимые проценты, навязывают дополнительные услуги и т. д.). Но с другой стороны, заемщики тоже далеко не всегда соблюдают договоренности, и часто не торопятся погашать задолженность.

Важно понимать, что выиграть судебный спор с кредитной организацией можно только в том случае, если условия договора или действия банка в рамках кредитного договора были недопустимыми. Если спор возник в связи с тем, что заемщик не хочет погашать долг, то в этом случае речь может идти только о том, чтобы получить щадящие условия выплаты долга (отсрочка платежей, реструктуризация, уменьшение суммы требований банка за счет неправомерно начисленных процентов, комиссий, навязанных финансовых услуг и штрафных санкций), но сам долг возвращать в любом случае придется.

Основными (но не единственными!) нарушениями прав заемщика со стороны банков являются:

  1. Включение в кредитный договор условий об оказании кредитной организацией дополнительных услуг за дополнительную плату, ненужных и по сути навязанных клиенту банка;
  2. Понуждение клиента со стороны кредитной организации заключить страховой договор (страхование жизни и здоровья);
  3. Начисление искусственно завышенных процентов, помимо тех, что были определены условиями кредитного договора;
  4. Наложение необоснованных штрафных санкций, штрафов и пени, несоразмерных нарушениям кредитного договора, допущенных клиентом;
  5. Изменение очередности погашения задолженности;
  6. Заявление кредитной организацией требований о досрочном погашении всей суммы задолженности и процентов в связи с пропуском сроков периодических платежей;
  7. Отказ кредитной организации от перерасчетов и реструктуризации задолженности;
  8. Отказ кредитной организации предоставить отсрочку или рассрочку платежа клиенту, находящемуся в тяжелом материальном положении.

В указанных выше случаях, а также в некоторых иных ситуациях, опытный юрист или адвокат Юридической компании URVISTA, специализирующийся на спорах по кредиту, может очень существенно помочь своему клиенту, а именно:

  1. Добиться расторжения кредитного договора или изменения его условий на более адекватные;
  2. Значительно уменьшить сумму требований кредитной организации, путем подачи грамотных возражений на иск, в которых будут отражены все неправомерно начисленные банком дополнительные платежи;
  3. Добиться приемлемой для клиента рассрочки выплаты долга, путем подачи соответствующего ходатайства к суду;
  4. Оказать квалифицированную юридическую поддержку не только в судебном процессе, но также и в общении с коллекторскими агентствами, службой судебных приставов;
  5. Инициировать банкротство, при необходимости.

Специалисты кредитного отдела нашей компании работают по данному правовому направлению свыше двенадцати лет, обладают необходимым опытом судебной практики и прекрасно знают все нюансы действующего законодательства в области кредитования.

Кредитные юристы и адвокаты нашей компании оказывают профессиональные юридические услуги по анализу и сопровождению кредитных договоров, ведению споров по кредитам в судах, внесудебному урегулированию и сопровождению на стадии исполнительного производства под «ключ».

Также Вы можете заказать у нас отдельные правовые услуги, в том числе:

Статья написана по материалам сайтов: pravo-sfera.ru, bpchel.ru, yourwin.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector