Платила кредит а теперь нечем

Здравствуйте. Меня зовут Игорь. Мне 29 лет. Живу я в Новороссийске. Работаю слесарем. Всегда хотел нести какую то пользу людям. Стал изучать истории людей добившихся успеха и решил попробовать что-то сам. Хотел открыть пекарню. Своих денег не было. Взял кредиты. Начал делать. Но вмешался случай.

В один год у меня умер дедушка и отец. Мать осталась одна. Помощь ей на мне. Плюс ко всему стали давить проверками постоянными и нашли повод для закрытия моего дела. Когда только брал кредиты, то небольшую сумму внес в инвест проект. С расчетом что в самом плохом случае он будет покрывать ежемесячный платеж.

Нам срочно нужны деньги

Добрый день, наша семья нуждается в помощи. Нас с братом мама воспитывает одна. Мы с братом несовершеннолетние. Братику всего 4 года. Наша проблема заключается в том, что у нас 100тыс., долг за ипотеку. Нужно срочно его погасить, но сами мы этого сделать не можем.

Платить по кредитам нечем

Здравствуйте все. Я мама в декрете у меня двое детей. Муж раньше зарабатывал зарплату 50000, нам хватало, а потом у них начался кошмар на работе, начали увольнять всех и зарплату сделали 25000. Как теперь жить не знаю, а еще у нас кредиты набраны платить нечем, пыталась найти подработку наткнулась пару раз на мошенников и так лишилась последних денег, на море хотели съездить по бесплатной путевки и тут не повезло.

Я полна отчаяния с мужем постоянные скандалы по поводу нашей нищеты. Помогите, пожалуйста, хотя бы с кредитами рассчитаться, боюсь пока дождусь детского сада и выйду на работу у нас долг будет нереальный для погашения кредита.

Помогите выбраться из финансовой ямы

Помогите, попал в очень тяжелую ситуацию. Брал деньги в кредит на улучшения жилья. Но но где-то через полгода у жены обнаружили рак молочной железы, ей нельзя сейчас ничего делать. У нас сын 1 год, его надо укладывать, мыть, подмывать, а жене ничего этого делать нельзя.

У меня з/п была 25 т.р., а теперь я не могу работать так как работал, её стало ещё меньше — 15 т.р. Не могу с этими деньгами покрывать все расходы. Уже не знаю что делать, хочется жить без этих мыслей как погасить этот кредит, откуда взять деньги на следующий взнос.

Как закрыть кредит, если денег нет?

Например, ты уже мог бы понемногу копить деньги, составляя свой инвестиционный портфель. И это не говоря уже о процентах, которые придётся переплатить по кредиту.

Как поскорее отдать кредит?

Откажись от роскоши и выплати кредит досрочно

Это мера, о которой многие думают в последнюю очередь. Понятно, если мы платим по кредиту, значит, наша жизнь и так далека от роскоши. Но ресурсы для экономии всё равно остаются. Какие?

Например, курильщики могут бросить курить, а офисные работники готовить обед дома, вместо того, чтобы подкрепляться в фастфуде. Уже лишняя пара сотен рублей в день будет.

Вот и считайте. 5 дней в неделю. 20 дней в месяц. Почти 250 дней в году. Неплохая экономия, правда?

Никто не говорит, что нужно затянуть пояса и жить на одной перловке. Суть в том, чтобы временно отказавшись от некоторых привычных вещей, скорее избавиться от долга и в итоге улучшить свою жизнь.

Бросай все «внезапные» деньги в свой долг

Все когда-нибудь получали «внезапные» деньги. Это может быть бонус в магазине, кешбэк, возврат старых долгов, подарки или наследство. Ты не ожидал этого дохода, поэтому планировал жить без него.

Появится большой соблазн потратить деньги, но не стоит. Лучше сперва разберись с долгами. Чем быстрее будет выплачен кредит, тем меньше ты потеряешь. Поэтому думай, что выгоднее в долгосрочной перспективе, и действуй.

Больше никаких волшебных способов быстро погасить задолженность по кредиту нет, как бы тебе не хотелось надеяться на чудо. Если эти способы тебе помочь не могут, а платить за кредит вообще тяжело или просто нечем, то пора решать эту проблему.

Если платеж по кредиту стал слишком тяжелым, то пора задуматься как решать эту проблему. Следующие 2 способа не относятся к быстрому закрытию и помогут только тем, кому нужно уменьшить ежемесячный платеж.

Перекредитование в другом банке

Одна из форм рефинансирования. Если проценты по действующему кредиту стали непосильными, можно попробовать избавиться от проблемы с помощью другого банка. Самый простой путь — взять сумму, необходимую для погашения текущего долга, в другом банке, но под более низкий процент.

В ряде случаев такой вариант очень даже выгоден. Поэтому количество желающих перекредитоваться постоянно растёт. Впрочем, опция доступна только клиентам с хорошей кредитной историей и высоким «белым» доходом.

В случае выплат по ипотеке или автокредиту, можно воспользоваться одной из официальных программ перекредитования.

Для старта процедуры нужно найти банк, который согласиться выдать займ, узнать обо всех нюансах, а потом обратиться к действующему банку-кредитору. Нужно написать заявление о рефинансировании кредита и получить выписки о текущей задолженности и отсутствии просрочек по выплатам.

После этого можно идти в новый банк и заключать договор. В России многие банки поддерживают программы перекредитования. Самые топовые — это:

Есть выгодные предложения от Россельхозбанка, Транскапиталбанка и организаций поменьше.

Классическое рефинансирование

Самый очевидный способ досрочно погасить долг — рефинансировать кредит, чтобы платить по меньшей процентной ставке. Бывает так, что ты взял кредит у банка на одних условиях, а через некоторые время у него появились более интересные предложения.

Возникает вопрос: зачем переплачивать, если можно сделать рефинансирование под новые условия? Проще говоря, рефинансирование кредита — это получение в банке нового кредита на более выгодных условиях, чтобы полностью или частично погасить предыдущий.

Впрочем, этот путь может содержать некоторые подводные камни. Например, нужно убедиться, что банк не взимает штраф за досрочное погашение кредита.

Рефинансирование считается оправданным, если удастся выиграть больше 2%. Например, если ты начал платить кредит под 11,5% процентов, а есть возможность рефинансировать его под 8,6%, значит, овчинка стоит выделки.

Что делать если нет возможности платить по кредиту

В жизни случается всякое. Вы взяли займ в финансовом учреждении тогда, когда ваше материальное положение было стабильно, и вы были уверены, что сможете вернуть деньги. Но вот случилось непредвиденное, и вы встали перед проблемой, что у вас нет возможности платить по кредиту. Что делать в этом случае? Главное – не паниковать. Это не катастрофа, а всего лишь призыв к действию, которое зависит от того сколько времени вы не сможете платить по кредиту. Это может быть:

• у вас локально нет денег на оплату кредита;
• у вас нет возможности какое-то время делать платежи по графику;
• вы совсем не можете погасить долг.

В этих трех случаях ваши действия будут разниться.

Локальное отсутствие денег

У вас случились непредвиденные денежные траты, и если нет денег на один или несколько взносов, то можно просто перезанять у знакомых, соседей или родственников. Если же состоятельных людей, которые могут одолжить вам деньги, в настоящий момент времени нет, то обратитесь в микрофинасовую организацию.

Практика показывает, что небольшую сумму (до 65 тысяч рублей) вы сможете легко получить. Здесь, правда, существуют такие подводные камни – вы должны понимать, что по истечению времени, вам нужно будет гасить задолженности и по кредиту и по микрозайму.

Также следует понимать, что МФО выдают денежные средства под высокие проценты. Поэтому, прежде чем обращаться в микрофинансовую организацию, нужно тщательно взвесить свои материальные возможности.

Среднесрочная невозможность платить по кредиту

Если вы понимаете, что не сможете оплачивать кредит, например, полгода или год, то следует обратиться в банковское учреждение, в котором вы кредитовались с заявлением о реструктуризации обязательств по договору.

