Кредит на покупку коммерческой недвижимости физическим лицом

Коммерческая ипотечная программа предназначена для тех юридических и физических лиц, которые открывают свой бизнес и хотят приобрести офисное помещение, торговую площадь, производственный цех и т. д. На территории Российской Федерации данный вид кредитования был представлен не так давно, но уже стал пользоваться большой популярностью.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

По сути, коммерческая ипотека представляет собой среднесрочный банковский кредит, по которому выдаются под залог приобретаемой недвижимости большие суммы заемных средств под приемлемые проценты.

Условия

Отечественные финансовые учреждения, предлагающие физическим лицам коммерческие ипотечные программы, ставят перед ними следующие условия:

• в кредит могут оформляться новые объекты недвижимости, а также здания и сооружения с вторичного рынка;
• потенциальным заемщикам необходимо принять участие в обязательном страховании;

физические лица должны соответствовать всем критериям, определенным финансовым учреждением для своих заемщиков;

В каком банке взять?

В настоящее время многие российские финансовые учреждения предлагают физическим лицам коммерческие ипотеки.

Потенциальные заемщики могут выбрать для себя самые выгодные условия кредитования, если предварительно проведут небольшой мониторинг финансового рынка.

Сбербанк

Сбербанк России охотно сотрудничает с физическими лицами и разрабатывает для них новые кредитные продукты.

Сегодня для такой категории заемщиков стали доступны коммерческие ипотечные программы, по которым установлены приемлемые требования:

• от 6 до 36 месяцев;
• до 120 000 000 рублей;
• от 12,5% до 14,9%;
• возможна отсрочка платежа до 1 года;
• без первоначального взноса, если финансовому учреждению будет передан залог и т. д.

Как оформить?

Принять участие в таких кредитных программах могут потенциальные заемщики, выполнившие все поставленные перед ними требования.

Им необходимо подать заявление установленного образца в выбранное финансовое учреждение и несколько дней подождать ответа.

После вынесения положительного решения потенциальный заемщик может приступать к поиску объекта коммерческой недвижимости (чтобы не терять время это можно сделать заранее).

Физическое лицо должно собрать справки и документы, которые передаются кредитору в момент составления ипотечного договора.

После подписания кредитной документации заемщику будет выдан на руки график ежемесячных платежей, согласно которого он должен будет погашать свою коммерческую ипотеку.

А если вы решили узнать, как получить кредит наличными на покупку автомобиля с пробегом, то мы рекомендуем прочесть статью, расположенную по ссылке.

Виды предоставляемых услуг

Ипотечные программы для приобретения коммерческой недвижимости выдаются для следующих целей:

• для покупки производственных, складских и торговых зданий;
• для приобретения офисных помещений;
• для покупки земельных участков, на которых запрещено строительство жилья и т. д.

Объекты коммерческой недвижимости, на которые оформляется ипотека, должны соответствовать следующим критериям:

• не должно быть обременения;
• отсутствие имущественных претензий с третьей стороны;
• площадь от 150 кв. м. (минимальная);
• приобретаемый объект недвижимости должен являться капитальным строением.

Кредит на покупку коммерческой недвижимости без первоначального взноса

Многие финансовые учреждения в последнее время стали проявлять лояльность к физическим и юридическим лицам, желающим оформить коммерческую ипотеку.

В большинстве случаев они показывают свое расположение к потенциальным заемщикам, как в виде заниженных процентных ставок, так и в виде отказа от первоначального взноса.

Для ИП

Чтобы индивидуальным предпринимателям оформить коммерческую ипотеку, им необходимо в стандартный пакет документации добавить свидетельство о государственной регистрации, а также другие справки, позволяющие осуществлять ему коммерческую деятельность.

В обязательном порядке кредиторам передается информация о банковских счетах таких субъектов предпринимательской деятельности, на основании которой они смогут оценить их уровень платежеспособности.

Без первоначального взноса

В связи с тем, что покупаемая коммерческая недвижимость на протяжении всего срока действия ипотечного договора будет находиться в собственности финансового учреждения, некоторые банки выдают такие кредиты без первоначального взноса.

При этом стоит учесть, что процентные ставки могут незначительно колебаться.

