Банковская гарантия вступает в силу

Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если иное не оговорено в тексте гарантии. Она считается выданной с момента вручения ее бенефициару. Исполнение обязательств, вытекающих из банковской гарантии, начинается с момента предъявления бенефициаром гаранту требования об уплате денежной суммы по банковской гарантии. Требование должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов. В требовании бенефициар должен указать, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия (п. 1 ст. 374 ГК).

При получении требования бенефициара о платеже по банковской гарантии гарант должен не позднее следующего рабочего дня уведомить принципала о поступившем требовании и передать ему копии требования и сопровождающих документов.

Гарант должен рассмотреть требование бенефициара с приложенными к нему документами и установить, соответствуют ли требование и приложенные к нему документы условиям банковской гарантии.

Гарант в течение семи рабочих дней, начиная со дня, следующего за днем получения требования бенефициара о платеже и сопровождающих его документов, рассматривает требование и сопровождающие его документы, принимает решение о платеже и совершает платеж по банковской гарантии либо, в случае отказа от осуществления платежа, направляет уведомление об этом бенефициару, если в банковской гарантии не предусмотрен более короткий срок.

При этом решающим является формальное соответствие требования бенефициара и приложенных к нему документов условиям гарантии. Копия такого требования передается принципалу, по поручению которого была выдана гарантия. Если в течение установленного срока он не представит мотивированные возражения по существу требования, то платеж в счет гарантии производится в каждом отдельном случае с разрешения руководителя уполномоченного банка или его заместителя.

Прекращается банковская гарантия в соответствии со ст. 378 ГК по следующим основаниям:

  • 1. уплата принципалом суммы, на которую выдана гарантия;
  • 2. окончание определенного в гарантии срока, на который она выдана;
  • 3. отказ бенефициара от своих прав по гарантии и возвращение ее гаранту.

Гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, обязан уведомить об этом принципала.

Также следует иметь ввиду, что вытекающие из банковской гарантии обязательства гаранта могут быть прекращены по иным основаниям, предусмотренным в гл. 26 ГК. Например, основание для прекращения обязательств может служить новация обязательства (ст. 414 ГК).

Выдача банковской гарантии и вступление ее в силу

Международные банковские операции», 2014, N 1

Одним из наиболее эффективных инструментов обеспечения интересов сторон сделки в международной торговле выступает банковская гарантия, которая снижает риски, связанные с контрагентом, его кредитоспособностью, возможностью отгрузить качественную продукцию и в срок обеспечить надлежащую перевозку. Если мы говорим о гарантии, в которой участвует банк, осуществляющий свою деятельность в стране получателя гарантии, то данный инструмент значительно снижает страновые риски контрагента по сделке.

В любой сделке, связанной с выдачей банковской гарантии, существует ярко выраженная юридическая основа взаимоотношений сторон.

Во-первых, изначально возникают юридически оформленные отношения между должником (аппликантом) и кредитором (бенефициаром). То есть заключается договор поставки, оказания услуг, кредитное соглашение/соглашение займа либо любой другой договор, условиями которого предусмотрено предоставление банковской гарантии.

Во-вторых, инициатором отношений между должником/аппликантом и гарантом является аппликант. Отношения должны быть оформлены в виде договора о выдаче банковской гарантии, в котором фиксируются юридические аспекты взаимоотношений между гарантом и аппликантом.

В-третьих, банк выражает свою волю выступать гарантом и выпускает гарантию в пользу бенефициара.

Юридические отношения сторон по основной сделке определяются природой данной сделки. Заключаемые между сторонами договоры включают в себя согласованные условия, в том числе:

  • сроки отгрузки товара/оказания услуг;
  • порядок и форму расчетов;
  • ковенанты;
  • подчиненность договора выбранному законодательству.

Как правило, договор регулируется правом страны одного из контрагентов. Каждая сторона оценивает риски другой стороны и определяет их приемлемость для себя. В расчет принимаются такие параметры, как:

  • репутация контрагента на рынке;
  • его финансовая устойчивость, возможность выполнить условия по поставке товара/оказанию услуг;
  • политическая ситуация в стране контрагента;
  • наличие внешних экономических санкций или эмбарго;
  • возможность осуществить расчеты в валюте, приемлемой для поставщика (если договором обусловлено, что платеж осуществляется в валюте страны покупателя, например в рублях). Контрагент должен учитывать требования валютного законодательства и понимать, что расчеты в рублях возможны. Далее, если поставщик все-таки согласился на расчеты в рублях, он должен понимать, что на него ложится валютный риск — то есть курс одной валюты по отношению к другой может значительно измениться, и не в лучшую сторону для поставщика.

Что же касается отношений между аппликантом и гарантом, то следует отметить: путь получения гарантии в банке также непрост.

Порядок выдачи гарантии и банковские процедуры

Каждый банк устанавливает внутренние правила и процедуры для кредитных продуктов, а также для продуктов кредитного характера, каким и является гарантия. Но в целом эти правила и процедуры должны соответствовать требованиям законодательства страны банка.

Есть несколько общих параметров. Так, компания должна представить в банк:

  1. правоустанавливающие документы (устав, документы, подтверждающие постановку на налоговый учет, и т.д.);
  2. информацию о деятельности компании и перспективах развития (в терминологии иностранного банка — финансовую модель компании);
  3. финансовые документы:
  • бухгалтерскую отчетность по российским стандартам за два-три предыдущих года (каждый банк устанавливает этот срок самостоятельно) с отметкой о приеме отчетности налоговой инспекцией. В банк нужно направить все формы отчетности. Существует также требование, что отчетность должна быть проверена аудиторской компанией и сопровождаться пояснительной запиской аудиторов. Иностранный банк попросит дополнительно представить отчетность по международным стандартам;
  • расшифровку некоторых статей баланса по требованию банка и пр.;
  1. информацию об обязательствах, в обеспечение которых предоставляется гарантия:
  • описание схемы основной сделки, по которой требуется предоставление гарантии;
  • копии документов (договоров, контрактов), подтверждающих необходимость предоставления гарантии, источники получения аппликантом средств для исполнения обязательств по основной сделке, а также копии документов по основной сделке;
  1. прочие документы, которые запросит банк.

Если компания не являлась ранее клиентом банка, последнему необходимо идентифицировать ее как клиента и провести прочие процедуры, установленные законодательством. Здесь важно придерживаться принципа «Знай своего клиента». На основании финансовых документов кредитные аналитики банка оценивают финансовую устойчивость клиента. Рассматриваются возможность и целесообразность проведения сделки, определяется рисковая комиссия банка за выпуск гарантии — в процентах годовых либо в фиксированной сумме. Если предполагается участие в сделке иностранных банков, то в сумму комиссии включаются комиссии этих банков.

Затем сделка выносится на рассмотрение кредитного комитета. После получения от него одобрения согласовываются и подписываются договор о выдаче банковской гарантии и договор по обеспечению сделки.

Подразделение, ответственное за работу с клиентом по гарантийной сделке, согласовывает текст гарантии и прочие существенные условия сделки. Отметим, что процесс согласования становится проще, если клиент обращается за гарантией на самой ранней стадии своих отношений с контрагентом по основной сделке. Это связано с тем, что текст гарантии зачастую является приложением к договору основной сделки. И если клиент принес в банк договор, уже подписанный сторонами, то внести изменения в текст гарантии либо в платежные статьи договора довольно сложно. В подобной ситуации контрагент, как правило, отказывается идти навстречу клиенту, ссылаясь на уже полученное согласие с условиями в виде подписи на договоре. Текст гарантии также подлежит согласованию с иностранным банком.

Это интересно:  Как рассчитывается ндс к уплате

Важно, чтобы в основном обязательстве (контракте) было четко прописано условие, касающееся гарантии. Банки часто оказывают содействие постоянным клиентам при подготовке платежной статьи контракта. Некоторые взимают за это дополнительную комиссию, но в большинстве случаев делают это совершенно бесплатно, принимая во внимание тот факт, что грамотная формулировка платежной статьи контракта снимает многие вопросы и облегчает работу самого банка в рамках гарантийной сделки.

Пример. Приведем пример формулировки из платежной статьи импортного контракта, предполагающего предоставление покупателем гарантии платежа для обеспечения рассрочки оплаты товара.

После всех согласований и одобрений гарантия готова к выпуску.

Международные гарантии выпускаются по SWIFT авторизованным сообщением MT760. Межбанковские условия и соглашения, касающиеся комиссий иностранного банка, рекомендуется выносить за рамки самой гарантии и использовать отдельное авторизованное сообщение, например MT799.

Однако гарантия независима от основной сделки, поэтому у аппликанта нет обязанности проводить обе сделки — гарантийную и основную — через один банк. Если в банке-гаранте не открыты счета аппликанту и (или) в гарантии указаны банковские реквизиты аппликанта в другом банке (который, по сути, является расчетным по основной сделке), то отслеживание поступления аванса не представляется возможным.

Банк должен также решить, с какой даты он будет взимать комиссию за выпуск гарантии: с даты ее передачи бенефициару или с даты ее вступления в силу. Факт передачи гарантии бенефициару носит безотзывный характер и образовывает обязательство гаранта, поэтому рекомендуется взимать комиссию за период с даты передачи гарантии бенефициару.

Договор о выдаче банковской гарантии

Возвращаясь к вопросу о юридических отношениях между аппликантом и гарантом, остановимся подробнее на договоре о выдаче банковской гарантии.

Иногда банковские сотрудники высказывают мнение, что заключение договора не является необходимым условием и что достаточно письменного обращения аппликанта в банк, в крайнем случае заявления на выпуск гарантии. Однако, предположим, при возникновении форс-мажорных обстоятельств этого может оказаться недостаточно.

Договор о выдаче банковской гарантии — конфиденциальный документ, затрагивающий исключительно взаимоотношения между аппликантом и гарантом. Он может предусматривать выдачу одной гарантии, то есть быть разовым, и прекращать свое действие вместе с обязательством гаранта по банковской гарантии, если платежа по такой гарантии не произошло. Если же гарант совершил платеж по гарантии, действие договора закончится не ранее исполнения аппликантом регрессных требований гаранта. Такой договор содержит ссылку на номер и дату контракта, заключенного между аппликантом и бенефициаром, название бенефициара, а также указание на то, в чем состоит обязательство аппликанта перед бенефициаром по основной сделке.

Кроме того, договор может предусматривать выдачу нескольких гарантий — это так называемый рамочный договор. Как правило, рамочный договор действует один год с условием автоматической пролонгации на каждый последующий год, если стороны не заявили о желании расторгнуть договор не позднее чем за 30 дней до даты истечения годового срока. Такой вид договора используется, если сотрудничество между аппликантом и бенефициаром долгосрочное. Период в один год является стандартным, так как, несмотря на взаимовыгодное сотрудничество, банк пересматривает качество установленных лимитов и принимает решение о возможности или невозможности дальнейшего сотрудничества на ранее согласованных условиях.

Как правило, рамочный договор не содержит обязательства банка выпустить гарантию. Возможность выпуска каждой последующей гарантии рассматривается в индивидуальном порядке с учетом лимита, установленного клиенту для документарных операций и сделок торгового финансирования. Если же договором установлено обязательство банка выпускать гарантию по заявлению аппликанта, удовлетворяющее согласованным условиям, банк взимает дополнительную комиссию за обязательство.

Основные разделы договора

Независимо от того, какой вид договора используется, документ должен отражать ключевые условия сотрудничества банка и клиента в рамках гарантийной сделки. Рассмотрим основные разделы договора.

  1. Порядок выдачи гарантии, а также предварительные условия ее выдачи.

В данном разделе определяются взаимоотношения сторон на начальной стадии гарантийной сделки: порядок направления предварительного запроса на выпуск гарантии, срок предоставления заявления, срок выдачи гарантии банком. В этом разделе может содержаться условие о выпуске гарантии только после уплаты всех комиссий и оплаты регрессных требований аппликантом по предыдущим гарантиям.

  1. Порядок уплаты комиссионного вознаграждения банку.

При расчете комиссионного вознаграждения банки учитывают такие факторы, как:

  • потенциальный риск платежа бенефициару по гарантии;
  • вероятность возмещения уплаченных сумм за счет аппликанта (следует отметить, что чем выше риск платежа по гарантии и чем ниже вероятность исполнения регрессных обязательств, тем чаще гаранты просят аппликантов предусмотреть обеспечение своих регрессных обязательств);
  • операционные расходы.

Таким образом, чем стабильнее финансовое состояние аппликанта, чем короче срок действия гарантии и чем надежнее обеспечено регрессное требование гаранта к аппликанту, тем меньше сумма банковской комиссии.

Если в банке гаранта аппликанту открыты счета, то договором предусматривается право гаранта на безакцептное списание комиссий. В этом случае условие о безакцептном списании дополняет условия договора банковского счета.

Каждый банк самостоятельно определяет для себя приемлемое обеспечение. Основные виды обеспечения:

  • денежное обеспечение. С учетом особенностей российского законодательства данный вид обеспечения носит условный характер и имеет ряд недостатков. В российском законодательстве, к сожалению, отсутствует институт залога счетов;
  • залог ценных бумаг, в том числе собственных векселей банка.

Аппликант может передать в обеспечение гаранту ценные бумаги. Схема с залогом собственных векселей банка применяется, если невозможно вести учет денежного обеспечения;

  • залог имущества и залог имущественных прав.

Данный вид залога широко применяется российскими банками, но почти не используется иностранными банками применительно к российским компаниям. Чтобы его использовать, требуется произвести оценку предмета залога. Для этого, как правило, привлекаются сторонние оценочные компании;

  • возможность получения поручительства и (или) контргарантии (также может служить обеспечением).

Следует отметить, что банк требует обеспечения далеко не в каждой сделке, связанной с выпуском гарантии. Обеспечение необходимо только в том случае, если кредитоспособность аппликанта не внушает доверия банку-гаранту.

  1. Порядок платежа банка по гарантии.

Этот пункт договора один из ключевых, так как регулирует отношения аппликанта и гаранта при получении требования от бенефициара.

В первую очередь данным пунктом закрепляется необходимость извещать аппликанта о полученном гарантом требовании по гарантии. Такое извещение также содержит требование гаранта к аппликанту обеспечить на счете аппликанта сумму, необходимую для платежа по гарантии. Это объясняется тем, что банк всегда стремится обеспечить себе возможность платить по гарантии не своими деньгами, а деньгами аппликанта.

Данным пунктом также предусматривается условие о безакцептном списании необходимых средств со счета аппликанта. Конечно, безакцептное списание возможно только в случае, если у аппликанта открыты счета в банке-гаранте. В то же время наличие счетов не является определяющим фактором при принятии гарантом решения о выпуске гарантии. Такое решение должно приниматься на основе совокупности факторов, в первую очередь с учетом финансового состояния заемщика.

Это интересно:  Доплата по уходу за инвалидом 1 группы

Если на момент поступления требования по гарантии аппликант не способен обеспечить перечисление необходимой суммы, банк платит из собственных средств. Подобная ситуация часто становится серьезным испытанием для взаимоотношений банка и клиента. Для обеспечения срочного платежа банк несет расходы, связанные с фондированием (привлечением необходимой суммы средств на рынке капитала), к тому же у него возникает необходимость создавать дополнительные резервы. Эти расходы, безусловно, перекладываются на аппликанта, что в конечном счете вызывает у последнего негативную реакцию. После этого банк пересматривает свою оценку кредитоспособности данного клиента и зачастую отказывается от дальнейшего сотрудничества с ним. Подобное решение, конечно же, не бывает скоропалительным в нынешней рыночной ситуации, когда между банками идет серьезная борьба за клиентов. Однако во многих случаях решение об ограничении работы с подобным клиентом по кредитным продуктам вполне оправданно, так как его надежность вызывает большие сомнения. Он нарушил обязательства дважды: первоначально перед своим контрагентом, что привело к выставлению требования по гарантии, затем — перед банком, не обеспечив быстрое перечисление средств по требованию последнего и вынудив банк фактически себя финансировать.

Чтобы избежать конфликтов, связанных с оплатой требования по гарантии, или хотя бы нивелировать их, специалистам отдела гарантий необходимо тщательно продумывать свои действия еще на стадии проработки условий договора. В частности, в договоре необходимо предусмотреть обязанность клиента обеспечить средства для платежа по гарантии в течение трех рабочих дней после уведомления от банка о получении требования по гарантии. Три рабочих дня — стандартный срок, но у разных банков он может быть разным. У самого банка есть пять рабочих дней на проверку документов — этот срок установлен ст. 20 URDG 758.

Бывают случаи так называемого «технического требования», когда аппликант имеет денежные средства и не собирается нарушать свои обязательства по контракту, но в силу разных причин тянет с оплатой до последнего момента. Бенефициар, зная из устных переговоров, что платеж будет совершен, тем не менее перестраховывается и направляет требование в банк-гарант, боясь не уложиться в срок. Оперативный контакт с клиентом (аппликантом по гарантии) помогает быстро разрешить такую ситуацию.

Специалистам, не один год работающим с банковскими гарантиями, наверняка приходилось сталкиваться и с так называемым «ошибочным требованием» — когда бенефициар по гарантии не отследил поступление суммы по сложному контракту и выставил требование, а на самом деле сумма была перечислена своевременно, то есть требование является необоснованным и банку не стоит торопиться его оплачивать. В этом случае прямое общение с клиентом (аппликантом по гарантии) дает быстрый и, как правило, положительный результат. Клиент связывается с бенефициаром, и в течение нескольких часов ему удается урегулировать вопрос.

  1. Порядок оплаты регрессных требований.

Если банк осуществляет платеж бенефициару собственными средствами, у него возникают регрессные требования к аппликанту. В данной статье договора необходимо прописать порядок возмещения, в частности установить четкий срок, в течение которого аппликант обязуется возместить средства гаранту. Также здесь уместно указать на возможность списания суммы регрессного требования в безакцептном порядке.

Приложением к договору о выдаче банковской гарантии, как правило, являются форма самой гарантии, согласованная сторонами (включая бенефициара), а также форма заявления аппликанта на выдачу гарантии.

Выводы

Чем же хороша гарантия? Она является универсальным инструментом обеспечения исполнения любых видов сделок как финансового (кредитование), так и нефинансового (подряд, поставка) характера. Кроме того, существует возможность использования банковской гарантии для ускоренного возмещения гражданско-правового ущерба, возникшего вследствие ненадлежащего исполнения договорных обязательств.

При каких условиях банковская гарантия может вступить в силу

Использование возможностей банковской гарантии позволяет существенно повышать эффективность коммерческих отношений участников отечественного экономического рынка. Разнообразие программ обеспечения, выгодные и удобные условия использования финансового инструмента делают услугу гарантирования способом, позволяющим сокращать финансовые риски сделок и контрактов, а также повышающим доверие бизнес-партнеров.

Для того чтобы банковская гарантия вступила в силу, обязательно требуется соблюдение целого ряда условий. Основой для обращения за банковской услугой служит заключение договорных обязательств, которые должны будут обеспечиваться банковской гарантией. Банковская гарантия вступает в силу только, если принципал и гарант достигают соглашения между собой и подписывают договор, в котором определяют все особенности сделки: сроки действия, сумму обязательств, основания возникновения права требования и т.д.

В некоторых случаях вступление в силу банковской гарантии становится возможным только при заключении соглашения сторон, подтверждающего факт обеспечения исполнения обязательств принципала перед гарантом. Внесение залога или поручительство платежеспособных лиц снимают риски с гаранта и позволяют банковской гарантии вступить в силу.

Если происходит выдача банковской гарантии для предоставления ее по месту требования в качестве обеспечения тех или иных контрактных обязательств или обязательств по сделкам, то чаще всего именно момент ее предоставления и считается моментом вступления в силу. Также следует помнить, что банковская гарантия приобретает силу только в случае принятия ее бенефициаром в качестве способа обеспечения. Только в этом случае возникновение гарантийного случая позволяет бенефициару обратиться за компенсацией издержек. В зависимости от предоставленных документальных доказательств гарант имеет возможность удовлетворить требования бенефициара или же отказать.

