Договор займа характеризуется как

Характеристика договора займа: он является реальным, односторонним, может быть как возмездным, так и безвозмездным.

Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса). Односторонний характер договора выражается в том, что заемщик создает для себя заключением договора только долг, а займодавец всегда получает право требования.

Предметом договора займа являются деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками, иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территорий РФ с соблюдением правил ст. 140, 141 и 317 Гражданского кодекса (п. 2 ст. 807 Гражданского кодекса).

Сторонами договора займа являются займодавец и заемщик. В качестве займодавца, так же как и заемщика, могут выступать любые субъекты гражданского права. Заемщиком могут быть Рф и ее субъекты (п. 1 ст. 817 Гражданского кодекса).

Форма договора займа – письменная, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом МРОТ, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы (п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса).

В подтверждение заключения договора займа заемщиком выдается расписка или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса). Иными документами могут быть ценные бумаги – вексель (ст. 815 Гражданского кодекса) или облигация (ст. 816 Гражданского кодекса).

Порядок и срок возврата заемщиком суммы займа займодавцу определяются договором (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса).

Обязательства по оказанию финансовых услуг

Договор займа

Форма договора

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
Наряду с договором, подписанным сторонами, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу предмета займа (ст. 808 Гражданского кодекса РФ).
Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.
Договор займа предполагается безвозмездным (беспроцентным) в случаях, когда:

• договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
• по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Сторонами договора являются заимодавец и заемщик. Заимодавец передает заемщику деньги или вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик должен вернуть их в соответствии с условиями договора. В качестве заимодавца и заемщика могут выступать любые лица. Учреждения не могут выступать в качестве заимодавцев, а бюджетные учреждения не могут быть заемщиками.
Государственное или муниципальное предприятие не вправе без согласия собственника совершать сделки, связанные с предоставлением займов (п. 4 ст. 18 Федерального закона «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях»). Унитарное предприятие вправе осуществлять заимствования только по согласованию с собственником имущества унитарного предприятия объема и направлений использования привлекаемых средств (п. 2 ст. 24 Федерального закона «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях».) Согласно Бюджетному кодексу РФ от 31 июля 1998 г. № 145-ФЗ государственные и муниципальные унитарные предприятия в обязательном порядке регистрируют свои заимствования у третьих лиц в соответствующем финансовом органе.
Ответственность заемщика:

1. 1) В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, если договор займа является возмездным.
   Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при арушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец праве потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 Гражданского кодекса РФ).
2. 2) При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа (например, залог имущества) займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (ст. 813 Гражданского кодекса РФ).

Договор займа реальный или консенсуальный

Договор займа является реальным или консенсуальным

Основное отличие между двумя типами договоров заключается в моменте их вступления в силу. Разница в том, что:

• консенсуальный договор начинает свое действие в момент достижения его участниками согласия по всем существенным условиям договора, акцепта ранее направленной оферты без ее изменений;
• для вступления в силу реального договора необходимо выполнение еще одного условия: должна произойти фактическая передача объекта, переход права на который предусмотрен в рамках совершаемой сторонами сделки.

Подробнее об отличиях этих двух типов соглашений можно прочитать в статье «Реальный и консенсуальный договор — основные отличия».

К консенсуальным договорам ГК РФ относит все договоры, о реальности которых прямо не указано в законе (см. ст. 433). Реальных по прямому указанию закона существует немного. Это, например, договор хранения, перевозки или банковского вклада. До последнего времени договор займа в п. 1 ст. 807 ГК РФ признавался реальным, он вступал в силу с момента передачи денег или обусловленных договором вещей. Этим он отличался от консенсуального кредитного договора, действие которого начиналось в момент его подписания сторонами.

Но в связи с принятием закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ норма о займе получила другую редакцию: с 01.06.2018 возможно заключение как реальных, так и консенсуальных договоров займа.

Консенсуальные договоры займа

Заключение этого типа соглашений остается на долю юридических лиц. Консенсуальный договор займа с учетом новелл 2018 года предоставляет сторонам больше возможностей.

