Кредит молодая семья условия сбербанк

В «Сбербанке России» действует специальное предложение (акция) для молодых семей, в которых хотя бы один из супругов (или единственный родитель в неполной семье с одним ребенком или несколькими детьми) не достиг возраста 35 лет на день обращения в банк за предоставлением ипотечного кредита. Такая семья может получить в Сбербанке кредит на льготных условиях на покупку строящегося или готового жилья.

Суть льготы заключается в пониженных процентах (от 10,75% годовых по состоянию на 30.12.2016 г.) и единой процентной ставке на период до и после регистрации в Росреестре ипотеки (залога) на приобретенное жилье, что особенно актуально при покупке квартиры в новостройке по договору долевого участия. На наименьшую ставку может рассчитывать многодетная семья, имеющая трех детей или более, если заемщик получает заработную плату на открытый в Сбербанке зарплатный счет (банковскую карту).

Чтобы оформить кредит на жилье, родителям нужно иметь собственные средства для внесения первоначального взноса в размере не менее 20% от стоимости покупаемого жилого помещения. Остальные средства выдаются банком в кредит на срок от 1 года до 30 лет (чем меньше этот срок, тем ниже процентная ставка и переплата и тем выше ежемесячный платеж).

Условия акции для молодых семей в Сбербанке

Специальное предложение Сбербанка для молодых семей не предусматривает никакого частичного возмещения денег (субсидию) от государства, хотя его название созвучно с федеральной программой «Молодой семье — доступное жилье».

Условия этих похожих программ отличаются в следующем:

• Если госпрограмма предполагает, что государство заплатит за заемщика по сертификату до 30% стоимости приобретаемой квартиры (35% для семей с детьми), то кейсы Сбербанка не предусматривают государственные субсидии. Всю сумму будет выплачивать получатель кредита — правда, на льготных условиях.
• Предложение от Сбербанка не требует постановки на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, тогда как для госпрограммы это является одним из основных требований.

Напомним, в одноименной федеральной жилищной программе не смогут поучаствовать семьи, у которых площадь имеющегося жилья, приходящаяся на одного человека, превышает учетную норму (устанавливается региональными властями самостоятельно, обычно 18 м 2 ), в связи с чем они не могут быть приняты на учет в органы местного самоуправления в качестве нуждающихся в улучшении жилья. И даже попадание в очередь в качестве участника госпрограммы не гарантирует получение субсидии от государства из-за ограниченного финансирования: ежегодно не более 10% участников получают сертификаты в размере 30% или 35% от стоимости жилья, рассчитанного исходя из утверждаемой ежеквартально Минстроем средней рыночной стоимости одного квадратного метра жилого помещения во всех регионах страны.

Однако если молодой семье по какой-то причине не удалось попасть в госпрограмму «Обеспечение жильем молодых семей», то благодаря льготным кредитным ставкам в рамках соответствующего специального предложения от Сбербанка они смогут сэкономить на покупку жилья в ипотеку из собственных средств.

При этом для обеих программ понятие «молодая семья» совпадает. Оно предполагает, что хотя бы один из супругов (или одинокий родитель в неполной семье с ребенком или несколькими детьми) должен быть не старше 35 лет на момент обращения за кредитом или для включения в участники госпрограммы.

Ипотечные кредиты для молодой семьи в Сбербанке

Заявитель может оформить кредит на приобретение готового и строящегося жилья — дома или квартиры в городе либо за его пределами. Кредитование осуществляется по двум стандартным кредитным продуктам Сбербанка:

• «Приобретение строящегося жилья» — предусматривает покупку жилого помещения (квартиры) в новостройке у юрлица;
• «Приобретение готового жилья» — предполагает покупку квартиры или дома на вторичном рынке, в том числе у физических лиц.

Условия от Сбербанка в 2016 г. для молодой семьи по обеим программам очень схожи: документами, порядком получения кредита, процентами и требованиями к заемщику.

Условия для молодых семей несколько отличаются от условий для остальных клиентов банка, приобретающих жилье в ипотеку, в более выгодную сторону. Однако для уже оформленного в Сбербанке кредита смена условий не предполагается. То есть если заемщик оформил ипотеку по базовым условиям одной из программ, он не может в будущем понизить проценты в рамках спец. акции для молодой семьи.

Порядок оформления и требования к заявителю

Перед подачей заявки на кредит от Сбербанка будущим заемщикам стоит ознакомиться с условиями программы и требованиями к заявителю. Сейчас ипотечные программы банка предлагают расчеты только в рублях. Другие важные условия:

• Низкие процентные ставки от 10,75% годовых.
• Допустимый возраст заемщика в рамках акции — от 21 до 35 лет.
• Сумма кредита от 300 000 руб. до 15 000 000 руб. на срок от 1 года до 30 лет.
• Первоначальный взнос должен составлять 20% и выше (к сожалению, ипотека без первоначального взноса банком для молодой семьи не предусмотрена).
• Выплата кредита по правилам аннуитета (равными суммами ежемесячно).
• Отсутствие штрафов за досрочное внесение денег и комиссий за оформление.
• Стаж работы заявителя на последнем месте работы должен превышать 6 мес.

Сумма кредита будет напрямую зависеть от официального дохода заемщика и созаемщиков (в число последних обязательно включается супруг того, кто оформляет кредит). Чем больше внесенный при получении кредита первый взнос, тем меньше риски банка и тем скромнее процентные ставки.

Как и во всех остальных случаях, серьезные кредиты выдаются любым банком под обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В роли такого обеспечения выступает залог недвижимости (ипотека) на приобретаемую квартиру или дом либо любое другое жилье, уже находящееся в собственности заемщика.

Обременение в виде ипотеки снимается с семьи только после полного погашения кредита. Таким образом, полноценно распоряжаться купленным жильем можно будет только после исполнения перед банком всех предусмотренных в кредитном договоре обязательств. А до этого момента на жилье накладывается обременение с формулировкой «ипотека в силу закона».

Процентные ставки по кредиту для молодых семей

Так как Сбербанком программа льготного кредитования для молодой семьи позиционируется как социальный проект, процентные ставки будут зависеть от наличия и количества детей в семье заемщика. Наименьшие проценты за пользование кредитом будут платить многодетные семьи, имеющих 3 детей и более. Также более выгодные условия получит заемщик, получающий зарплату через Сбербанк: помимо снижения процентной ставки еще на 0.5% ему не нужно будет приносить справку о своем доходе при оформлении кредита.

Проценты при оформлении ипотеки для молодой семьи (по состоянию на 30.12.2016 г.)

Примечание: процентные ставки в таблице указаны для семей без детей или имеющих 1 или 2 детей (в скобках — сниженные проценты для многодетных).

Молодой бездетной семье или родителям с одним ребенком к приведенным выше процентам также будут дополнительно насчитано:

• + 0,5% годовых — для заявителей, которые не получают зарплату через Сбербанк;
• + 1,0% — в случае, если заемщик отказывается страховать жизнь и здоровье на период выплаты кредита.

Также дополнительные проценты насчитываются в случае, если заявитель желает оформить ипотеку по 2-м документам. После положительного решения по заявке на кредит платежеспособность все равно придется каким-то образом подтверждать, а повышенные процентные ставки делают специальные условия для молодых семей бессмысленными. Поэтому есть смысл предоставить банку данные о доходах заранее к моменту подачи заявки.

Указанные выше условия — акция для молодых семей от Сбербанка, процентные ставки по которой могут пересматриваться несколько раз в год при изменении ключевой ставки Центробанком. Для расчета графика погашения, размера ежемесячного платежа и общей суммы переплаты можно использовать ипотечный калькулятор на официальном сайте Сбербанка.

Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке

Перед тем, как подать кредитную заявку, заявитель должен собрать нужные документы и удостовериться, что ему полностью понятны условия выдачи и возврата кредита. В случае любых вопросов можно позвонить на горячую линию Сбербанка или обратиться к консультанту в отделение, в котором планируется оформление кредитного договора.

Далее нужно действовать в такой последовательности:

• Заполнить заявление-анкету в отделении банка по месту проживания, нахождения кредитуемого объекта недвижимости или аккредитации фирмы-работодателя.
• Дождаться решения о предоставлении кредита в необходимом размере (обычно рассмотрение заявки занимает всего 2-5 дней).
• Собрать пакет документов по объекту недвижимости, который будет оформляться в ипотеку, и предоставить его в банк.
• Подписать кредитный договор с банком и открыть счет для перечисления денег продавцу.
• Оформить сделку с продавцом и зарегистрировать права на жилой объект в Росреестре.
• Подписать с банком и зарегистрировать договор об ипотеке (закладную), застраховать объект залога.
• Стать собственником жилой недвижимости, обремененной ипотекой до момента полной выплаты кредита.

При желании досрочно внести определенную сумму денег или полностью погасить кредит заемщику нужно написать соответствующее заявление. После погашения кредита заемщику потребуется вывести недвижимость из-под залога (снять обременение) в Едином госреестре прав на недвижимое имущество и оформить новое свидетельство о праве собственности (выписку из ЕГРП) без отметки об обременении жилья ипотекой.

Какие нужны документы

Документы можно условно разделить на две части — те, которые подаются вместе с заявкой на получение кредита и те, которые можно предоставить позже. Чтобы получить положительное решение по заявлению, нужно собрать следующий пакет:

• заявление заемщика и созаемщиков (их может быть до 3-х человек, супруг должен обязательно выступать созаемщиком в рамках акции для молодой семьи);
• копии паспорта заявителя и его созаемщиков, с отметками о регистрации по месту жительства (при отсутствии постоянной прописки необходимо подтверждение временной регистрации);
• подтверждение занятости и финансовой обеспеченности всех перечисленных лиц (справка о зарплате по форме 2-НДФЛ и другие документы с места работы — обычно действуют 30 дней после выдачи);
• свидетельство о браке (если заявку подает не одинокий родитель);
• свидетельство о рождении ребенка (детей);
• документы, подтверждающие родство заемщика и созаемщиков (если доходы последних принимаются в расчет при определении суммы кредита).

После одобрения заявки заемщик должен предоставить:

• бумаги на жилое помещение, на покупку которого выдается кредит;
• подтверждение того, что у заявителя есть деньги на первый взнос;
• если закладная будет оформляться на уже имеющееся жилье — документы о правах на имеющуюся недвижимость.

Банк может дополнять предложенный перечень документов в зависимости от индивидуальной ситуации.

Заключение

Молодые семьи — категория населения, которая наиболее часто нуждается в улучшении жилищных условий. Часто для молодежи несколько задач совпадают по времени: желание искать себя в работе, стремление родить и вырастить ребенка, необходимость обзавестись жильем. Сбербанк разработал специальную программу, которая поможет решить последнюю задачу с наименьшими потерями.

Эта ипотечная программа Сбербанка предполагает более выгодные условия, чем для других покупателей жилья. Выгода может заключаться в более низких процентных ставках и сниженном размере первоначального взноса. Это важно, ведь часто бюджет у молодых семей достаточно ограничен.

Условия кредита Молодая семья в Сбербанке

Зачастую заемщиками по ипотеке становятся молодые семьи, которым необходимо собственное жилье. Несмотря на экономическую нестабильность в стране, спрос на жилищные кредиты не спадает. Для большинства клиентов это единственный способ обзавестись квартирой или домом. Лидером по выдаче ипотеки является Сбербанк, и вот уже много лет он предлагает особые условия кредита Молодая семья.

Особенности предложения Сбербанка

Программа предполагает выдачу льготной ссуды для особой категории заемщиков. Специальные условия кредитования заключаются в послаблении выплаты при рождении ребенка и привлечение родителей в качестве участников сделки. Еще одна существенная льгота – возможность внести пониженный первоначальный взнос. Если остальные клиенты Сбербанка должны оплатить своими средствами не менее 20% от стоимости квартиры, то молодые семьи вправе внести лишь 15%.

Процентная ставка зависит от сопутствующих условий кредитования, но она меньше аналогичных займов. Если вы выбрали квартиру на портале ДомКлик (опция «Витрина»), базовый процент составит 10,2%, в остальных случаях – 10,5%. К этим значениям применяются различные надбавки, которые и формируют итоговую стоимость кредита:

• +0,2% при внесении первого взноса в размере 15-20% от стоимости жилья.
• +0,3% для тех, кто не получает доход на карточку Сбербанка.
• +1% при отказе от финансовой защиты заемщика.

Важно! Указанные ставки применяются при регистрации права собственности через электронную сделку в Сбербанке.

Если вы получаете ипотеку по двум документам, начальный процент будет выше – 10,8% при использовании сервиса «Витрина», 11,1% — для остальных клиентов. По программе Молодая семья клиенты могут получить от 300 тысяч рублей. Максимальная величина займа зависит от платежеспособности заемщиков и стоимости квартиры. Срок жилищного кредитования в Сбербанке ограничен 30 годами.

Льготы совместимые с данной программой

По льготной ипотечной программе действуют специальные условия. По другим видам кредита они отсутствуют, поэтому при оформлении займа обязательно поинтересуйтесь возможностью включения в Молодую семью. Какие льготы полагаются участникам программы?

1. В созаемщики можно взять родителей. Это позволит повысить возможную сумму кредита и купить желаемую недвижимость.
2. Если один из супругов получает зарплату на карту Сбербанка, заемщикам полагается пониженная процентная ставка.
3. Возможность получить отсрочку выплаты основного долга при рождении ребенка. Если остальным клиентам в этом случае приходится обращаться в банк за реструктуризацией, то у молодых семей такое право прописано в кредитном договоре.

Отсрочить погашение можно до 3-летнего возраста ребенка. Следует понимать, что «замораживается» только выплата тела кредита, проценты все равно придется вносить согласно графику. При просрочке платежа каждый день будут начисляться пени в размере 0,5% от непогашенной суммы.

Можно ли получить компенсацию?

При оформлении ипотеки по программе для молодых семей клиенты могут воспользоваться и другими мерами государственной поддержки, например, использовать жилищные сертификаты. Существует федеральная льгота, покрывающая около 30% от стоимости квартиры, а при наличии детей она может быть увеличена.

Чтобы воспользоваться льготой, необходимо уточнить состав пакета документов и подать их в управление жилищного фонда своего региона или администрацию.

Если семья будет признана нуждающейся, в течение 2 недель придет положительный ответ на получение субсидии. Эти средства можно использовать в качестве первоначального взноса и не вносить собственные деньги в покупку квартиры. Если ипотека уже оформлена, полученной субсидией можно оплатить часть ее стоимости или полностью закрыть.

Для кого эта кредитная программа?

Для получения льготных условий необходимо соответствовать определенным требованиям Сбербанка. Если вы им подходите, кредитный менеджер сам внесет необходимые пункты в условия договора займа. Однако следует заранее уточнить, будет ли действовать программа в вашем случае. Что потребуется для участия:

• российское гражданство;
• зарегистрированный брак;
• возраст от 21 мужа и жены;
• первый взнос от 15%.

До какого возраста семья считается молодой? Хотя один из супругов должен быть младше 35 лет. Если вы хотите использовать государственную субсидию, необходимо заявиться как семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий. Она действует только для приобретения квартиры на первичном рынке, в новостройке. Для участия в федеральной программе необходимо тщательно подбирать жилье, оно должно соответствовать требованиям, описанным в законе.

Пакет бумаг

Для кредитования в Сбербанке необходимо собрать объемный пакет документов. В него входят не только справки от самого заемщика, но и бумаги на приобретаемое жилье. Оно тщательно проверяется и только после этого кредитор сможет выдать деньги. Что необходимо предоставить в банк?

1. Паспорта заемщиков и поручителей.
2. Справки о доходах всех участников кредитной сделки.
3. Копии трудовых книжек с отметками работодателя о трудоустройстве на данный момент.
4. Свидетельства о заключении брака и рождении детей.
5. Если созаемщиками выступают родители, необходимо подтвердить родство с ними.
6. Сертификат на получение государственной субсидии. Можно использовать и материнский капитал, тогда потребуется справка об остатке денег на нем и оригинал документа.

Получение денежных средств происходит после оформления права собственности на заемщиков. С расчетного счета клиента они сразу же перечисляются продавцу квартиры. Недвижимость подлежит обязательному страхованию. Полис необходимо приобретать ежегодно, его стоимость зависит от остатка задолженности по ипотеке.

Оформляем ипотечную программу

Чтобы получить кредит для молодых семей по льготной ставке, нужно сначала оценить соответствие условиям программы. После этого соберите документы по списку и предоставьте их в банк на рассмотрение. Проверка кредитной заявки происходит на общих основаниях, оценивается платежеспособность и банковская история клиентов. Ответ будет известен в течение 2-5 дней, после чего можно приступить к поиску подходящего жилья.

Если квартира соответствует требованиям банка, он ее тоже проверит и вынесет решение в течение пары дней. Затем подписывается ипотечный договор, приобретается полис страхования залога, а деньги переводятся продавцу квартиры.

Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке

Многие молодые семьи могут приобрести жилье только в кредит. При нестабильной ситуации Сберегательный Банк России предлагает воспользоваться специальной программой. По ней действуют низкие проценты и небольшой первый взнос. В Сбербанке ипотека «Молодая семья» доступна по сравнению с предложениями других организаций.

Принципы акции

Программа «Молодая семья» является социальным кредитом, в котором учитывается рождение детей. Это помощь родителям, которые могут быть созаемщиками. Главной особенностью акции считается небольшой первый взнос, чем в других банках.

При оформлении необходимо заплатить около 15%, если в семье есть несовершеннолетние дети, и 20% в том случае, если супруги еще не имеют потомства. Ставка в год рассчитывается от 12,5%, ее размер определяется первоначальным взносом. Она может доходить до 13,5%.

Преимущества кредита

Созаемщиками могут быть не только супруги, но и третьи лица. К ним относят родителей семьи. Общее число этих людей не может быть больше 6 человек. Если ипотеку оформляет семейная пара, то учитывается зарплата с главной работы, а также дополнительных официальных источников. Когда созаемщиками являются родители, то для подтверждения платежеспособности учитывается основной заработок или пенсия.

Если будут привлекаться созаемщики, то банк может принять решение о выдачи более крупной суммы кредита. Все зависит от доходов людей. На повышение сумм влияют активы, которые есть во владении семьи:

• недвижимость во владении стоимостью выше 1 млн. рублей;
• земельный участок в собственности;
• транспорт возрастом до 3 лет и ценой не меньше 600 000 рублей;
• акции и ценные бумаги.

Максимум по программе «Молодая семья» предоставляется до 85% от купленной недвижимости. Когда в семье есть ребенок, то увеличение суммы происходит до 90%.

Другим плюсом считается отсрочки на погашение долга. В первый раз это может наступить при желании заемщика от появления малыша до исполнения ему 3 лет. Во второй раз отсрочка наступает при строительстве недвижимости. Ее период равен не больше 2 лет. Получается, что если случилось одной из этих событий, то максимум отсрочку могут предоставить на 5 лет. Тогда срок кредитования вместо 30 лет может быть равен 35.

Другое преимущество заключается в ставке. Она находится в пределах 9,5 – 15,25%. Больше ценятся заемщики, которые зарплата перечисляется на карту Сбербанка. Условия у таких клиентов будут льготными.

Льготы молодым семьям

Оформление такой ипотеки выгодно наличием дополнительных привилегий. Если в семье появляется ребенок, то можно отсрочить платеж основной суммы задолженности. Это условие действует до достижения малышом 3 лет. Следует учитывать, что отсрочку не задействуют на проценты по ипотеке.

Если ипотечный кредит погашается досрочно, то не нужно платить дополнительные комиссии. При просрочке платежа неустойка равна 0,5% в день от суммы. Если супруги участвуют в зарплатном проекте от банка, то у них могут быть бонусы – сокращение ставки и суммы.

Выплата компенсации

Если будет оформлена в Сбербанке программа «Молодая семья», то есть возможность использования государственных субсидий. По Федеральной программе предоставляется компенсация на выплату кредита, которая составляет 30% от цены недвижимости. Когда в семье есть дети, то на каждого из них прибавляется 5%.

Чтобы оформить помощь при оплате кредита в Сбербанке, то нужно собрать документацию, после чего предоставить ее в Департамент жилищного фонда и политики по месту проживания. Около 10 дней происходит рассмотрение заявки. Если она будет одобрена, то у семьи появляется статус нуждающихся в улучшении условий жилья. Заемщики получают сертификат, который гарантирует пользование привилегиями.

Субсидии могут применяться вместо взносов. Получается, что кредит будет без первоначального взноса. Средства можно использовать для оплаты других частей долга, если ипотека уже оформлена.

Кому предоставляются льготы?

Чтобы был получен такой семейный кредит, необходимо соответствовать нескольким условиям:

• гражданство РФ;
• возраст 1 из супругов меньше 35 лет, но им должно быть больше 21 года;
• если семья неполная, то у родителя есть право оформления ипотеки;
• на первоначальный взнос должно быть от 15% от цены недвижимости
• доход не должен быть ниже определенного показателя;
• чтобы получить субсидию, молодой семье надо зарегистрироваться на учет как граждане, которые нуждаются в улучшении жилья.

Для оформления кредита по такой программе есть требования и к жилью. Государством предоставляются льготы только на первичную недвижимость.

Требования

Первый взнос составляет 15% в тех случаях, когда есть один малыш, а 20% оплачивается при отсутствии потомства. Ставка находится в пределах 12,5 – 13,5%. Каждый 1% прибавляется при отказе от страхования жизни и здоровья. Рассмотрение заявки абсолютно бесплатное, это происходит в течение 2 – 5 дней.

В качестве залога оставляется купленное жилье. Перечисляется ссуда в ячейку или на личный счет. Оформить ипотеку можно в возрасте 21 – 35 лет. Подтвердить платежеспособность поможет справка 2-НДФЛ. Стаж работы на последнем месте должен быть выше 6 месяцев. Обязательным требованием является регистрация в стране.

Документы

Кредитование осуществляется только в тех случаях, когда предоставлен набор документов. Для получения средств под проценты нужно заполнить анкету – заявление. Из документов потребуется:

• паспорта и их копии заемщиков и поручителей;
• справки о доходах;
• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей;
• если родители супругов будут созаемщиками, то требуется предоставить подтверждение родства;
• сертификат на субсидию.

Банк может запросить еще и другие документы, если в этом будет необходимость. Когда заявка одобрена средства перечисляются единовременно. Купленная на эти деньги недвижимость обязательно страхуется. Взносы равны от 3%, учитывая сумму задолженности.

Правила процедуры

Чтобы взять ипотеку под строительство дома, необходимо обратиться в Сбербанк, где следует заполнить заявление. Также нужно предоставить перечень документов. После этого можно ждать решения банка, которое обычно предоставляется в пределах 2 – 5 рабочих дней.

Если заявка одобрена, потребуются документы по выбранной недвижимости. Можно оформить ипотеку и под строящийся дом. Нужно подписать договор, а также соглашение обеспечения, после чего застраховать залог. Затем можно получать кредит, и становиться хозяином жилья. В этом заключается полное оформление ипотеки, остается лишь вовремя вносить ежемесячные платежи.

Использование ипотечного калькулятора

Чтобы рассчитать кредит, Сбербанк предлагает использовать кредитный калькулятор. Необходимо ввести такую информацию, как:

• цена жилья;
• платеж в месяц;
• общая сумма;
• срок кредита;
• дата выдачи;
• личные данные;
• доход;
• регистрация жилья.

На сегодняшний день Сбербанк предлагает выгодную программу, по которой можно приобрести жилье. Чтобы получить подробную информацию, нужно обращаться в офис учреждения.

Сбербанк молодая семья

Сбербанк Молодая семья — продукт крупнейшего банка РФ, созданный для реализации подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей». Членам вновь создаваемой «ячейки общества» одновременно приходится учиться и строить карьеру, рожать детей и приобретать все необходимое для домашнего уюта. По федеральной целевой программы «Жилище» на 2015–2020 годы Сбербанк ипотека Молодая семья представляет молодоженам, парам с «со стажем» и малышами приобрести собственное на максимально выгодных условиях.

Основные условия программы

Под определение «молодая семья» подходят супружеские пары, в которых хотя бы одному из супругов 21–35 лет. Возраст второго супруга, наличие предшествующих браков и разводов значения не имеет. Программой предусмотрено льготное кредитование одиноких матерей и отцов. Заемщиками, поручителями могут быть только граждане РФ.

Заем предлагается на покупку:

• квартиры или дома — также загородной жилой недвижимости;
• строящегося объекта жилой недвижимости — квартиры многоквартирного дома, либо долевое строительство.

Банковским продуктом предусмотрена помощь при:

• самостоятельном строительстве — с покупкой земельного участка;
• рефинансировании ипотеки, оформленной другим российским банком.

Величина первоначального взноса — от 15–20%. Пара с детьми может получить ипотеку со взносом от 10%. Возможно привлечение средств материнского капитала.

Сбербанк ипотека для молодой семьи в 2016 году:

Требования к величине первоначального взноса, процентных ставок, срокам кредитования определяются для каждого случая.

Что нужно для оформления ипотеки

Подать заявку на участие программы. Это можно сделать в близлежащем отделении или он-лайн на официальном сайте банка. Ответ поступит через 5–10 рабочих дней.

Стандартный перечень документов включает:

• анкеты заемщиков, поручителей;
• подлинники, ксерокопии паспортов заемщиков, поручителей;
• подлинники, ксерокопии документов детей — свидетельства о рождении, паспорта;
• подлинники, ксерокопии свидетельства о браке — условиями Сбербанка кредиты молодой семье, не прошедшей официальной процедуры бракосочетания, не выдаются;
• справки о доходах супругов, созаемщиков — форма НДФЛ-2 за последние полгода;
• документы, подтверждающие стоимость приобретаемого жилья, договора участия в долевом строительстве;
• разрешение на индивидуальное строительство, смету строительных работ (без учета отделки)

Сумма кредита зачисляется на счет единовременно или частями по конкретным условиям кредитного продукта.

Преимущества программы для молодой семьи

Заем на покупку, строительство жилья можно получить рублями, евро или долларами на срок до 30 лет. Участникам программы Сбербанка не требуется получение статуса «нуждающихся в улучшении жилищных условий» в муниципалитете.

• пониженная процентная ставка — от 12,5 % годовых;
• созаемщиками кроме самих супругов могут выступать их родители, другие прямые родственники;
• учет основных, дополнительных доходов супругов — при оформлении ипотеки для одиноких матерей или отцов учитываются доходы их родителей-созаемщиков;
• при наличии малышей в возрасте до 3 лет супруги могут получить до 90% стоимости приобретаемого жилья или строительства дома;
• программой Молодая семья Сбербанкапредусмотрены отсрочки на погашение суммы основного долга — при рождении ребенка до достижения им 3-летнего возраста и инвестиций строительства жилья;

Особые условия лояльности банк предлагает многодетным семьям, имеющим 5 и более детей. Обязательно страхование приобретаемого готового или строящегося объекта недвижимости. Штрафных санкций за досрочное погашение ипотеки не предусмотрено, напротив, заемщики сэкономят на выплате процентов. На жилье, приобретаемое по ипотечному кредитованию также оформляется налоговый вычет — еще одна статья экономии.

Недостатки этой ипотечной программы

Одним из недостатков, отмечаемых самими заемщиками, считается обязанность страхования объекта, то эта мера направлена, в первую очередь, на защиту клиентов банка от потерь в случае форс-мажора, например, пожара.

Также недостатками считаются:

• необходимость сбора внушительного пакета документов;
• привлечение созаемщиков и поручителей;
• невозможность с отсрочкой погашения основной суммы кредита оформления отсрочить выплату процентов.

Размер регулярного платежа по кредиту не должен превышать 40% от подтвержденного совокупного дохода супругов, что может являться серьезным ограничением при определении общей суммы кредита.

Сбербанк ипотека калькулятор Молодая семья

Инструмент, находящийся на официальном сайте, поможет потенциальным заемщикам внимательнее ознакомиться с банковским продуктом: изучить условия, реально оценить свои возможности. Предлагаются расчеты по сумме кредита, по размерам ежемесячных платежей или среднемесячному доходу.

В зависимости от выбранной схемы в графы калькулятора вводятся следующие данные:

• примерная дата получения займа;
• срок кредитования — годы, месяцы;
• строительство с использованием средств займа — индивидуальное или долевое строительство, или без использования — покупка готового жилья;
• категория заемщика — общие условия или получатель зарплаты в Сбербанке;
• пол — мужской или женский;
• дата рождения;
• размер среднемесячного дохода — российские рубли;
• время регистрации недвижимости — до или после оформления кредита;
• наличие страхования — для данного банковского продукта это обязательный пункт.

Кроме многодетных семей право на льготные условия кредитования могут получить держатели зарплатных карт Сбербанка. Повышенная процентная ставка применяется при оформлении кредитов без подтверждения трудовой занятости и доходов, а также для клиентов, отказавшихся от страхования жизни и здоровья.

Статья написана по материалам сайтов: kreditec.ru, sberbanking.ru, credituy.ru.

»