Если гарантийные требования бенефициара удовлетворяются, то гарант обращает взыскание к принципалу. Регрессивные требования гаранта удовлетворяются за счет или финансовой компенсации издержек, или же обращения взыскания на предмет залога, или в сторону поручителей.

Вступление в силу банковской гарантии предполагает, что отозвать ее по собственной инициативе гарант уже не может. Поэтому при соблюдении грамотной юридической процедуры оформления, а также при внимательном изучении условий, определенных в договоре, гарантия становится мощным финансовым инструментом, выгода которого очевидна для бизнеса.

Когда вступает в силу банковская гарантия

Стремительное развитие рыночной экономики вызвало необходимость создания удобного инструментария для ведения бизнеса. Как результат, в отечественном праве начали использовать опыт зарубежных стран.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Ярким примером стала банковская гарантия, которая представляет собой форму сотрудничества, обеспечивающую должное исполнение обязательств, как исполнителей, так и заказчиков. Договор предполагает множество нюансов, которые вызовут интерес у участников деловых отношений.

Что это такое

Банковская гарантия – это комплексный инструментарий кредитных отношений, который представляет собой один из способов кредитования. Кроме того, соглашение сохраняет свою важнейшую функцию – минимизация рисков заказчиков, путем принятия банковскими структурами обязательств исполнителя.

Речь идет о том, что в случае невыполнения заказчиком четко регламентированных договоренностей прописанных в банковской гарантии, банковское учреждение, выступая роли гаранта, возместит заказчику полученный ущерб.

При этом, исполнитель, оформляя банковскую гарантию должен предоставить банковской структуре залог, к примеру, денежные депозиты, движимое и недвижимое имущество и прочее.

Все без исключения банковские гарантии регулируются Гражданским Кодексом Российской Федерации. Понятие в пределах отечественного права появилось недавно, впервые оно было зафиксировано в 1994 году.

Для того чтобы договор банковской гарантии вступил в силу, он должен включать в себя следующие пункты:

  • Указание разновидности банковской гарантии.
  • Название и реквизиты заказчика, то есть получателя по гарантии.
  • Реквизиты и основные пункты договора, на основании которого выдана банковская гарантия.
  • Указание формы соглашения: в письменном или электронном виде.
  • Указание формы документа, к примеру, стандартизированная банковская форма или та, которую предложил заказчик.
  • Указание суммы гарантии.
  • Указание валюты, которая была предоставлена банковской структуре.
  • Дата, которая стала началом вступления договора в силу.
  • Сроки действия договора.
Это интересно:  Кто выплачивает пособие по безработице

Требование о выплате

Согласно условиям банковской гарантии, бенефициар вправе получить компенсацию от банковского учреждения, которое выступает в роли гаранта при несоблюдении условий договора принципалом.

Процедуре подачи требования о выплате свойственны некие особенности. Среди них выделяют следующие:

  • Обоснование претензий. Заказчик, подавая требование, должен предоставить документальное подтверждение нарушений условия договора.
  • Срок подачи. Бенефициар, согласно Гражданскому Кодексу РФ имеет право предъявить требование о выплате исключительно до окончания срока действия гарантии.
  • Повторное требование. В том случае, если первый запрос на выплату компенсации не был удовлетворен банком, то бенефициар имеет право подать повторное требование. Это обосновано тем, что отказ гаранта не является фактическим завершением срока действия гарантии.

Когда банковская гарантия вступает в силу

Многие представители компаний, оформивших с банковской структурой банковскую гарантию, задаются вопросом о том, когда она вступает в силу. Эти данные являются необходимыми для соблюдения условий заключенного договора.

Стоит отметить, что условия банковских гарантий, в том числе вступление в силу документа строго регламентировано Гражданским Кодексом Российской Федерации. Согласно действующему закону, банковская гарантия вступает в силу со дня выдачи документа, в том случае, если не было предусмотрено иных условий договоренности.

В первом случае важно знать о том, что фактическая дата подписания договора может не совпасть с датой начала срока действия гарантии.

Это связано с тем, что нередко документ составлен банковской структурой и одной из сторон сделки по всем формальным критериям еще не был передан бенефициару.

