Как взять кредитные каникулы в сбербанке
Кредитование прочно вошло в жизнь современного человека. Купить дорогую бытовую технику или автомобиль гораздо проще, взяв ссуду в банке, чем копить долгое время. Самая популярная финансовая организация – это Сбербанк, именно здесь кредитуется большинство россиян. Нередко заемщики оказываются не в состоянии оплатить очередной взнос по ссуде. Можно ли взять кредитные каникулы в Сбербанке и на каких условиях, рассмотрим в этой статье.
Содержание
- Процесс оформления каникул
- Основания для предоставления
- Варианты предоставления отсрочки
- Обладатели каких займов получают отсрочку?
- Оформление кредитных каникул в Сбербанке
- Кто претенденты?
- Какие варианты предлагает Сбербанк?
- Что нужно для получения отсрочки?
- Документы для оформления
- Сбербанк «Кредитные каникулы»: отсрочка платежа по кредиту
- Веские причины: как получить отсрочку по кредиту в «Сбербанке»
- Простые условия, как гарантия надежности: кредитные каникулы в «Сбербанке», как оформить в 2016 году
- Доступный «Сбербанк»: кредитные каникулы 2016, типы и виды отсрочек по платежам
- Оформляем в «Сбербанке» кредитные каникулы: как получить, какие бумаги собирать, к кому обращаться
Процесс оформления каникул
Когда вы понимаете, что не сможете оплатить кредит, следует тут же обратиться в банк. Напишите заявление хотя бы за 1-2 недели до очередного платежа. Если вы этого не сделаете, возникнет просрочка, а кредитная история будет испорчена, ведь рассмотрение вопроса происходит не сразу.
Подойти можно в любое отделение, не обязательно ехать туда, где брали ссуду. Предварительно посчитайте, какую сумму вы сможете ежемесячно выплачивать безболезненно для своего семейного бюджета.
Важно! Уточните, есть ли в вашем городе отдел по работе с проблемной задолженностью, если есть – можно обратиться к специалисту напрямую.
Для подтверждения своего тяжелого материального положения следует собрать пакет документов.
- Заявление о предоставлении кредитных каникул. Его можно написать в свободной форме. Обязательно укажите причину своей просьбы, если она будет неубедительной, скорее всего, банк вам откажет. В заявлении должны значиться номер кредитного договора и сведения о заявителе.
- Копия паспорта (2-3 страница и прописка).
- Справка о размере заработной платы. Если вы занимаетесь частным бизнесом, возьмите с собой последнюю декларацию по налогам. Пенсионерам следует предоставить справку из Пенсионного Фонда.
- Копия трудовой книжки или оригинал, если вы потеряли работу. Подойдут и все остальные варианты оформления трудовых отношений (договор гражданско-правового характера, о совместительстве и пр.).
- Если ваше финансовое состояние ухудшилось вследствие рождения ребенка, приложите к заявлению свидетельство.
- Иные рабочие документы, подтверждающие изменения трудовой деятельности (приказ о переводе на другую должность, о переходе на неполный рабочий день, о вынужденном отпуске и пр.).
- Извещение о будущем сокращении штата.
- Справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного. В ней указывается размер назначенного пособия.
- Документ об инвалидности или болезни.
- Свидетельство о смерти, если любой участник кредитной сделки ушел из жизни (заемщик, созаемщик, поручитель).
- Если у вас есть кредиты в других банках, возьмите справки о размере задолженности, ежемесячном платеже и сроке выплаты.
- Если заемщика призвали в армию, необходимо предоставить полученную повестку.
Важно! Банк вправе запросить и другие документы, если у специалиста останутся к вам вопросы.
Личный визит в отделение Сбербанка – не единственный способ подать заявление, но самый эффективный. Вы можете обратиться посредством электронной почты или отправить заказное письмо. Но следует учесть, что это значительно затянет срок рассмотрения вашего обращения.
За реструктуризацией могут обратиться и родственники заемщика, если он сам не в состоянии подойти в банк, например, попал в больницу. В этом случае потребуется справка из медицинского учреждения, где он находится. На рассмотрение заявления уходит 3 дня, после чего банк сообщает свое решение. Если кредитор готов пойти навстречу и пересмотреть условия договора займа, с вами заключат соглашение. Новые параметры кредитного платежа не будут отражены в банковской истории и никак не повлияют на будущие займы.
Основания для предоставления
Согласно законодательству принудить кредитора к отсрочке выплаты невозможно, он принимает решение исключительно на добровольной основе. Оформить кредитные каникулы в Сбербанке можно только по действительно уважительной причине. Физическим лицам в случае финансовых трудностей следует сразу обратиться в банк, чтобы избежать серьезных неприятностей. Пересмотр условий кредитного договора возможен, если:
- заемщика сократили или уволили не по его вине;
- произошло снижение заработной платы;
- умер созаемщик или поручитель;
- родился ребенок, из-за чего заемщик ушел в декрет;
- доход значительно снизился вследствие травмы, длительной болезни и пр.;
- произошли форс-мажорные обстоятельства (стихийное бедствие, авария, и пр.);
- планируется длительный отъезд.
Все указанные причины должны быть подтверждены документально. Без этого получить банковские каникулы по ипотеке или потребительскому кредиту невозможно. К заявлению следует приложить только копии бумаг, оригиналы должны храниться у заявителя.
Варианты предоставления отсрочки
Решение вопроса о неплатежеспособности заемщика рассматривается в индивидуальном порядке. Исходя из сложившейся ситуации, кредитор предложит возможные варианты выплаты займа.
- Отсрочка всех кредитных платежей. Обычно банк идет на такую меру только в крайних случаях. Длительность отсрочки обычно не превышает 3 месяца, а воспользоваться ею можно только один раз за весь срок кредита. Впоследствии Сбербанк может потребовать компенсацию потерянной выгоды.
- Отсрочка выплаты основного долга. Наиболее распространенный способ реструктуризации. Банк освобождает заемщика от уплаты тела кредита на определенный период, клиент отдает только проценты. При этом основная сумма делится на равные части пропорционально оставшимся месяцам выплаты. Оформить такую отсрочку можно только 2 раза за все время уплаты кредита с периодичностью в полгода, но не раньше чем через 3 месяца после получения займа.
Физическому лицу разрешено получить отсрочку основного долга максимум на 1 год.
- Увеличение срока выплаты. Если ссуда была выдана не на самый длительный период, его можно увеличить. Это условие оговаривается внутренними правилами банка и законодательством.
Даже если предложение банка вас не устраивает, лучше на него согласиться. Выплачивать кредит будет проще, а за это время вы сможете разобраться с возникшими материальными трудностями.
Обладатели каких займов получают отсрочку?
Ипотека и автокредиты реструктурируются чаще, чем потребительские кредиты. Это связано с размером ежемесячного платежа и длительностью выплаты займа. При этом залоговые кредиты могут быть покрыты посредством реализации имущества. При первом обращении Сбербанк, скорее всего, пойдет навстречу ипотечному заемщику, но при регулярных трудностях будет рассматриваться вопрос о продаже квартиры.
Заемщики по потребительским кредитам находятся в худшем положении. Ведь обычно такие займы невелики, и банку просто нет смысла их реструктурировать. Следует помнить, что решение принимается на усмотрение банка, рассчитывать на однозначный положительный ответ не стоит. Кредитор может отказать по причине плохой кредитной истории, при регулярной просрочке или по иным причинам, которые имеет право не озвучивать.
Оформление кредитных каникул в Сбербанке
Кредитные каникулы в этом банке – это своего рода разновидность реструктуризации задолженности клиента. По итогу процедуры клиент получает небольшую отсрочку в выплате суммы долга и будет вносить только проценты на протяжении оговоренного времени.
Кто претенденты?
Оформление кредитных каникул в Сбербанке – это отличная возможность для тех людей, которые ввиду объективных причин не могут оперативно расплатиться с долгом.
После предоставления ими документов и написания заявления между банком и заемщиком заключается дополнительное соглашение к кредитному договору.
Услугой могут пользоваться заемщики, у которых есть уважительная причина, из-за которой у них не получается в том же графике погашать долг по кредиту. Уважительной причиной Сбербанк считает:
- потерю рабочего места;
- получение группы инвалидности или потерю трудоспособности;
- переезд;
- болезнь члена семьи заемщика;
- стихийные бедствия или катаклизмы.
Список причин, при наличии которых возможно оформление кредитных каникул в Сбербанке, периодически пересматривается и пополняется. Отсрочка также может быть предоставлена постоянным, надежным заемщикам, как своего рода бонус.
Стоит ли подавать документы на получение отсрочки – нужно решать только заемщику. Но в любом случае следует помнить, что чем больше время передышки, тем больше потом процентов придется переплатить.
Условия кредитных каникул
Начисление процентов на сумму долга банк не приостанавливает и списать их потом никак не получится. Схема, по которой срок кредитования увеличивается по причине того, что клиент получает отсрочку 1-3 месяца, предполагает, что по договору заемщик переплатит.
Хотя это будет намного лучше, чем просто игнорировать свои обязательства и пустить все на самотек. Тогда сумма долга вырастет еще больше благодаря штрафам и пени за каждый день просрочки.
Общение с банковскими работниками и коллекторами – это еще не самое худшее, чего стоит ждать заемщику. Судебные разбирательства, по итогам которых все его имущество будет продано с аукциона с целью погасить сформировавшуюся перед кредитором задолженность – это все выглядит намного серьезней.
Какие варианты предлагает Сбербанк?
Срок отсрочки и схема реструктуризации определяется в каждом случае индивидуально. Условия кредитных каникул в Сбербанке в каждом случае будут различаться:
- полная отсрочка. Получить очень сложно и возможно только в исключительных случаях. Как вариант – проблемы с работой, сокращение и т.д. В этом случае клиент освобождается от выплаты тела долга и процентов на срок не больше 3 месяцев. Логично, что чем дольше будет длиться такой период, тем дороже потом кредит будет становиться. Не стоит лелеять надежду, что задолженность будет списана. Как только финансовое положение наладится – заемщик будет обязан оплатить все до копейки;
- частичные каникулы. Замораживается тело долга, а набежавшие проценты клиент оплачивает по старому графику. Вариант самый распространенный, клиент банка, который пользуется займом свыше 3 месяцев, может воспользоваться предложением дважды (при условии, что второй раз будет через полгода после первого). Продолжительность каникул может достигать 12 месяцев, но чем больше срок, тем сильнее увеличится размер переплаты;
- продление срока кредитования. возможно только в случае, если кредит сразу не был получен на максимально доступный срок. Так если человек получил ипотеку на 30 лет, а это максимально доступный срок в Сбербанке, то подобный вариант заемщику не подходит. Чего нельзя сказать о человеке, взявшем ипотеку на 20 лет.
Что нужно для получения отсрочки?
Клиенты Сбербанка должны придерживаться общепринятой для всех схемы, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке. Для начала необходимо посетить отделение кредитора лично и уведомить о том, что у заемщика финансовые проблемы и он желает получить небольшой перерыв от выплат.
Поэтому если только возникло предположение, что в этом месяце погасить ежемесячный платеж перед банком не получится, необходимо сразу же обращаться к кредитору.
Документы для оформления
Что такое бланковый кредит — читаем тут подробнее?
В заявлении с просьбой о реструктуризации необходимо написать причину такого решения и сумму, которую на текущую дату клиент готов перечислять. С собой необходимо будет иметь как можно больше бумаг, доказывающих наличие материальных сложностей.
Документы для оформления кредитных каникул в Сбербанке:
- копия трудовой книжки, где есть запись об увольнении или сокращении;
- справка из больницы, доказывающая необходимость покупки лекарств для лечения;
- справка о рождении ребенка, что привело к сокращению семейного дохода из-за больших трат;
- бумага о временной нетрудоспособности человека или о потере единственного кормильца в семье;
- выписка о призыве на службу в армии;
- справка из центра занятости или справка о размере дохода;
- другие документы, которые доказывают материальные сложности, на основании которого в Сбербанке может быть принято решение.
Если оно положительное, в новом подписанном соглашении будут указаны сроки отсрочки, сумма платежей, которую клиенту необходимо будет вносить и новый график.
Обратите внимание, что заявление необходимо составлять только в письменном виде и подавать его в отделение банка как можно быстрее.
Документ может быть на рассмотрении на протяжении пары рабочих дней, после чего с клиентом свяжется сотрудник и попросит явиться в отделение. Дальше осталось только следовать новому графику.
Сбербанк «Кредитные каникулы»: отсрочка платежа по кредиту
| ВКонтакте: |
Загрузка...