Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос

Средства материнского капитала можно направить на частичную оплату первоначального взноса или погасить часть задолженности по имеющейся ипотеке. При использовании материнского капитала для первоначального взноса возможно оформление только стандартной ипотеки, упрощённая схема оформления кредита «Победа над формальностями» в этом случае не предусмотрена.

Как воспользоваться программой?

• Первоначальный взнос должен состоять из материнского капитала и собственных средств. При этом материнский капитал может составлять не более 15% от стоимости жилья. Собственных средств должно быть не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.
• Для использования материнского капитала в качестве части первоначального взноса предоставьте сертификат на материнский капитал и справку о размере остатка материнского капитала из отделения Пенсионного фонда РФ по месту регистрации.
• Если вы хотите использовать материнский капитал для частичного погашения уже существующей ипотеки, обратитесь в отделение Пенсионного фонда РФ по месту регистрации. Там же можно узнать перечень необходимых документов.

Заявления, которые необходимо оформить для предоставления справки в ПФР в целях получения средств материнского капитала:

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал в 2024 году?

Взять ипотеку под материнский капитал можно в большинстве российских банков. Заемщиками, желающими улучшить свое положение, выступают молодые семьи, где воспитывается 2 и больше малышей. Процедура сложная, так как требует взаимодействия Пенсионного Фонда и банка.

Условия получения

Разрешается приобрести с помощью заемных средств при наличии сертификата следующие жилые помещения:

• Новую квартиру;
• Вторичную квартиру;
• Построенный частный дом;
• Коттедж, находящийся на стадии строительства;
• Паевой жилой комплекс.

В независимости от того, на каких условиях будет взят кредит, определяется ставка для граждан и возможные привилегии.

Действующее гражданское законодательство предполагает пользование материнским капиталом для улучшения условий жилья. В качестве послабления является то, что деньги будут получены до достижения ребенком трех лет.

Любое финансовое учреждение выдвигает следующие требования:

1. Стабильный материальный доход, который будет подтвержден документами и справками с места работы.
2. Трудовой рабочий стаж на официальной должности не менее, чем полгода.
3. Положительная кредитная история без просрочек. Допускается и чистая КИ.

Политика банков предполагает дополнительные льготы для многодетных семей в виде сокращения сроков работы.

Документы для ипотеки с материнским капиталом

Чтобы получить банковское согласие, нужно подать следующие документы в Пенсионный Фонд:

• Паспортные данные, на которые оформляется займ, что подтверждает наличие российского гражданства. Если лицо не гражданин России, ему не имеют права предоставить кредит.
• Сертификат, подтверждающий наличие у семьи материнских средств.
• Пенсионная страховка.
• Доказательство финансового состояния человека, подающего документы, чтобы доказать кредитору свою благонадежность.
• Справки и платежки, которые подтверждают, что у человека отсутствуют задолженности по кредитам.

Также требуется предоставление документов купли-продажи имущества, информация из БТИ, а также другая техническая документация, требуемая в утвержденном финансовой организацией перечне персонально для каждого человека.

Порядок оформления

Ипотека по материнскому капиталу оформляется стандартным образом:

1. Квартиру или другое имущество оформляют в собственность;
2. Банковской организацией переводятся средства продавцу;
3. Квартиру числят как залог (под ипотекой) для погашения всей суммы с процентной ставкой, которая будет начислена.

Перед приобретением недвижимости в ипотеку, должна быть достигнута договоренность с Пенсионным органом и самим кредитором. На то, чтобы оформить сделку, уходит часто больше трех месяцев. Для сокращения периода ожидания средств, нужно позаботиться заранее о получении ипотеки и сборе для нее документов.

На первом шаге собираются требуемые кредитором бумаги. Справки и документы указаны выше. Список дополняется в зависимости от ситуации и от того, какие условия предлагаются банком.