Фактически, отсутствие факта передачи гарантии бенефициару свидетельствует о том, что гарантом не были в полном объеме выражены обязательства по гарантии, то есть выдача документа не была осуществлена. Данные пункты прописаны в Гражданском Кодексе РФ. Таким образом, официально договор банковской гарантии вступает в силу после передачи его контрагенту.

Когда речь заходит о втором варианте сроков вступления в силу банковских гарантий, то в силу вступает принцип свободы договора. В этом случае, дата вступления договора в силу может существенно отличаться от даты подписания гарантии, а также передачи ее бенефициару.

Банковское учреждение, выступающее гарантом вправе указать в соглашении иную дату вступления, как более раннюю, так и более позднюю.

Видео: Антикризисные советы экспертов

Прекращение

Срок банковской гарантии – это определенный промежуток времени, в течение которого бенефициар имеет возможность предъявить требование банку, выступающему в качестве гаранта. В том случае, если подача требования не была произведена в срок, то оно не будет удовлетворено.

Таким образом, бенефициар, для получения компенсации должен успеть подать требование до окончания срока действия банковской гарантии.

Многие участники соглашения ошибочно считают, что срок банковской гарантии действителен до фактического исполнения обязательств указанных в банковской гарантии.

В реалиях, можно выделить следующие случаи прекращения срока действия договора:

  • бенефициар получил выплату по той сумме, на которую была выдана гарантия;
  • истечение срока действия документа;
  • бенефициар произвел отказ от предоставленных ему прав и вернул банковскую гарантию учреждению;
  • бенефициар, подписав соответствующие документы, отказался от своих прав, освободив банковскую структуру от обязательств по выплатам.

Плюс банк предлагает вклады с высокими проценты. Подробнее тут.

Преимущества

Банковская гарантия – это один из наиболее удобных инструментов для регулирования экономических отношений. Благодаря соглашению, его участники смогут минимизировать риски, обеспечив выполнение сторонами договора своих обязательств. В случае невыполнения указанных в банковской гарантии условий, бенефициар сможет получить компенсацию.

Таким образом, банковская гарантия предоставляет бенефициару следующие преимущества:

  • Надежность. Документ предоставляет заказчикам внушительные гарантии на качественное выполнение указанных в договоре работ. Кроме того, благодаря соглашению потенциальные риски равномерно распределяются между компаниями контрагентами.
  • Возмещение ущерба. Банковская гарантия позволяет бенефициару получить денежную компенсацию от банковской структуры, выступающей в роли гаранта в случае невыполнения принципалом указанных в соглашении работ.
  • Налаживание партнерских отношений. Банковская гарантия является показателем того, что бенефициар выбрал себе для сотрудничества надежного партнера, который готов документально подтвердить исполнение грядущих обязательств.

Кроме того, банковская гарантия предполагает ряд преимуществ для исполнителя, среди которых можно выделить следующее:

  • Расширение клиентской базы. Принципал получает возможность сотрудничать с муниципальными и государственными заказчиками.
  • Дополнительные возможности. Предоставив заказчику банковскую гарантию, исполнитель может воспользоваться услугой товарного кредита, отсрочку оплаты за тот или иной вид товаров и прочее.
  • Выгодные условия. Оплата за услугу банковской гарантии значительно уступает стандартизированным кредитным процентам. Более того, многие банковские учреждения готовы предложить свои услуги без предъявления обеспечения.

В заключение стоит отметить, что банковская гарантия является налаженным и что наиболее важно эффективным финансовым институтом, посредством которого стороны договора добиваются доверительных отношений.

Как в Мособлбанке можно оформить вклады для физических лиц в 2018 году? Ответ по ссылке.

Банк Кольцо Урала, открыл вклад Пенсионный. Узнайте далее.

Процедура оформления предельно просто, кроме того, на сегодняшний день все крупные банковские учреждения готовы предоставить участникам договора услуги такого типа. Перед исполнителем открывается широкий спектр предложений, среди которых он сможет выбрать банк с наиболее выгодными условиями.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 113-16-28
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 243-19-89
    • Регионы — 8 (800) 551-61-26

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Статья написана по материалам сайтов: wiseeconomist.ru, www.creday.com, biznes-delo.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector