Как работает военная ипотека
Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку
Программа военной ипотеки стартовала еще 10 лет назад, давайте рассмотрим, как она работает. На сегодняшний день в ней участвует более 300 тысяч служащих Отечеству.
Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку
Военная ипотека представляет собой специальную государственную программу для служащих в Вооруженных силах РФ. Благодаря ей данная категория потребителей может легко решить проблемы с приобретением собственного жилья. Новая программа стала усовершенствованным вариантом старой, при которой военные даже на пенсии не могли рассчитывать на свои квадратные метры. Сегодня они могут получить квартиру уже через 3 года после регистрации в системе НИС.
Новая программа имеет явные преимущества перед той, что была представлена ранее:
- Купить свое жилье можно уже вскоре после начала службы
- Есть возможность взять ипотечный кредит, даже если участник и его члены семьи уже обладают недвижимым имуществом
Программа стартовала в 2006 году и с тех пор получила несколько изменений. Принять участие в ней может любой военный, даже уже обладающий своим жильем, а также доступно и повторное участие.
Стать участниками могут:
- Офицеры, являющиеся выпускниками военных вузов и заключившие контракт
- Офицеры, мичманы и прапорщики, которые вышли из запаса и прослужили не менее трех лет с момента вступления закона в силу.
- Военные-контрактники
- Солдаты, матросы, старшины, сержанты, поступившие на службу после запуска данной программы.
Для вступления в данную систему нужно написать рапорт на имя командира военной части, со временем военнослужащий будет внесен в реестр Росвоенипотеки. Служащему будет выдано уведомление о включении в систему и присвоен идентификационный номер.
Военный должен обратиться в банк со свидетельством о праве на получение ЦЖЗ и выбрать жилье. Перечень компаний, которые работают с данном видом ипотеки, представлен по данной ссылке.
В выбранной кредитно-финансовой организации открывается специальный счет, на который переводятся средства с накопительного счета офицера. Данная сумма будет служить первоначальным взносом. Затем подписывается договор между банком, заявителем и ФГКУ «Росвоенипотека» . После заключения ипотечного кредита с банком можно приступать к покупке жилья.
Среди минусов данной программы – это ограничение по сумме займа (до 2,4 млн). Кроме того, при досрочном увольнении без уважительных причин служащий должен будет вернуть государству сумму ЦЖЗ, а собственными средствами погасить задолженность по кредиту.
Вот так работает ипотека для военных на сегодняшний день. При этом не стоит забывать, что по данной программе предусмотрены довольно низкие ставки, что является явным преимуществом. Наиболее выгодные предложения по таким кредитам вы сможете найти в этом обзоре.
Содержание
- Как работает военная ипотека. Основные шаги для оформления
- Военная ипотека: что это такое и чем она отличается от обычной, её этапы? Что такое заключение договора жилищного займа и НИС?
- Военная ипотека, что это такое?
- Что такое военная ипотека?
- Отличие от гражданской
- Что такое НИС?
- Заключение договора жилищного займа
- Этапы военной ипотеки
- Военная ипотека — как работает программа?
- Понятие «военная ипотека»
- На что можно рассчитывать по ипотеке для военнослужащих?
- Выдача накоплений военной ипотеки
- Получение военно-ипотечных средств после завершения службы
- Видео про условия получения ипотеки для военнослужащих
Как работает военная ипотека. Основные шаги для оформления
Минимум за три года службы у военного на ипотеку откладывается около 1 миллиона рублей. Именно эту сумму можно использовать при покупке квартиры по программе военной ипотеки.
С 2005 года в нашей стране стала действовать программа военной ипотеки. Вот главные моменты этой программы. Сначала военнослужащий включается в реестр участников накопительно-ипотечной системы (НИС). А потом, за все время службы, на специальный счет участника государством начисляются установленные суммы. Максимальной суммы нет. Главное, чтобы была выслуга 20 лет
После трех лет начислений, участнику данной программы выдается специальное свидетельство (заключительный ипотечный сертификат) на получение и использование средств именного счета можно использовать, в качестве первоначального взноса.
Руководитель Ипотечного центра компании Est-a-Tet Алексей Новиков замечает, что по достижению 20-летнего рубежа пребывания в армейских рядах военнослужащий получает право использовать накопившиеся на его счете деньги для любых целей. И увольняться ему при этом совсем не обязательно.
Чтобы получить военную ипотеку, военнослужащий должен предоставить в банк определенный пакет документов:
- свидетельство участника накопительной ипотечной системы, позволяющее военнослужащему воспользоваться целевым жилищным займом;
- анкета-заявление военнослужащего на получение ипотечного кредита;
- согласие военнослужащего на то, обработку его персональных данных;
- паспорт военнослужащего;
- нотариальное согласие супруги/супруга военнослужащего на приобретение недвижимости;
- брачный договор, если таковой имеется;
- свидетельство о браке;
- свидетельство о рождении детей, до 14 лет; паспорт детей, достигших 14-летнего возраста.
Сегодня программы для военных есть у Сбербанка, ВТБ, Абсолют Банка, банка Открытие», Россельзозбанка, Связь-банка, банка «Зенит», Газпромбанка и ДОМ.РФ (АИЖК). Из документов потребуется только паспорт, заполненная анкета, накопительный сертификат.
Следующий этап — сотрудники безопасностиредитного отдела банка рассматривают заявление, проверяют достоверность данных и в случае их подтверждения, одобряют заявку. Также стоит отметить. что суммы по военной ипотеке ограничены. 2,465 млн рублей — это тот максимум, который субсидирует государство. Также если военный уходит со службы, то остаток по кредиту полностью ложится на его плечи.
Чтобы получить накопления, следует написать рапорт на имя командира. В документе следует обозначить дату, также необходимо указать основания, согласно которым военнослужащий имеет право на получение предназначенных для него средств.
Далее следует указать реквизиты банковского счета, на который военнослужащий хотел бы получить деньги. Сведения, предоставленные участником НИС, поступают в ФГКУ «Росвоенипотека», созданное в ведении Минобороны России. Там специалисты в срок не более месяца отрабатывают поступившие данные и проверяют их на соответствие имеющейся в их распоряжении информации.
Если все данные участник НИС предоставил правильно, на его личный банковский счет поступает предусмотренная законом денежная сумма, которую он может расходовать по своему усмотрению. Когда деньги с именного счета военнослужащего списаны — накопления считаются обналиченными.
Если решено направить деньги на приобретение военнослужащим жилья, на улучшение жилищных условий, тогда налогообложению данный вид дохода не подлежит. Об этом четко сказано в статье 217 Налогового Кодекса РФ.
Иногда случается, что военнослужащий приобретает жилье с помощью ипотеки на вторичном рынке. И вот, какой перечень документов понадобится от прежних владельцев:
- копия паспорта собственника-продавца недвижимости;
- копия свидетельства о браке/расторжении брака продавца;
- свидетельство о праве собственности на объект;
- разрешение супруги/супруга продавца;
- справка из БТИ;
- выписка из ЕГРП, об отсутствии обременений, арестов, запретов, на объекте сделки;
- справки об отсутствии долгов по услугам ЖКХ;
- предварительный договор купли-продажи.
После проверки и анализа, всех предоставленных документов по объекту сделки, между собственником-продавцом и военнослужащим заключается основной договор купли-продажи. Банк подписывает с участником НИС кредитный договор.
Нельзя не сказать и о документах, которые надо предоставить в Росеестр при покупке жилья на вторичке. Он довольно обширный. Итак, это:
- договор купли-продажи;
- кредитный договор, со всеми приложениями;
- Закладная;
- договор ЦЖЗ;
- паспорт военнослужащего;
- согласие супруги/супруга военнослужащего на приобретение недвижимости;
- брачный договор, если таковой имеется;
- паспорт собственника-продавца недвижимости;
- разрешение супруги/супруга продавца;
- заявление от военнослужащего о регистрации права;
заявление от собственника-продавца о регистрации перехода права.
Военная ипотека: что это такое и чем она отличается от обычной, её этапы? Что такое заключение договора жилищного займа и НИС?
Военная служба во все времена считалась почетной, престижной, дающей дополнительные права и возможности.
Сегодня это правило не изменилось, лишь стало несколько иным законодательство по сравнению с былыми годами, в частности, изменился механизм приобретения недвижимости военнослужащими.
Прежде военным выдавалось ведомственное жилье, которое закреплялось за ними и их семьями.
Сегодня в практике – военная ипотека. О том, что такое военная ипотека и в чем ее суть мы и поговорим в этой статье.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Военная ипотека, что это такое?
2015 год стал в значительной степени реформаторским, принесшим ряд изменений в законодательных актах, касающихся самых важных аспектов жизни общества.
Например, пенсионная реформа, вызывавшая мощный резонанс и корректировка законодательства о жилищном фонде военнослужащих.
В былые годы каждый военнообязанный знал, что, прослужив в армии определенный срок он получал ведомственное жилье. Уверенность в завтрашнем дне на фоне некоторой нестабильности в стране делало профессию военного привлекательной для молодежи, ищущей свой путь по жизни.
Попробуем разобраться что такое военная ипотека и чем она отличается от обычной ипотеки?
Сначала, стоит разобраться в нормативно-правовой базе.
Государственная программа, направленная на улучшение жилищных условий военнослужащих базируется на следующих правовых актах:
В данные нормативно-правовые акты были внесены корректировки, сначала в 2011 году, а затем в 2015 году.
Сегодня программа заключается в следующем: каждый военнослужащий, отбывший службу свыше трех лет имеет право на НИС, военную ипотеку, позволяющему ему приобрести недвижимость по льготным условиям. Но тогда возникает второй вопрос, что же такое военная ипотека?
Что такое военная ипотека?
Многие граждане просят объяснить: военная ипотека, что это простым языком?
Итак, военная ипотека — это возможность военному получить не ведомственное, а собственное жилье на льготных условиях ипотеки, рассчитанной на долгосрочный период.
А что такое заключение договора жилищного займа по военной ипотеке?
Заключив договор с банком по подписанию рапорта, поданному своему непосредственному начальству, военнослужащий получает документ, по которому и происходит оформление ипотечного займа на недвижимость.
Военнослужащий имеет право на получение ипотечного кредита до 1900 млн. руб. Если по каким-то причинам он собирается получить большую сумму, превышающую установленный лимит сумму он выплачивает самостоятельно.
Отличие от гражданской
Про гражданскую ипотеку наслышаны многие. 
Это – всегда огромный риск, зависящий от многих факторов: стабильности заработка, надежности застройщика, изменений законодательства, инфляция, скачок цен и т.д., и т.п.
Но то же самое представляет собой военная ипотека? Есть ли между ними различия? Конечно же, военная ипотека разительно отличается от гражданской.
Условиями получения: гражданская осуществляется на штатных условиях, военная – на льготных. Военная доступна только военнослужащим и никому более.
Долг по гражданскому займу погашает сам клиент банка, и, в случае непогашения в отношении него возбуждается административная или даже уголовная ответственность. Долг по военному займу погашает Министерство обороны, что обеспечивает уверенность заемщика в завтрашнем дне.
Отличие заключается и в кредитной сумме. В случае с гражданскими займами, это может быть любая сумма, военный займ не должен превышать сумму установленного лимита.
Различным является и сам механизм документооборота, оформления сделки.
В отношении к военнослужащим применяется более щадящий механизм ожидания задержек по выплатам, тогда как к гражданским лицам незамедлительно применяются административные меры взыскания.
И, наконец, последний пункт различий – это срок регистрации сделки купли продажи. Для военных этот срок не превышает одной недели. Для гражданский лиц может превышать месяц.
Что такое НИС?
А теперь пора более подробно разобраться с вопросом, что такое НИС.
НИС, или накопительно-ипотечная система – право военнослужащего, как гражданина государства РФ на получения жилья в собственность.
Причем недвижимость может быть, как квартирой в многоквартирном доме, так и частный дом, здесь нет четкой регламентации.
Возможно и самостоятельное строительство. Единственно главный момент – строгая отчетность, соблюдение сроков подачи документов.
Участниками данной программы могут стать только следующие лица:
- офицеры, мичманы, прапорщики, заключившие свой первый военный контакт с 1 января 2005 года и прослужившие не менее трех лет;
- старшины и сержанты, солдаты, оформившие вторичный контракт прохождения военной службы с того же срока, 1.01.2005 года;
- выпускники военных училищ, заключившие военный контракт до вышеуказанного срока.
Заключение договора жилищного займа
Заключение договора происходит после подачи рапорта (целевого жилищного займа, ЦЖЗ) военнослужащего своему начальству.
Когда рапорт будет утвержден, документ передается в кредитное учреждение (банк) и военному дается срок не более месяца на подачу последующих документов на оформление ипотеки.
Для оформления бумаг ему нужно:
- Предоставить кредитному учреждению копию счета НИС.
- Открыть счет в банке и перевести на него средства с НИС, которые будут учтены, как первоначальный взнос.
- Составить заявку на оформление ипотеки, которая рассматривается в течение недели.
- Предоставить копию паспорта.
- Подписать договор.
Но, чтобы понять механизм оформление договора, стоит рассмотреть его поэтапно.
Этапы военной ипотеки
Оформление НИС, составление рапорта и ожидание ответа на поданный рапорт от начальства. 
Как правило, ожидание может длиться от недели до трех месяцев, в зависимости от загруженности начальника.
Получение свидетельства, которое годно в течение трех месяцев.
То есть, за этот срок военный должен предоставить кредитному учреждению все необходимые для оформления ипотеки документы и найти желаемое жилье.
Если он не успеет выполнить эту работу в указанный срок, подавать рапорт и проходить все вышеупомянутые процедуры придется заново, так как полученное свидетельство потеряет юридическую силу.
Окончательный выбор недвижимости. Выбирать можно в любой точке России. Это может быть южный регион, центральный, северный. Ограничений по данному вопросу законодательство не предусматривает.
Выбор кредитного учреждения. Выбирать нужно только тот банк, который сотрудничает с Министерством обороны РФ и заключает сделки по военной ипотеке. В ином случае, оформление сделки невозможно.
Подписание договора. Перечисление средств с НИС на банковский счет. Оформление контракта купли-продажи и его регистрация в нотариальной конторе. Погашение кредита.
Итак, военная ипотека дает военнослужащему прекрасную возможность получить недвижимость в собственность по истечению срока погашения кредитного займа при условии непрерывной военной службы и своевременных выплат Министерством обороны денежных взносов, что оно и обязуется исполнять в подписанном договоре.
Плюсами этой процедуры является следующее:
- возможность приобретать недвижимость абсолютно в любом регионе страны;
- минимализация рисков, в отличие от взятия кредитного займа гражданским лицом;
- приобретение жилья на льготных условиях (процентная ставка, как правило, не превышает 12% годовых);
- оформление сделки в более быстрые сроки, нежели сделки гражданского лица.
В условиях современной напряженной социально-экономической ситуации эти условия играют значительную роль, являясь неоспоримыми преимуществами.
Надеемся нам удалось пояснить: военная ипотека, что это такое простыми словами и вы теперь хорошо представляете суть военной ипотеки и ее этапы, а также имеете представление о том, что такое НИС.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Военная ипотека — как работает программа?
Ипотека для военнослужащих
Несколько непривычное для слуха словосочетание «военная ипотека» в кругу обычных граждан известно ещё не очень широко, так, как оно по большей части касается военнослужащих вооруженных сил и членов их семей.
Чем же отличается военная ипотечная система от обычной, в чем её суть, как она работает и каковы основные правила её получения?
Понятие «военная ипотека»
Новые условия получения квартир по программе военной ипотеки были предложены десять лет назад, когда вступил в силу соответствующий закон об обеспечении военных жильем посредством финансового накопления. После принятия данного законопроекта, говоря доступным языком, благодаря принципу армейской военной ипотеки, служащим в армии открылась возможность приобретать жилую недвижимость посредством накопительного займа и некоторых других ипотечных инструментов. Условием для получения жилья подобным образом является участие в схеме накопления на протяжении 3-х лет, по истечении которых можно рассчитывать на приобретение квартиры.
Самое интересное в ипотечной системе для военнослужащих, что долговые обязательства погашаются Минобороны, а не проходящим службу лицом. По ходу службы военные постепенно получают на свой счет перечисления средств, служащие хорошим подспорьем при внесении первого взноса.
Внимание: Не исключено, что появятся причины, из-за которых военнослужащий решит приобрести более дорогое жилье, нежели предложенное в соответствии с ипотечными условиями, тогда недостающую часть нужной суммы ей придется вносить самостоятельно исходя из возможностей семьи.
На что можно рассчитывать по ипотеке для военнослужащих?
Определим отдельные цифры и некоторые условия:
- Если в 2010 году предоставляемый военнослужащим кредит был равен 176 тыс. руб, то на сегодня этот показатель вырос до 2,2 млн. руб. Особо отметим, что обязательство по выплате субсидии для погашения кредита берет на себя государство сроком на 20 лет.
- В период участия военнослужащего в ипотечной накопительной системе на именной счет поступает сумма, достаточная для приобретения квартиры площадью не менее 54 . По подсчетам профильного министерства подобная площадь позволит достаточно комфортно себе чувствовать семье, состоящей из трёх лиц.
- В ипотечном накоплении разрешается участие всех военнослужащих. Офицеров, прапорщиков и мичманов в военную ипотеку включают автоматом, в то время как для рядовых условия несколько иные. Их могут включить в список участников ипотеки, когда будет заключен повторный, то есть второй служебный контракт. На деле, если говорить простым языком, всем категориям военнослужащих про все детали военной ипотеки и что это такое, довольно хорошо известно. Об этом в последнее время свидетельствует значительное увеличение количества военных, интересующихся ипотечным кредитованием.
- На место приобретения жилплощади военнослужащим никаких ограничений нет. При этом нужно учесть, что военным не стоит интересоваться жильем, предлагаемым вторичным жилищным рынком, то есть квартирами, расположенными в очень старых домах, «хрущевках» и коммуналках. Согласно принципам ипотечного кредитования военных, в ипотеке разрешается участие всех российских банков, 77 из которых на сегодня уже сотрудничают с Министерством обороны.
- Ипотечные показатели рассчитываются в зависимости от длительности службы лица и накопленного объема взносов ко времени наступления пенсионного возраста. В учет принимается инфляция и размер рефинансовой ставки, определенной Центральным банком. В основном сумма первичного платежа по ипотеке для военнослужащих в большем числе финансовых учреждений равна 10% от стоимости покупаемого жилья.
Выдача накоплений военной ипотеки
Выдача накопленных ипотечных средств
Обратимся к некоторым подробностям получения ипотеки лицами, служащими в армии:
- Когда пройдет 3 года с начала участия в военно-ипотечной программе, её участник получает право получить заём в размере накопленной на счету суммы. Её используют как первоначальный платеж при покупке жилья согласно стандартной ипотечной схеме. Далее полученный кредит по ипотеке за военного будет погашать государство по ходу его службы. Верхнее значение суммы кредита не может быть больше расчетного показателя по программе военного кредита за 20-летный срок службы. Размер ежемесячного платежа в банк не должен быть выше бюджетного взноса за такой же период времени, и на текущий год он равен примерно 20 000 рублей.
- Увольнение военного ранее завершения выплат по займу требует полного возмещения займа, куда будет включена и банковская ставка по ипотеке. В некотором роде подобный механизм ставит служащего в серьезную и неудобную долговую зависимость на 20-летний служебный срок.
Получение военно-ипотечных средств после завершения службы
С решением вопроса о выдаче ипотечного займа участнику программы спешить не нужно, поскольку могут появиться причины, приведенные в 10 ст. ФЗ № 117, согласно которым военному разрешается использование суммы накопленных средств полном объеме для покупки жилья без участия в банковских ипотечных программах.
К этой группе обстоятельств относят:
- Двадцатилетняя и более выслуга.
- Увольнение после более чем десятилетнего срока пребывания на службе и отсутствие собственной квартиры. Другие члены семьи военнослужащего также не должны быть собственниками жилплощади.
- При достижении предельного возраста и плохого здоровья.
- Семейные обстоятельства или определенные штатные мероприятия.
На заметку: Когда одно из упомянутых оснований имеет место, требуется открытие счета в банке, участвующем в программе военного кредитования и подача рапорта на выдачу документа, подтверждающего права участника программы военно-ипотечного кредитования.
Не позже, чем через три месяца после запроса на счет из госбюджета, должно быть произведено зачисление всего объема накопленных средств. Выплата денег банком производится в соответствии с соглашением.
Видео про условия получения ипотеки для военнослужащих
Статья написана по материалам сайтов: realty.vesti.ru, svoe.guru, votipoteka.ru.
»
Загрузка...