Кредит на капитальный ремонт многоквартирного дома

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Жители России могут взять заем на капремонт многоквартирного дома (МКД), и об этом трубят в СМИ еще с 2005 года. С принятием нового ЖК РФ собрание дома может прийти общему решению профинансировать реконструкцию и прочие ремонтные работы в помещении за счет кредитных денег. Для этого открывается спецсчет, куда будут поступать взносы от жильцов.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Плюсы кредитных программ для ремонта МКД

Необходимость в заемных средствах возникает, если люди понимают, что нужны неотложные работы, а денег на счету не хватает для их покрытия. Еще одна причина – если региональной программой установлена дата ремонтных работ.

Ссуда помогает избежать инфляции, если собственники квартир не желают аккумулировать деньги в банке, желают использовать их по назначению. Привлечение кредитных денег на проведение ремонтных работ позволяет «облагородить» помещение, не ожидая, когда соберется вся сумма.

Увеличивать взносы людей не нужно, так как основным источником оплаты выступают обязательные ежемесячные взносы в фонд капремонта дома. Дополнительно ссуда может стать источником экономии рублей жильцов, если кредит направить на повышение ресурсосбережения и энергоэффективности МКД.

Важно знать, что если ремонт не будет проведет в строго установленный срок по причине нехватки денег от жильцов, то дому грозит потеря спецсцета, перевод к местному государственному оператору. Для сохранения всех привилегий необходимо изыскать дополнительные средства.

Самая остра проблема на сегодня – замена лифтов, срок годности которых в крупных городах России уже истек. Их попросту скоро остановят в эксплуатации. Спасет ситуацию от перевода в «общий котел» финансирование капремонта МКД.

Процедура получения займа

Для начала на собрании собственники решают какой объем работ необходимо выполнить, оценить их стоимость, определиться с источниками финансирования. При нехватке средств можно обратиться к банкам, узнать их кредитные программы и выбрать организацию (и на все эти моменты нужно получить как минимум 2/3 от общего количества голосов владельцев квартир).

Процесс получения финансирования от банка выглядит следующим образом, поэтапно:

• Создание перечня ремонтных работ.
• Составление сметы.
• Установка предельных сроков для работы.
• Поиск подрядчиков.
• Назначение лица с правом подписи от лица всего МКД. Это может быть обычный собственник жилья в этом доме.
• Поиск банка.
• Сбор и отправка документов на рассмотрение заявки.
• Получение положительного решения, подписание договора.
• Расход денег на ремонт.
• Оплата кредита.

Для банка понадобится протокол общего собрания с ответом по поводу осуществления капитального ремонта в доме, привлечение кредитных средств для этого, выписка со спецсчета, анкета на заем + прочие бумаги на усмотрение кредитора. Учреждения могут дополнительно ставить свои условия для согласования кредитов на капитальный ремонт многоквартирного дома, допустим, минимальный уровень собираемости платежей с жильцов.

Погашение займа осуществляется со счета средств, накапливаемом на спецсчете. Кредитор станет ежемесячно списывать с него рубли в счет закрытия долга.

Кто даст деньги

Единственное учреждение, которое готово сотрудничать с реализацией капитальных ремонтов для МКД − ПАО «КБ «Центр-инвест». Он с 2012 года финансирует такие проекты по всей России. Организация предлагает интересные условия по энергоэффективности в сфере ЖКХ.

«Центр-инвест» с удовольствием профинансирует программы, цель которых снизить энергозатраты и стоимость обслуживания многоквартирных домов, управляемых УК или ТСЖ. Другие кредиторы, включая и ранее активный ПАО «Банк Возрождение», проявляют к этим проектам сдержанный интерес.

Условия выдачи ссуды:

• Кредитная линия с лимитом выдачи.
• Срок – 5 лет.
• Ставка – 11% в год
• Объем финансирования – до 90% от сметы, но не выше 4 млн. руб. на один дом.
• Стандартная форма погашения или аннуитет.
• Залог не предусмотрен.

В протоколе собрания должна быть оговорена не только необходимость в ссуде, но и такой момент, что ответственное лицо от всего дома имеет право пользоваться банковскими деньгами.

Дополнительные затраты жильцы не несут. Владельцы квартир просто ежемесячно платят по кредиту такими же суммами, как если бы они отчисляли средства в фонд содействия капремонту. То есть для людей ничего не меняется.

Кстати, рубли с кредитной линии можно направить на установку систем учета, утепление фасада, наладку крыши, стен, трубопроводов, монтаж «теплых» окон, ремонт освещения, внедрение разной автоматики и прочих энергоэффективных систем. Что и куда можно потратить более подробно расскажут сотрудники «Центр-инвест».

Нюансы

Реализация программы для жильцов многоквартирного дома помогает улучшить жилищные условия и снизить оплату коммунальных платежей за счет учета потребления тепла, воды и энергоресурсов, также их более качественного расходования.

Чтобы привлечь как можно больше банков в рамках таких проектов по капремонту, необходимо спецрегулирование. Помимо ЖК, новшества должны коснуться ЦБ РФ. С учетом всех рисков продукт для жильцов остается дорогим.

За ссудой может «постучаться» как юрлицо, так и физлицо. В случае с таким кредитом, за ним обращаться должно все собрание, а это не 1 физ/юрлицо.

Ситуация с тем, что заем могут взять сразу все сообщество, никак не отрегулировали в банковских законах. По факту за деньгами идут юрлицо УО или товарищество собственников жилья. За ними стоят собственники, которые и погашают взносы на спецсчет.

В итоге цепочка из агентов длинная, и неясно, кто будет отвечать за невозврат долга. По сути оценка платежеспособности будет выполняться для управляющей организации или ТСЖ, но они не имеют отношения к займу. УО, получая финансирование, берет на себя определенный риск. И взаимоотношения между людьми и управляющей компанией могут разорваться в любой момент.

Взваливать на себя такой кредитный риск – не в интересах бизнеса. С ТСЖ проще банкам, так как его труднее отстранить от управления домом. Но если оценивать товарищество как плательщика в будущем, то это не совсем верно. У них же практически нет своего имущества, денег мало, так что для банкиров в этом деле они минусы и риски.

Все претензии по кредитованию проекта капремонта МКД финансовое учреждение станет предъявлять УО или товарищество собственников жилья. Дополнительно банкиры могут направить арест на деньги, аккумулированные на спецсчете.

Если рублей там не будет, то взыскание распространиться на имущество ТСЖ, управляющей организации, так что они сами не рады стать ответственными за чьи-то долги.

Владельцы специальных счетов на капремонт получат льготные кредиты

Телефон Юриста в Москве +7 (499) 703-51-48 в Санкт-Петербурге +7 (812) 309-42-67

Собственникам придется смириться: государство не будет больше заниматься ремонтом их домов. Сейчас в большинстве случаев взносы жителей идут в общий котел, то есть деньгами собственников распоряжается специально созданный региональный фонд по капремонту. Однако уже к 2024 году, прогнозирует минстрой, половину этих взносов граждане будут переводить уже на индивидуальные спецсчета своих домов. Причем ремонт можно будет начать в любое время. Государство готово помочь льготными кредитами. Об этом в интервью Российской газете» рассказал заместитель министра, главный жилищный инспектор РФ Андрей Чибис.

Андрей Владимирович, ближайший капремонт дома, в котором я живу, запланирован на 2038 год. Через 20 лет, возможно, я вообще перееду в другой город. Спрашивается, какой смысл платить за капремонт дома, в котором я не буду жить?

— Платить придется, платить нужно, это требование закона. Оплачивать взносы на капремонт должны все собственники помещений в многоквартирном доме с момента возникновения права собственности на эти помещения до 10-го числа каждого месяца. Платежка приходит либо вместе с оплатой за ЖКУ, либо отдельной бумагой. Согласно закону, в случае непогашения задолженности Фонд капремонта будет вынужден обратиться в суд для взыскания суммы основного долга и пени за каждый день просрочки, при этом все судебные расходы будет нести должник. Такой порядок распределения судебных расходов между сторонами предусмотрен процессуальным законодательством РФ.

По инициативе минстроя был принят закон, по которому все работы по капремонту будут приниматься специальной комиссией. Кто в нее входит и кто гарантирует, что после официальной приемки работ по капремонту через год, к примеру, не протечет крыша из-за того, что рабочие где-то схалтурили?

— Эта специальная комиссия создается в каждом субъекте РФ. По закону предполагается обязательная 5-летняя гарантия на проведенные работы, причем подрядчик отвечает перед регоператором, а последний несет ответственность перед собственниками. И если даже по каким-то причинам комиссия приняла, дожди пошли, и оказалось, что крыша протекает, то у жильцов есть все основания обратиться в государственную жилищную инспекцию, которая придет, проверит, выдаст соответствующее предписание. И региональный оператор будет исправлять обнаруженные недоделки.

Сколько уже отремонтировано домов в этом году?

— Практически по всей стране идут активные ремонтные работы. За исключением Севастополя и Республики Крым, где программа заработает с 2016 года. В 2015 году планируем охватить капремонтом 30 тысяч МКД, уже отремонтировано 4800 домов.

Если время ремонтировать подошло, а денег не накопили, на каких условиях можно будет взять льготный кредит? Минстрой вроде бы работает сейчас над этим.

— По нашим расчетам, условия кредитования будут очень щадящими — один заем не должен превышать 12-13% годовых, что сравнимо с уровнем инфляции. Конечно, это тоже достаточно высокая ставка, но, учитывая, что инфляция находится на таком же уровне, это практически бесплатный кредит. Поэтому мы сейчас отрабатываем этот механизм с банками и институтами развития, а именно Госкорпорацией МСП. В этой же схеме в дальнейшем может быть задействовано и АИЖК.

А может рассчитывать на льготы в банке собственник квартиры?

— Собственники также смогут в дальнейшем получать кредиты. В Ростовской области, например, есть успешный опыт кредитов на капремонт ТСЖ, ЖСК.

Как выбрать качественного и недорогого подрядчика для выполнения ремонтных работ?

— Во-первых, собственники вправе либо самостоятельно выбрать подрядную организацию, либо ее предложит управляющая компания. Хотя мы прекрасно понимаем, что здесь может быть масса злоупотреблений. Поэтому со следующего года регоператоры уже будут отбирать подрядчиков не по региональным регламентам, а по процедуре, утвержденной правительством. Она предусматривает предквалификацию, то есть периодическое обновление реестра добросовестных подрядчиков, причем в любом субъекте РФ. В итоге будет сформирован единый федеральный реестр, который будет обновляться раз в три месяца.

Заинтересованные компании могут подать соответствующие документы, и их раз в три месяца также могут допустить к этой процедуре. Это прежде всего те подрядные компании, которые имеют необходимую компетенцию, опыт и у которых нет примеров некачественного выполнения работ.

Этот реестр будет публичным, он будет висеть и на сайтах региональных операторов, и в единой системе государственных закупок. И собственники, которые копят деньги на специальных счетах, также смогут выбрать своего подрядчика, который подходит им по цене, не полагаясь только на мнение управляющей компании. Тем самым собственники будут максимально защищены от обмана.

Сейчас в Интернете предлагаются различные схемы ухода от платежа за капремонт, все это раскачивает ситуацию. Понятно, что в этих условиях у людей возникает вопрос: может, я не буду пока платить, и ничего со мной не будет. Разочарую, будет. Предлагаемые способы неоплаты могут квалифицироваться как мошенничество.

Кто отвечает головой за то, что взносы будут идти по назначению?

— Головой отвечает губернатор, а также его заместитель-куратор программы по капремонту и руководитель регионального оператора. За последним предусматривается очень жесткий контроль различных ведомств, в том числе Госжилинспекции, Росфиннадзор, Счетную палату.

2 ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ ПО ПРИВЛЕЧЕНИЮ КРЕДИТА

Шаг 1. Составить план работ и определить источники финансирования капитального ремонта МКД

Ответственная сторона: Правление ТСЖ/ЖСК/ЖК
Правлению ТСЖ/ЖСК/ЖК необходимо составить план первоочередных работ по капитальному ремонту МКД, учитывая:
◾неотложность первоочередных работ,
◾стоимость первоочередных работ,
◾общий размер ежемесячного взноса собственников МКД в фонд капитального ремонта дома,
◾перечень работ и услуг по капитальному ремонту, финансируемых за счет минимальных взносов собственников помещений в МКД согласно региональной программе капитального ремонта.

После оценки объема и стоимости запланированных работ необходимо определить источники финансирования (средства фонда капитального ремонта, формируемого на специальном счете, дополнительные взносы собственников, средства господдержки, кредит и т.п.).

Шаг 2. Получить от банка предварительную оценку возможности получения кредита на проведение капитального ремонта МКД

Ответственная сторона: Правление ТСЖ/ЖСК/ЖК
В случае если банковский кредит был определен как один из источников финансирования запланированных работ, Правлению ТСЖ/ЖСК/ЖК необходимо обратиться в банк, чтобы узнать, какие кредитные предложения доступны для финансирования запланированных работ, удовлетворяет ли МКД критериям банка, и получить предварительное предложение по кредиту (список регионов РФ, в которых доступны банковские кредиты и контакты банков размещены в Разделе 4. «Предложения банков».

Шаг 3. Предоставить собственникам предложения о капитальном ремонте МКД с привлечением кредита

Ответственная сторона: Правление ТСЖ/ЖСК/ЖК
По результатам шагов 1, 2 Правлению ТСЖ/ЖСК/ЖК необходимо составить и довести до сведения всех собственников помещений в МКД предложение о проведении капитального ремонта, на основе которого собственники на общем собрании смогут принять решение о проведении капитального ремонта, включающее:
◾перечень и объем услуг/работ по капитальному ремонту,
◾стоимость услуг/работ по капитальному ремонту,
◾сроки проведения капитального ремонта,
◾источники финансирования капитального ремонта,
◾финансирование капитального ремонта с привлечением кредита,
◾название банков, готовых предоставить кредит и условия кредитования,
◾название подрядных организаций по проведению капитального ремонта.

Предложение должно быть представлено собственникам не менее чем за 6 месяцев до наступления года проведения работ, установленного в региональной программе капитального ремонта, если иной срок не установлен субъектом РФ (ч. 3, ст. 189 ЖК РФ). Собственники обязаны рассмотреть полученные предложения в течение трех месяцев (если более продолжительный срок не установлен субъектом РФ) с момента их получения и принять соответствующие решения (ч. 4, ст. 189 ЖК РФ).

Шаг 4. Принять решение о проведении и способе финансирования капитального ремонта МКД

Ответственная сторона: Общее собрание собственников
Провести общее собрание собственников помещений в МКД, принять и запротоколировать следующие решения:
— Провести капитальный ремонт МКД, включая:
◾перечень работ и услуг по капитальному ремонту, соответствующий минимальному размеру взноса на капитальный ремонт,
◾дополнительный перечень услуг и работ по капитальному ремонту (при необходимости),
◾смету расходов на капитальный ремонт,
◾сроки проведения капитального ремонта,
◾источники финансирования капитального ремонта (средства государственной поддержки (при наличии), средства фонда капитального ремонта, формируемого на специальном счете, кредитные средства и т.д.)
◾подрядные организации для проведения работ,
◾лицо, уполномоченное участвовать в приемке выполненных работ и подписывать акты от имени собственников МКД
— Профинансировать капитальный ремонт с привлечением кредита
— Заключить кредитный договор с банком, с указанием:
◾названия банка,
◾суммы кредита,
◾цели кредита (финансирование капитального ремонта общего имущества в МКД),
◾лица, уполномоченного заключить кредитный договор (Председатель правления ТСЖ/ЖСК/ЖК)
◾сроков заключения кредитного договора.
— Утвердить источник погашения задолженности по кредитному договору (средства фонда капитального ремонта МКД на специальном счете)

Кредит на капитальный ремонт многоквартирного дома станет обременением при продаже квартиры в нем

Суммарные взносы собственников жилья на капитальный ремонт многоквартирных домов в потенциале должны составлять около 130 млрд. рублей ежегодно. Об этом 22 июля в ходе пресс-конференции на тему «Капремонт. Запуск кредитования» сообщил заместитель министра строительства и ЖКХ РФ Андрей Чибис. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

С учетом того, что общие расходы на приведение российского жилого фонда в порядок оцениваются в несколько миллиардов рублей (точной цифры не может назвать никто), это означает, что ремонт только за счет средств жильцов растянется на десятки лет. Но похоже, наши дома без ремонта столько не протянут.

Поэтому к финансированию капремонта будут подключать банки. «Наша задача — с 2015 года переходить от накопительной системы к системе кредитования капитального ремонта многоквартирных домов», — отметил Андрей Чибис.

Условия такого кредитования пока не ясны. Минстрой намерен изучать результаты пилотных проектов, которые сегодня уже начаты с участием Сбербанка в Московской, Калининградской, Ярославской, Рязанской, Нижегородской областях и Удмуртии. Потенциальные меры государственной поддержки, по словам Чибиса, могут включать в себя как субсидирование процентной ставки по кредиту, так и погашение части тела кредита. Замминистра обещал, что в сентябре государство сможет определиться с условиями более конкретно.

В свою очередь, вице-президент Сбербанка России Олег Ганеев отметил, что кредит, выданный банком на капремонт дома, будет выступать обременением при продаже квартиры в этом доме. Иначе говоря, договор купли-продажи жилья будет включать в себя не только стоимость самой квартиры, но и сумму, необходимую для полного погашения кредита. Кроме того, по словам Ганеева, в законодательстве должны быть прописаны меры ответственности жильцов за отклонение от графика погашения такого кредита.

А губернатор Калининградской области Николай Цуканов пояснил, какой ему видится такая ответственность. «В той же Польше без разговоров все платят, и если кто-то не платит, то отвечает имуществом, — привел он пример соседней страны. — И это уже работает, у них дома приведены в порядок, и мы всегда едем в Польшу и радуемся, как там всё красиво, и сравниваем со своими домами».

Налоговые проверки становятся жестче. Научитесь защищать себя в онлайн-курсе «Клерка» — «Налоговые проверки. Тактика защиты».

Посмотрите рассказ о курсе от его автора Ивана Кузнецова, налогового эксперта, который раньше работал в ОБЭП.

Заходите, регистрируйтесь и обучайтесь. Обучение полностью дистанционно, выдаем сертификат.

Статья написана по материалам сайтов: www.ligazakon.ru, www.xn--d1amhddla0a.xn--p1ai, www.klerk.ru.

»