Требования к заемщикам

К потенциальным заемщикам, которые стремятся принять участие в коммерческом ипотечном кредитовании, финансовые учреждения предъявляют обычные требования:

• достижение кредитного возраста (от 18 лет);
• наличие российского гражданства;
• проживание в регионе, в котором осуществляет свою профильную деятельность отделение кредитора;
• внесение первоначального взноса (некоторые банки исключают это требование) и т. д.

Список документов

Для того чтобы принять участие в ипотечном кредитовании физическим лицам необходимо собрать и в последствии передать менеджеру финансового учреждения определенный пакет документации.

Он должен комплектоваться следующим образом:

• традиционные идентифицирующие документы: паспорт, идентификационный код, военный билет, удостоверение водителя, пенсионка и т. д.;
• справка о полученных доходах;

если физическое лицо на момент подачи ипотечной заявки состоит в официальном браке, то ему необходимо передать банку: свидетельство о браке, рождении детей;

Процентные ставки

Планируя принять участие в коммерческом ипотечном кредитовании физические лица должны понимать, что величина процентных ставок будет напрямую зависеть от многих сопутствующих факторов: платежеспособности клиента, состояния и стоимости объекта недвижимости и т. д.

На сегодняшний день на отечественном финансовом рынке представлены различные кредитные программы, предназначенные для приобретения коммерческой недвижимости.

По ним устанавливаются следующие размеры процентных ставок: от 11,5% до 25,0%. Во многих финансовых организациях ставки устанавливаются индивидуально для каждого заемщика.

Максимальная и минимальная сумма

По коммерческим ипотечным программам финансовыми учреждениями выдаются довольно крупные суммы заемных средств:

• максимум – более 200 000 000 рублей;
• минимум – от 300 000 рублей.

Сроки

Коммерческие ипотечные программы относятся к категории среднесрочных банковских продуктов, в связи с чем, срок их действия ограничивается 8-10 годами:

• минимальный срок – 6 месяцев;
• максимальный срок – 12 лет (в некоторых банках этот срок может продлеваться).

Где взять кредит на покупку дома? Узнаете из нашей статьи.

А узнать больше о кредите на покупку земельного участка, можно по предложенной ссылке.

Как погашать?

Погашать коммерческую ипотеку физические лица должны традиционным способом: оплата ежемесячных платежей, величина которых определяется банком.

Проводить такие платежные операции заемщики могут одним из наиболее удобных для них способов:

• вносить в кассу банка-кредитора;
• перечислять на счет своего финансового учреждения через кассы российских банков-партнеров;
• оплачивать через Почту России;
• использовать для денежных переводов любые платежные системы: терминалы, банкоматы и т. д.

За нарушение платежной дисциплины к физическим лицам, оформившим коммерческую ипотеку, будут применяться штрафные санкции, и начисляться пени (за каждый день просрочки).

Преимущества и недостатки

Коммерческие ипотечные программы имеют как достоинства, так и недостатки:

• по таким банковским продуктам устанавливаются заниженные процентные ставки;
• начинающие бизнесмены получают возможность приобрести личную недвижимость;
• возможность привлечения к ипотечному кредитованию созаемщиков – деловых партнеров или родственников;
• по такому виду кредитования отсутствует четкая законодательная база;
• за нарушение платежного режима применяется финансовое взыскание и т. д.

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • Москва и Область — +7 (499) 113-16-28
   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 243-19-89
   • Регионы — 8 (800) 551-61-26

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

комментария 3

В прошлом году оформил в Россельхозбанке коммерческую ипотеку. Дали довольно крупную сумму под 12 %. Понравилось обслуживание, условия кредитования не слишком жесткие, на любой вопрос менеджеры дают исчерпывающий ответ. Сейчас регулярно плачу ежемесячный платеж, стараюсь не срывать сроки, чтобы избежать штрафов.

Я несколько месяцев назад занялась открытием цветочного магазина, для которого нужно хорошее помещение с наличием инженерных коммуникаций. Не смогла оформить аренду, поэтому решила попробовать получить ипотеку. Обращалась в несколько банков, но больше всего мне понравились условия в Сбербанке. Сейчас занимаюсь оформлением.

Мы с мужем решили открыть небольшой магазин. Сначала думали взять помещение в аренду, но посчитали и решили оформить ипотеку. Обратились в Сбербанк, мы уже давно являемся клиентами этого финансового учреждения. Оформление заняло приблизительно неделю, пришлось собирать много справок на недвижимость. Проценты установили не слишком высокие, кредит нужно отдать через 8 лет. Теперь будем трудиться.

Кредит на приобретение объектов коммерческой недвижимости под их залог

Кредит выдается на приобретение объектов коммерческой недвижимости, в том числе:

• нежилого здания/сооружения, размещенного на земельном участке, принадлежащем на праве собственности/аренды по договору аренды со сроком аренды не менее одного года и не менее чем на 2 месяца превышающего окончательный срок возврата кредита;
• помещения нежилого назначения, расположенного, в том числе на первых, цокольных, полуподвальных и подвальных этажах в жилых или нежилых зданиях (с правами или без прав на земельный участок под ними).

Под объектами коммерческой недвижимости понимаются здания, сооружения и помещения нежилого назначения (за исключением объектов недвижимости промышленного/производственного назначения).

Требования к приобретаемым объектам коммерческой недвижимости:

Объект коммерческой недвижимости должен:

• принадлежать продавцу на праве собственности, зарегистрированном в установленном законодательством Российской Федерации порядке и удостоверенном правоподтверждающими документами;
• быть свободным от обременений правами третьих лиц по договорам залога, лизинга;
• не находиться в аварийном состоянии;
• не являться памятником архитектуры или иным особо охраняемым объектом;
• не являться предметом судебных споров, не находиться под арестом;
• не находиться на территории закрытого административно-территориального образования;
• иметь кадастровый паспорт, выданный в соответствии с требованиями законодательства о государственном кадастре недвижимости.

здание/сооружение должно:

• размещаться на земельном участке, принадлежащем продавцу на праве собственности или аренды по договору аренды, срок аренды по которому не менее чем на 2 месяца превышает окончательный срок возврата (погашения) кредита;
• наличие сетей инженерно-технического обеспечения, предусмотренных проектной документацией, в том числе систем отопления (электрические/паровые/газовые), обеспечивающие его теплоснабжение, либо наличие автономной системы отопления;
• иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент, исправное состояние внутренних коммуникаций и инженерного оборудования, дверей, окон и крыши (для зданий в целом и помещений на последних этажах в частности);
• иметь несущие стены и межэтажные и чердачные перекрытия выполнены из кирпича, крупных блоков или железобетонных панелей, металла;
• не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
• не состоять в планах органов местного самоуправления и/или государственных органов на снос;
• иметь фактический износ здания/сооружения не более 50%;
• не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
• по местоположению, площади и другим характеристикам соответствовать специфике текущей/предполагаемой хозяйственной деятельности предприятия-заемщика, но быть пригодным для использования другими субъектами рынка недвижимости в иных целях в случае возможной его реализации как предмета залога.

Дополнительные требования к помещениям:

• наличие сетей инженерно-технического обеспечения, предусмотренных проектной документацией, в том числе систем отопления (электрические/паровые/ газовые), обеспечивающие его теплоснабжение, либо наличие автономной системы отопления.

Ипотека коммерческой недвижимости

Непомерно высокая арендная плата вынуждает владельцев бизнеса задуматься о том, чтобы приобрести собственную коммерческую недвижимость. Но что делать, если столь крупной суммы на покупку нет, либо изымать ее из собственного бизнеса не хочется? Тогда лучшим вариантом для вас будет ипотечный заем под бизнес. Давайте же разберемся, какие компании и на каких условиях предлагают такой тип кредитования.

Подробнее о коммерческой ипотеке

Что такое коммерческий ипотечный заем? Это приобретение помещений нежилого типа в кредит под залог имущества, приобретаемого бизнесменом, либо под залог помещения, которое принадлежит заемщику.

Для того, чтобы получить коммерческий заем, предпринимателям нужно предоставить:

• документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
• бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.

Однако из-за недоработки законодательных актов при приобретении коммерческого жилья в кредит возникают некоторые сложности. Так, к примеру, имеется множество законодательных актов о жилой недвижимости. Зато нет ни единого упоминания о коммерческой недвижимости. Поэтому при ипотечном займе последнего типа клиентам банка запрещается оформлять закладную на покупаемое жилье до того, как будет заключена сделка купли-продажи. Если говорить другими словами, то сначала финансовой организацией выдаются средства на покупку, потом покупатель вступает в собственность, и только после этого оформляется залог. Но вот между выдачей заемных средств и оформлением залога для банка возникают некоторые риски, поэтому далеко не каждая финансовая организация соглашается на оформление ипотечного займа для малого бизнеса.

Если же говорить об остальных нюансах, то ипотечный коммерческий заем схож с целевым кредитом на покупку жилья. По программе так же предусмотрено внесение первоначального взноса, оценка помещения и страхование имущества.

Как правило, срок кредитования по такой программе составляет до десяти лет, первоначальный взнос варьируется в пределах 15-20%, а процентная ставка от 9 до 17 процентов годовых.

Что предлагают банки?

Итак, давайте разберем предложения от самых крупных банков и на каких условиях они выдают свой заем.

Самый крупный российский банк Сбербанк предлагает своим клиентам оформление кредитного продукта «Бизнес-Недвижимость». Благодаря ему заемщики смогут купить коммерческую недвижимость на выгодных условиях.

Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Ипотека». Благодаря нему можно приобрести такое коммерческое имущество, как производственное помещение, торговое помещение, складское помещение или офис.

По данной программе владелец малого бизнеса может взять заем от 4 миллионов рублей на срок максимум до 10 лет. При этом первоначальный взнос должен составлять как минимум 15%. Клиент при получении кредитного продукта может получить отсрочку на полгода по выплате основного долга (но не по выплате процентов). Подробности о программе можно узнать по ссылке vtb24.ru.

Еще один банк, предлагающий свой кредитный продукт по данной программе – это РоссельхозБанк с кредитным продуктом «Коммерческая ипотека».

Кредитный продукт выдается на следующих условиях:

1. деньги выдаются только на покупку коммерческой недвижимости;
2. по программе можно взять максимум двадцать миллионов рублей;
3. максимальный срок, на который можно рассчитывать – 10 лет;
4. дополнительные средства можно получить на ремонт недвижимости;
5. в качестве отсрочки по кредиту можно получить до одного года;
6. можно не вносить первоначальный взнос.

Подробности программы можно узнать по ссылке rshb.ru.

Банк «Уралсиб» предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Инвест». Особенно такой тип займа пригодится в том случае, если недвижимость вам не по карману, но при этом у вас нет возможности слишком долго копить на помещение.

Кредитная программа позволяет купить не только коммерческую недвижимость, но и сделать ремонт в помещении, приобрести спецтехнику, модернизировать оборудование или даже купить готовый бизнес. У банка имеется и программа рефинансирования, позволяющая погасить долги за коммерческую недвижимость перед другими банками.

Финансовая программа предлагает следующие условия кредитования:

1. минимальная сумма займа может составлять 300000 рублей, а максимальная исчисляется миллионами;
2. кредитный продукт можно оформить только в рублях;
3. минимальный срок, на который можно взять заем – пол года, а максимальный – 10 лет;
4. процентная ставка изначально неизвестна – она определяется только после того, как клиент предоставит все бумаги и они будут рассмотрены;
5. не смотря на то что все современные банки давно отменили комиссии за открытие кредита, Уралсиб пренебрегает этим правилом – в итоге минимальный размер комиссии составляет 25 тысяч рублей, а максимальный – 105 тысяч;
6. финансовая компания предлагает разные способы погашения кредитового продукта (в том числе по индивидуальному графику, когда речь идет о сезонном бизнесе, равными частями или аннуитетными платежами);
7. так же банком предоставляется несколько вариантов обеспечения по займу – это может быть поручительство, различный транспорт, недвижимость и так далее;
8. по кредитному продукту предполагается обязательное страхование имущества;
9. доля участия заемщика в проекте должна быть не менее десяти процентов.

Более подробную информацию по займу можно получить по ссылке uralsib.ru.

Какой банк выбрать?

Выбор конкретной финансовой организации будет зависеть от того, какие именно условия вам нужны. К примеру, если вам нужна минимальная процентная ставка, то можно воспользоваться услугами одной финансовой компании, если же нужен максимальный размер займа, то подойдет другая финансовая компания. Ну и конечно же помните о том, что чем «честнее и прозрачнее» ваши доходы, тем меньше будет процент по займу и тем больше – сумма и срок платежей.

Для того, чтобы получить как можно больше шансов на ипотеку, нужно обратиться сразу в несколько финансовых организаций. Сделать это можно, к примеру, с помощью онлайн-заявки. Например, чтобы подать заявку на продукт от Сбербанка, нужно пройти по ссылке sberbank.ru. А онлайн-заявку от ВТБ 24 можно подать по ссылке vtb24.ru. Ну и конечно же ваши шансы на получение кредита значительно увеличатся, если у вас имеется залоговое имущество или поручительство.

Кто может получить ипотеку на коммерческую недвижимость?

Кроме того, многие банки обращают внимание и на годовую выручку компании.

Условия и требования

Итак, давайте разберем, какие же бумаги нужно предоставить, чтобы от вас приняли заявку на кредит.

Необходимые документы

Как правило, помимо личной ифонрмации (то есть паспорта с информацией о прописке и гражданстве РФ) требуются следующие документы:

• документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
• бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.

Схемы оформления ипотеки на коммерческую недвижимость

Так как разные компании осуществляют свою деятельность разными путями, то и схемы оплаты будут разными путями. То есть платежи могут быть совершены не только аннуитетными путями, но и равными частями.

Так же банк предлагает оплату основного долга по графику. Особенно такой способ оплаты пригодится тем бизнесменам, которые осуществляют свою деятельность сезонно.

Плюсы и минусы ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц

Данный продукт имеет как достоинства, так и недостатки. Так, к примеру, к недостаткам можно отнести следующие пункты:

• не смотря на то что заем на коммерческую недвижимость максимальной схож с займом на жилье, он имеет более длительный срок, и редко когда решение по кредиту выносится ранее чем за 5 дней;
• так же некоторые финансовые организации берут за рассмотрение заявки по данному кредитному продукту комиссии в размере 1-2%;
• к сожалению, данный кредитный продукт выдается далеко везде, а, чаще всего, только в крупных городах.

Естественно, есть здесь и положительные стороны. И вот лишь некоторые из них:

• так, к примеру, некоторые финансовые организации предоставляют своим клиентам отсрочку по выплате основного долга на срок от полугода до года;
• банки предлагают разные схемы оплаты кредита – это может быть как выплата равными частями, так и «сезонная» оплата кредита;
• некоторые финансовые организации так же не требуют оформление закладной по ипотечному займу.

Об особенностях ипотечного кредитования можно узнать из видеоролика.

Кредитование под залог приобретаемой недвижимости

Вашему бизнесу нужна недвижимость? ВТБ рад предложить вам программу кредитования под залог приобретаемой недвижимости.

• Сумма кредита — до 150 000 000 руб.
• Срок кредита — до 10 лет
• Ставка — от

Заполнить заявку

Возможность кредитования без аванса – при дополнительном залоге

Предоставление отсрочки в погашении основного долга по кредиту

На коммерческую недвижимость любого назначения (офиса, склада, торгового или производственного помещения)

Условия кредитования

ВТБ предлагает кредитование под залог приобретаемой недвижимости, в рамках которой вы сможете за счёт кредитных средств банка приобрести в собственность коммерческую недвижимость любого назначения: офис, склад, торговое или производственное помещения под залог приобретаемого объекта недвижимости.

Условия предоставления:

• процентная ставка по кредиту — от ;
• сумма кредита — до 150 000 000 руб;
• срок кредита — до 10 лет;
• размер аванса — 15% от стоимости имущества;
• предоставление отсрочки в погашении основного долга по кредиту.

Формы предоставления:

• разовый кредит (классическая форма кредитования с графиком платежей);
• невозобновляемая кредитная линия (кредит с возможностью единоразового использования и погашения нескольких траншей в рамках установленных сроков и сумм).

• Анкета
• Учредительные и регистрационные документы
• Оригиналы паспортов владельцев бизнеса
• Официальная отчётность
• Документы, подтверждающие управленческую выручку
• Документы, подтверждающие договорные отношения с контрагентами / поставщиками
• Документы, подтверждающие право собственности на основные средства, используемые в бизнесе

В некоторых случаях банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.

Статья написана по материалам сайтов: www.rshb.ru, www.sravni.ru, www.vtb.ru.

»