Теперь можно заключить его по образцу договора о предоставлении кредитной линии, когда обязательство выдать кредит возникает при заключении договора, а конкретные денежные суммы перечисляются заемщику в течение длительного времени отдельными траншами. Это делает стороны свободнее в выстраивании своих отношений в сфере бизнеса. Для выдачи займов на вышеуказанных условиях не потребуется наличие банковской лицензии.

Но норма п. 3 ст. 807 ГК РФ в новой редакции уточняет, что:

• кредитор вправе отказаться предоставить ссуду, если достоверно убежден в том, что она не будет возвращена в срок;
• заемщик, если он не является предпринимателем, также вправе отказаться от получения суммы займа.

Реальные договоры займа

Новая редакция ст. 807 ГК РФ предусматривает, что в случае, когда кредитором является гражданин, договор по умолчанию считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Основные особенности такой правовой конструкции:

1. Передача вещи или денег должна быть осуществлена или заемщику, или указанному им третьему лицу. В случае передачи третьему лицу она считается переданной заемщику. Обязанность возврата долга возникает у заемщика, а не у третьего лица.
2. Заемщик не вправе требовать от кредитора выполнения обязательства по передаче вещи, так как до момента заключения договора путем ее предоставления у него еще не возникает этой обязанности. Соответственно, не возникает и права на возмещение убытков, вызванных неисполнением договора.

ВАЖНО! Передача денег или вещей должна быть подтверждена распиской.

Отдельные вопросы судебной практики по реальности договоров займа

Вопрос, договор займа является реальным или консенсуальным, станет актуальным при его оспаривании по безденежности. Если вручение вещи не состоялось, то реальный договор может быть признан незаключенным.

Как указано в п. 26 постановления Пленума ВАС РФ «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве» от 22.06.2012 № 35, при оценке требования, основанного на передаче должнику наличных денежных средств, подтверждаемой распиской или ордером, суд обязан учесть:

• позволяло ли финансовое положение кредитора дать заем в указанной сумме;
• если в деле данные, указывающие на направление расходования средств;
• отражены ли суммы в бухгалтерском и налоговом учете.

Возможность заключения договора займа не только в реальной, но и в консенсуальной форме поможет расширить возможности сторон сделки, даст им право требовать как выполнения обязательств по предоставлению суммы денежных средств, так и возмещения убытков.

Заемные обязательства. Договор займа

Заемные обязательства– это обязательства по передаче в собственность денег или иных вещей, определенных родовыми признаками, при условии возврата такой же суммы денег или равного количества аналогичных вещей. Передача осуществляется на условиях срочности, возвратности, возмездности (безвозмездности).

К заемным обязательствам относятся обязательства, вытекающие из договоров займа и кредита.

Договор займа.По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Правовое регулирование:гл. 42 ГК РФ, Федеральный закон от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Правовая характеристика.Договор является реальным, односторонним, возмездным (безвозмездным).

Договор является реальным,посколькусчитается заключенным с момента передачи заемщику денег или других вещей. Договор является односторонним, поскольку устанавливает для займодавца только права, а для заемщика – только обязанности.

Договор займа может быть возмездным или безвозмездным в зависимости от того, уплачивает ли заемщик проценты на сумму займа.

Договор займа предполагается возмездным, даже если в нем не говорится о процентах. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов он определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В законе или договоре может быть прямо установлена беспроцентность займа.

Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон (бытовой займ);

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Стороны: займодавец и заемщик. Сторонами договора могут быть любые физические, юридические лица, государство, муниципальные образования.

Форма договора.Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца или получены в меньшем объеме, договор займа считается незаключенным или заключенным на меньшее количество денег или вещей.

Существенные условия: предмет

Предмет займа составляют деньги (наличные деньги и безналичные денежные средства) или вещи, определяемые родовыми признаками (продукты питания, топливо).

Иностранная валюта и валютные ценности могут выступать предметом займа на территории России с соблюдением требований валютного законодательства (п. 2 ст. 807 ГК).

Если заемщик-гражданин получил заем в иностранной валюте, то это не влечет ничтожности договора займа, однако заемщик должен вернуть заем в рублях в сумме, эквивалентной сумме, которую он получил в иностранной валюте.

Права и обязанности сторон

Статья написана по материалам сайтов: www.gr-pravo-rf.ru, rusjurist.ru, helpiks.org.