Такие ситуации широко практикуются, а поскольку для банков главное — вернуть денежные средства и получить доход, то они идут навстречу заявителям. Реструктуризация предполагает увеличение времени кредитования, с соответствующим уменьшением ежемесячной кредитной нагрузки. Кроме этого, вам могут быть предоставлены кредитные каникулы, то есть какое-то время вы не будете делать взносов.

Возможна и ситуация, что в какой-то срок вы будете выплачивать только проценты, не закрывая основную сумму кредита. Единственное, что должен понимать заемщик, что необходимо доказательно мотивировать причины невозможности выполнять договорные обязательства. Например, вас уволили по сокращению штатов.

Читайте также: Как взять деньги в кредит без справок?

В этом случае, возьмите с собой трудовую книжку с записью о произошедшем. Заявление о реструктуризации лучше писать непосредственно в канцелярии банка при личном посещении, как правило, такие действия вызывают большее доверие в благих намерениях клиента.

Полная невозможность погасить вредит

• Вспоминаем о страховке. В этом случае для начала перечитайте договор о страховании кредита, возможно, ваша причина прописана в нем. Тогда проблему будете решать уже не вы, а страховая компания.

Вам нужно будет лишь собрать необходимые документы, например, справку о потере трудоспособности, и отправиться в офис страховщика. Там вы напишете заявление и приложите к нему документы. Компания компенсирует вашу задолженность, а вы останетесь благонадежным заемщиком.

• Настаиваем на передаче дела в суд. Сотрудники службы безопасности банков во время телефонных звонков должникам почему-то пугают их судом. На самом деле, суд максимально выгоден проштрафившемуся заемщику и минимально интересен финансовому учреждению.

Почему? Во-первых, при передаче дела в суд прекращаются штрафные и процентные начисления на сумму основного долга. Во-вторых, практика показывает, что после судебных разбирательств претензии банков полностью не удовлетворяются, то есть штрафы, пени и комиссии, как правило, игнорируются.

В-третьих, суд может удовлетворить встречный иск должника и назначить длительную рассрочку выплат. Поэтому, общаясь с сотрудниками банка, настаивайте на передаче дела в суд.

• Цессия. Если в договоре кредитования указано, что он может быть выкуплен третьими лицами, то попробуйте найти среди близких вам состоятельных людей тех, кто сможет выкупить ваш кредит.

Как правило, данная процедура предполагает выкуп по более низкой цене, чем основной долг. Правда, прежде чем обращаться к близким, подумайте, сможете ли вы отдать им денежные средства, как и в какой срок.

Вы не первый и не последний гражданин России, который оказался в такой ситуации. Практика решений существует и успешно применятся. Главное – это не тратить впустую нервы на бессмысленные переживания, а сразу же, не затягивая и не усугубляя свое положение, переходить к действиям.

Платила кредит а теперь нечем

Нет, не забудет. Такого никогда не происходит. И с вами тоже не произойдет. Даже если коллекторы все еще не звонят, это не говорит о том, что долг забыт и прощен. Проценты капают, кредитная история портится. Лучше не доводить до этого.

Пропадать

Это всегда плохое решение. Если вы не отвечаете на звонки и письма банка и просто игнорируете его, то, вероятнее всего, вас сочтут мошенником. В таком случае дело попадет коллекторам. А с ними уже будет совсем другой разговор.

Брать еще кредиты

Брать дополнительный кредит, чтобы закрыть старый кредит — максимально нерациональное поведение. Так вы просто копите долги, вместо того, чтобы решать проблему. Исключение — рефинансирование. О нем расскажем ниже.

Доводить дело до суда

Это совсем крайняя ситуация. Как только дело попадет в суд, у приставов появится возможность продать ваше имущество на аукционе, чтобы закрыть долги. С аукционов вещи уходят по крайне низкой цене. А еще вам придется заплатить все издержки банку.

Самый лучший вариант в этой ситуации — попытаться построить диалог с банком. Вам нужно взять ситуацию под контроль, рассказать о своей проблеме и сделать все, чтобы решить ее. Помните, что не вы первый, не вы последний, кто сталкивается с невозможностью платить кредит. У банка есть определенные паттерны поведения в таких ситуациях. О них нужно знать.

Как действовать

Если денег сейчас нет, но они скоро появятся. Например, вам пришлось резко сменить работу или же вы попали в больницу. В таком случае лучше всего попробовать договориться с банком о новом графике платежей по кредиту. Если речь идет о паре недель, стоит попросить перенести дату платежа на это время. Главное понимать, действительно ли у вас будут деньги в этот день. Такая возможность есть не всегда, но некоторые банки позволяют переносить дату платежа.

В этой ситуации необходимо позвонить в колл-центр и рассказать о проблеме. Если есть возможность — документально подтвердите свои словами (например, справкой из больницы). Банк не обязан помогать вам, но многие организации идут на встречу. Попробовать в любом случае стоит.

Денег не будет еще долго. Например, сильно затянувшаяся болезнь, увольнение или когда не платят зарплату. В таком случае необходимо звонить банк и просить пересмотреть кредитный договор. Необходимо объяснить ситуацию, а также обязательно сказать, когда и откуда у вас появятся средства в будущем.

Обязательно приложите документы, подтверждающие вашу неплатежеспособность. Это может быть приказ о сокращении, справка от врача.

Дальнейшее решение зависит от политики банка. Здесь в дело вступает менеджер, работающий с вашим вопросом. Он изучит вашу кредитную историю, то, как вы раньше платили и примет решение.

Лучше всего для начала попросить об отсрочке выплат на несколько месяцев. Некоторые банки могут даже не начислять пени в этот период. Помните, если вы не выплатите деньги по истечении срока, на который была договоренность, банк может потерять доверие. В таком случае не стоит ждать повторной уступки.

Если в отсрочке отказали (а это бывает весьма часто), то стоит просить о реструктуризации долга, то есть об изменении условий и графика выплат.

Любой банк заинтересован, чтобы ему вернули долг самостоятельно.

Самое главное — дать понять, что вы не мошенник и готовы вернуть деньги, но чуть позже. Банк может уменьшить ежемесячный платеж и продлить срок погашения кредита. Для него это гораздо выгоднее, чем возвращение средств через коллекторов и продажу имущества.

Каким образом будет проходить реструктуризация зависит от кредитной истории и суммы долга. Кредит на 15 тысяч никто не будет растягивать на 5 лет.

Долговая яма. Плохой, но не смертельный сценарий. Самое главное в этом случае не отчаиваться, а пытаться решить проблему.

Не доводите дело до суда и коллекторов. Расскажите банку о своей неплатежеспособности.

Когда кредитов накопилось много, лучше собрать их в один. Так меньше вероятность, что сумма долга сильно обрастет процентами. Если один банк отказал в консолидации долгов — ищите другой.

Когда на рынке банковских продуктов появляется кредит с меньшей кредитной ставкой — рефинансируйте старый.

Рефинансирование — это новый кредит с лучшей процентной ставкой для закрытия прошлых долгов. Он помогает снизить долговую нагрузку. Это не обычный кредит, который можно потратить на что угодно. Его можно использовать только для закрытия старого долга.

Залоговое имущество лучше продавать самостоятельно. Так вы выручите за него больше, чем приставы.

Если собираетесь продавать залог — сообщите о своих намерениях банку.

Что будет, если вообще не платить

Звонки из банка. Сначала от менеджеров, чтобы узнать, почему вы не платите. Потом от внутренних коллекторов. Если вы игнорируете звонки или же все равно не возвращаете деньги, дело переходит к следующим инстанциям.

Коллекторы и суд. Когда внутренний отдел коллекторов не справляется, дело переходит в стороннее агентство или же сразу к суду.

Статья написана по материалам сайтов: capitalgains.ru, po-mere.ru, priumnojay.ru.

»