На следующем этапе подается заявление в Пенсионный орган. Если банк соглашается на условия клиента, последнее слово остается за государственным учреждением. Фонд имеет право просмотра заявления и осуществления проверки на протяжении нескольких месяцев, только после этого дается ответ на заявление отрицательный или положительный.

В ПФ России должны быть предоставлены копии личных данных, информация о покупаемой согласно договору недвижимости, а также справки из финансового учреждения. Вся кредитная организация из банка подается согласно требованиям, чтобы в прошении не отказали.

Далее оформляется финансовая сделка между сторонами. Документ, подписывающийся в момент оформления кредита под материнские средства предполагает соглашение отца и матери с полным или частичным переводом денег из сертификата в банк, чтобы погасить первый взнос или уже имеющуюся задолженность.

После того, как будет осуществлен денежный перевод от государственного учреждения, меняется график погашения долга и уменьшаются ежемесячные взносы. Муж и жена по договору всегда остаются созаемщиками.

Если государственная поддержка уже была применима для каких-то целей, к примеру, для обучения детей, оформление ипотеки с нуля не разрешат. Сертификат разрешат использовать на погашение уже имеющегося кредита на жилье.

Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке

В 2015 году был принят законопроект, который позволил в полной мере применять сертификат как персональный ипотечный взнос. Благодаря данной поправке можно не ждать достижения ребенком трех лет.

Перед отправкой в банковское отделение с целью заключения сделки по сертификату, родители должны учитывать такие нюансы:

• Подача заявки осуществляется на действующую в финансовом учреждению программу с условиями погашения первого платежа материнскими деньгами только при наличии документов.
• Соответствие основным требованиям по доходной долевой части, которые потребуются, чтобы обслужить займ (при его нехватке привлекаются дополнительные созаемщиков).
• У семьи не может находиться в собственности любое другое жилое имущество.
• Уже на стадии покупки имущества на каждого члена семьи оно распределяется равноценно.
• Основные платежи по сертификату не могут осуществляться, если земля, на которой находится дом, не значится как ИЖС.

После того, как подпишется договор, банком проведутся все платежи, определится кредитная величина с размером первоначального платежа, закрывающегося капиталом. После совершения взноса, общую сумму кредита уменьшат на размер проведенных платежей. Банковские сотрудники рассчитают новый план для погашения остатков задолженности.

Использование материнского капитала на погашение ипотеки

Размеры сертификата по среднему показателю в стране насчитывают 20 до 40% от цены за квартиру. Для использования денег по назначению, многодетная семья должна пройти следующие действия:

• Поиск средств из других финансовых источников для оплаты первоначального взноса, что составляется пятую часть от общей цены за займ.
• Прохождение процедуры оформления, а также заключения сделки с кредитной компанией.
• После соблюдения всех формальностей составляется заявление, которое доказывает, что лицо имеет во владении недвижимость. Документ обретает юридическую силу после прохождения заверения нотариусом.
• Регистрация кредита через единый гос. реестр, что подтверждается выпиской из ЕГРН. Этот документ будет выдан собственнику лично.
• Получение целевого займа для того, чтобы погасить долговые обязательства перед банковским учреждением. Для кредитной организации нужно выдать клиенту справку, где отражается общая договорная сумма.
• Далее владельцем сертификата подписывается документ по факту принятия на себя обязательств в оформлении всех членов семьи как долевых участников, имеющих равные права. Совершается эта процедура за 6 месяцев до момента погашения задолженности. Это переданное право в виде справки также подтверждается документально.
• Заявление о возможности пользования семейным капиталом передается в районный отдел пенсионного органа. Совершается поход после выдачи справки с возложенными кредитными обязательствами.

Сотрудники Пенсионного Фонда проверяют достоверность документов на протяжении нескольких месяцев. Это минус ипотечного кредитования с нуля, так как продавцы не готовы ждать так долго оформления документов.

Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом

Расчеты ипотеки при использовании материнских средств осуществляются при помощи ипотечного калькулятора. Это достаточно простая программа, находящаяся во всех банках, предоставляющих на законных основаниях кредиты по сертификату.

Использование калькулятора возможно следующими способами:

1. Самостоятельные действия через официальный сайт банка;
2. Личное обращение в финансовое учреждение, где можно путем живого общения узнать детали кредита.

Калькулятор целенаправленно разработан для удобства заемщиков удаленного контролирования общей картины состояния обязательств по долгу, а также слежения за погашением согласно графику.

Как рассчитывается приблизительный займ в том или ином банке:

• Совершается переход в онлайн-банк.
• Находится калькулятор в разделе о займах.
• Заполняется поле касательно цены за квартиру.
• Прописывается сумма в рублях, предполагаемая для оплаты как первоначальный взнос.
• В сроке ипотечного кредитования обозначены месяцы.
• Процентная ставка, предполагаемая к начислению на тело.
• Тип погашения долга: аннуитетный, при котором ежемесячная сумма составляет фиксированную величину. Этот показатель не будет меняться учетом совершения оплаты долга. Есть дифференцированный тип, предполагающий уменьшение суммы регулярных платежей с уменьшением после погашения.

Далее нажимается кнопка расчета. Система выдаст следующие данные:

• Общую величину банковского займа;
• Сроки, на протяжении которых будет совершаться оплата тела с процентами до полного закрытия долга;
• Способы погашения;
• Итоговая сумма, которая должна быть выплачена.

По телефону, который указывается на сайтах, можно обратиться с уточнением деталей, если по калькулятору будет что-то непонятно.

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал

В 2018 году и в 2024 существует не один десяток банков, готовых предоставить этот вид займа. Далее предоставлены наиболее популярные и выгодные для клиентов.

Банк DeltaCredit

Банковским учреждением выдаются ипотечные займы для улучшения жилищных условий при минимальном первом взносе 5%. Семейный капитал на второго или третьего ребенка будет принят в качестве первичной суммы к уплате задолженности, а также для погашения основного ипотечного займа.

Банк Москвы

В этом финансовом учреждении не смогут принять деньги из материнского капитала для первоначального взноса. Но доступно погашение им основного долг по ипотеке с процентами по ней. Это удобно для семей, которые уже имеют жилье и не вынуждены с продавцами ждать нескольких месяцев для принятия решения.

Номос Банк

Сотрудничает с многодетными семьями на протяжении года. Но за это время банк успел разработать для своих клиентов качественные финансовые продукты, улучшающие жилищные условия граждан, имеющих несколько детей.

Банк ЮниКредит

Финансовое учреждение предлагает семьям, имеющим материнский капитал, выгодные программы на протяжении 10 лет. Имеет разработанную схему сотрудничества с сертификатом. Поэтому оформление финансовой услуги проходит на протяжении двух дней. Минимальная процентная ставка составляет 9% на срок до 27 лет.

Примсоцбанк

Имеет две выгодные для заемщика программы: «МК» и «МК плюс». Граждане, которые желают купить жилое имущество в кредит, могут покрыть долю задолженности или совершить первую оплату. Решение касательно предоставления ипотеки будет принято за день. Выдается займ максимально на 30 лет.

Сбербанк

Крупнейший банк России имеет лояльное отношение к предоставлению денег на квартиру или дом под материнский капитал. Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные условия, которые заключаются в следующем:

1. Деньги на приобретение квартиры или дома предоставляются в рублях;
2. Процентная ставка минимально составляет 8,9%;
3. Берется ипотека на 30 лет максимально;
4. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке составляет четверть от всего займа;
5. Максимум, который можно получить – 30 миллионов.

Заявки принимаются на официальном сайте или в одном из отделений банка.

ВТБ 24

ВТБ 24 относится к коммерческим организациям, которые занимают второе место в рейтинге. Удобен и выгоден для инвесторов и предпринимателей. Предоставляет возможность заключить сделку касательно любого вида жилья.

Имеет следующие условия:

• Выдача денег только в рублевой валюте;
• Минимальная ставка по кредиту составляет 9,5% с возможностью привлечения льгот;
• Выдача средств на максимальный срок в 30 лет;
• Подается пятая часть в качестве первоначального взноса;
• Максимально можно получить ссуду в 30 миллионов.

ВТБ 24 рассматриваются заявления и принимаются заявки в течение 3 дней.

РайффайзенБанк

Предлагаются следующие программы держателям сертификатов:

1. Покупка вторичного имущества под его залоговую цену;
2. Приобретение недвижимого имущества в новостройке.

Обе эти программы предполагают займ под минимальный процент в 9,25%, на срок до 30 лет при предельной сумме в 26 миллионов рублей.

Банк Открытие

С 2018 года действуют следующие программы для многодетных семей:

• Новостройка. Минимальный процент составляет 9,7%. Выдаются деньги минимально на 5 лет с первоначальным взносом в 10% от суммы долга. Рассчитана программа на приобретение новой квартиры.
• Квартира. Доступна для семей с материнским капиталом, желающих купить вторичное жилье. Минимальная ставка – 9,7% максимально на 30 лет. Первый взнос оплачивается в размере 10%.
• Свободные метры. Предназначена программа для возведения нового дома. Оформляется кредит по ставке в 10,7% максимально на 30 лет. Но оплатить нужно пятую часть кредита.

Принимается решение банком после подачи документов и заявления на протяжении трех дней.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке?

23 мая 2015 года был подписан Федеральный закон № 131-ФЗ от 23.05.2015, согласно которому направить материнский капитал теперь можно на уплату первоначального взноса по ипотеке при покупке или строительстве жилья. Ранее при оформлении жилищного кредита или займа средства маткапитала разрешалось использовать только на погашение основного долга и процентов.

Так как сертификат на материнский капитал не считается надежным подтверждением платежеспособности заявителя, условием многих банков является дополнительное предоставление собственных средств. Для оформления ипотеки нужно собрать необходимые документы (перечень которых может отличаться) и предоставить их кредитной организации. После заключения кредитного договора (займа) необходимо подать заявление о распоряжении в Пенсионный фонд (ПФР). Иногда перед обращением в банк нужно получить справку из ПФР об остатке неизрасходованных средств сертификата на материнский (семейный) капитал (МСК).

Условия использования мат капитала как первоначальный взнос по ипотеке

Хотя законом разрешено использовать материнский капитал на уплату первоначального взноса (ПВ) по ипотеке, на практике банки могут отказать в оформлении такого кредита или займа. Дело в том, что заемщик, предоставляющий средства МСК в качестве первого взноса, может считаться неплатежеспособным.

У банка могут возникнуть и другие сложности, например:

• Если в залоге у банка окажется квартира с несовершеннолетними собственниками, то с последующей реализацией такого жилья возникнут неизбежные сложности.
• Обязательным условием использования средств сертификата МСК на улучшение жилищных условий является оформление приобретенного или построенного за маткапитал жилья в общую долевую собственность всех членов семьи. То есть сделку с покупкой жилья за маткапитал может оспорить любое заинтересованное лицо (органы опеки и попечительства, прокуратура, дети собственников), если собственник не выполнил обязательство по выделению долей супругу и детям.

Необходимо понимать, что первоначальный взнос не может быть меньше 10% от оценочной стоимости приобретаемого жилья. Часто на его уплату помимо МСК нужно внести дополнительные средства. Многие банки оформляют ипотеку при внесении 15% от стоимости жилья за счет капитала и дополнительно требуют предоставить как минимум 5% собственных наличных средств.

Размер взноса за счет личных сбережений заемщика часто зависит от того, каким документом была подтверждена платежеспособность. Если подтвердить доходы справкой 2НДФЛ, то внесение собственных средств может не требоваться. Когда доходы подтверждаются справкой по форме банка, скорее всего заемщику нужно будет дополнительно внести 10% собственных средств (от стоимости квартиры).

Порядок уплаты первоначального взноса маткапиталом

Стандартный порядок оплаты материнским капиталом первоначального взноса по ипотечному кредиту или займу выглядит следующим образом:

1. Получение в Пенсионом фонде справки об остатке неиспользованных средств материнского капитала (не всегда обязательно обращаться за справкой до подачи заявки в банк, документ может быть предоставлен в течение 90 дней после одобрения заявки по кредиту).
2. Подача требуемых документов в банк для рассмотрения заявки.
3. В случае положительного решения — выбор объекта недвижимости.
4. Предоставление в банк документов по объекту недвижимости.
5. Подписание кредитной документации.
6. Регистрация права на жилье в Росреестре.
7. Получение жилищного кредита.
8. Обращение в ПФР с заявлением о распоряжении и необходимыми документами.
9. Перечисление средств материнского капитала банку в срок, не превышающий месяца и 10-ти рабочих дней с даты регистрации заявления.

Перечень требуемых документов может отличаться у разных банков, общий список выглядит следующим образом:

1. Сертификат на маткапитал.
2. Справка из Пенсионного фонда об остатке неиспользованных средств сертификата — действительна в течение 30-ти дней с момента выдачи.
3. В случае если доходы и трудовая занятость не подтверждаются:
   • Заявление от заемщика.
   • Паспорт с отметкой о регистрации.
   • Дополнительный документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет и т.д.).
4. При подтверждении доходов и занятости:
   • Заявление от заемщика (созаемщика)
   • Паспорт с отметкой о регистрации.
   • При временной регистрации — подтверждение регистрации по месту пребывания.
   • Подтверждение финансового состояния и трудовой занятости заемщика (созаемщика) — справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка. Документ действителен в течение месяца с даты выдачи.
   • При оформлении залога на иной объект недвижимости — документы по залогу.

Документы по кредитуемой недвижимости могут быть предоставлены в течение 90 дней с момента принятия банком положительного решения по выдаче кредита.

В Пенсионный фонд необходимо предоставить следующие документы:

• Заявление о распоряжении маткапиталом.
• Сертификат МСК.
• Паспорт и СНИЛС заявителя.
• Копия договора (кредитного или займа) на покупку или строительство жилья.
• Копия ипотечного договора, прошедшего государственную регистрацию.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Как думаете ждать нам этого или нет?

Эту сумму, согласно законодательству можно потратить на улучшение жилищных условий (в т.ч. ипотеку), на образование ребенка, социальную адаптацию ребенка-инвалида и на пенсию матери. Целью данной статьи является обсуждение вопроса по использованию материнского капитала на первоначальный взнос по ипотеке.

Можно тратить материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке, даже если ребенку меньше 3х лет

То есть еще совсем недавно, тратить материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке можно было по наступлению ребенку 3х лет, что, согласитесь совсем немаленький срок. С введением поправок, им можно подать первый взнос фактически сразу после рождения ребенка. Читайте новости про материнский капитал 2018г .

Перед тем как пойти в банк и начать процедуру оформления ипотеки, супругам стоит помнить про несколько важных моментов:

• Сначала необходимо иметь на руках сертификат, и только потом подавать заявку на получение ипотеки;
• Соблюсти основные требования по части величины дохода, достаточного для обслуживания ипотеки. При этом, даже при использовании материнского капитала не возбраняется привлекать созаемщиков.
• Запрещается использовать материнский капитал при покупки недвижимости на земле, статус которой не является ИЖС.

На какую сумму ипотечного кредита стоит рассчитывать семье с учетом права использования материнским капиталом? Банк рассчитывает возможный займ, учитывая совместный доход супругов (а также созаемщиков при необходимости), а после, прибавляя к этой сумме величину материнского капитала. Кроме того, при оплате капиталом первым взносом, его величина уменьшается на сумму материнского капитала.

Какую квартиру можно купить? Здесь ограничений на законодательном уровне нет. Можно приобрести квартиру как на вторичном рынке, так и в новостройке. В последнем же случае, банк может потребовать договор о долевом участии.

Как дело обстоит на практике

1. Необходимо выбрать в банк, который выдает ипотеку с использованием материнского капитала. Ему следует предоставить набор необходимых справок, таких как: документы, удостоверяющие личности; справки о доходах; сертификат на материнский капитал; документы о составе семьи. В случае, когда ипотека оформляется на мужа – свидетельство о браке.
2. После рассмотрения всех справок и расчета возможной суммы займа, банк выдаёт клиенту письмо-подтверждение, которое имеет силу 6 месяцев. Одновременно с походом банк можно сразу обратиться и в Пенсионный Фонд с заявлением о перечислении материнского капитала в счет будущей ипотеки.
3. После того, как Пенсионный Фонд подтвердит своё согласие на использование материнского капитала в виде еще одного заявления, клиент с ним снова идет в банк.
4. После совершения сделки купли-продажи клиент снова идет в Пенсионный Фонд на этот раз с заявлением о перечислении средств материнского капитала, предоставляя теперь полный перечень документов, таких как: кредитный и ипотечный договора, свидетельство на право собственности, письменное заверенное обязательство выделить в течение 6 месяцев с момента снятия обременения с жилья долей в нем всем членам семьи, в том числе и детям.

Стоит отметить следующий момент.

Чтобы получить возможность использовать материнский капитал, банк потребует от клиента документы на право собственности приобретенной недвижимости, т.е. те документы, которые оказываются на руках после сделки купли-продажи. И в тоже время чтобы оформить сделку, клиенту нужен банковский ипотечный заём.

Выходит замкнутый круг? Банки для этого применяют следующий приём – они выдают клиенту сразу 2 кредита, один из них стандартный, на бОльшую часть покупаемой квартиры, и второй на первоначальный займ. Поэтому, до момента перевода пенсионным фондом средств материнского капитала на расчетный счет банка (как правило, в течение 3х месяцев) , придется выплачивать второй кредит из своих сил. По каким ставкам и условиям выдаётся второй краткосрочный займ в счет будущего погашения его материнским капиталом – всё это надо уточнять непосредственно в самом банке.Также следует помнить о том, что Пенсионным Фондом РФ может быть отказано в перечислении средств на банковский счет. Эти случаи редки, и чаще связаны с невнимательностью заявителя, неточностью справок.

Поэтому, следует заранее рассчитывать свои силы, как только банк одобрит выдачу кредита, ведь помощь от материнского капитала может «затянуться» по времени.

Далее, в течение 3х месяцев, происходит перевод средств материнского капитала в счет оплаты первоначального взноса.

Как видно, побегать придется много и бумаг собрать много, но собственное жилье и помощь в размере 453 тысяч рублей того стоит. С изменением законодательства стоит надеяться, что намного больше семей воспользуются государственной помощью в виде материнского капитала, в том числе для погашения первоначального взноса по ипотеке.

Какие банки принимают материнский капитал на оплату первоначального взноса

По сути, банкам всё равно, используете Вы материнский капитал или нет. Ведь за него платит государство. Единственная загвоздка может заключаться в том, что сроки сильно увеличиваются, когда используется сертификат. Поэтому, не все банки готовы сотрудничать с подобными клиентами на получение ипотечных кредитов. Приводим список некоторых банк, где можно использовать материнский капитал на оплату первого взноса по ипотеке:

• Сбербанк;
• ВТБ24;
• ЮниКредит банк;
• ВТБ Банк Москвы;
• ДельтаКредит;
• и несколько банков поменьше.

Статья написана по материалам сайтов: bizneslab.com, materinskij-kapital.ru, pravila-deneg.ru.

»